Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Изначально деньги не получает владелец сертификата и владелец пенсионного фонда. Для получателя открывается специальный счет, на котором хранятся деньги. Сотрудники Пенсионного фонда проверяют документацию на использование материнского капитала и несут ответственность за целевое использование. Они также корректируют средства во время сверки.

Кто получает средства материнского капитала при покупке квартиры?

Если владелец сертификата хочет потратить деньги, он должен обратиться в ПФР. Предварительно он должен выбрать целевое использование. В данном случае это будет покупка квартиры. Последним получателем является продавец квартиры. Со своего счета он перечисляет ПФР. Это может быть сделано в одном из нескольких различных форматов.

В последнем случае владелец сертификата расходует не всю сумму гранта, а только ее часть. Остаток денег может быть потрачен позже на любую из определенных законом целей.

Когда квартира покупается у владельца, деньги переводятся на банковский счет. Получателями денег могут быть как частные, так и юридические лица. Основанием для оплаты является договор купли-продажи имущества.

Пенсионный фонд не предоставляет продавцу денежные средства. Поэтому в договоре и заявлении на использование материнского капитала должны быть указаны реквизиты расчетного счета получателя.

Инструкция для получения материнскогокапитала на квартиру

Квартиры для материнского капитала не бесплатны. Перед осуществлением платежей по новому дому необходимо соблюдать определенные правила. Поскольку эта возможность является относительно новой, вам придется постоянно учиться.

Сегодня люди имеют гораздо больше прав на получение материнского капитала. Например, его может получить мать, родившая первого ребенка. Само материнство не требуется, но ребенок может быть усыновлен и получать деньги.

Главное, чтобы ребенок появился в семье до 2022 года, то есть мать должна родить ребенка до 2022 года, а ребенок — до 2022 года.

Средства материнского капитала можно приобрести в следующем порядке

• Подайте заявление на получение материнского капитала. Необходимо обратиться в пенсионный фонд или отправить заявление через Госуслуги или МФЦ. Это правило действовало и в 2022 году, но с 2022 года все станет еще проще, и вы сможете получить сертификат на Госуслугах. Кроме того, нет необходимости подавать заявление, а мать и ребенок автоматически получают пособие по материнству и детству.
• Подготовьте документы. Список необходимых документов можно найти в Пенсионном фонде.
• Выберите наиболее подходящий дом. Всегда обсуждайте покупку квартиры с материнским капиталом с продавцом. Обратите внимание, однако, что не все продавцы довольны этим. Поэтому вам следует сэкономить время и найти дом, который не только подходит по всем параметрам, но и согласен с тем, что его владелец получит часть денег из Материнского капитала.
• Составьте договор купли-продажи. Если собственник согласен с тем, что средства материнского капитала могут быть использованы для приобретения квартиры. В договоре должно быть указано, что часть суммы будет выплачена наличными, а часть будет покрыта Фондом материнства. Номер сертификата является обязательным.
• Сделка была зарегистрирована. Для регистрации договора необходимо обратиться в МФЦ.

Возможна ли покупка квартиры, пока ребенка не исполнится три года?

Ранее деньги можно было потратить только после достижения ребенком третьего года жизни. Однако для молодых родителей это очень долгий срок. Учитывая сложившуюся ситуацию, власти рассмотрели возможность введения правила трех лет.

Теперь родители могут использовать материнский капитал в качестве залога при покупке квартиры. Если уже есть долг по кредиту, его можно погасить или выплатить проценты. Но только если это ипотека или кредит, полученный на строительство дома.

Если у ребенка есть инвалидность, деньги также разрешается потратить до достижения ребенком третьего дня рождения. Но только если деньги нужны для покупки лекарств или других необходимых ребенку вещей. Например, товары, которые позволяют ребенку с ограниченными возможностями лучше адаптироваться в обществе.

Сделка с недвижимостью с оплатой за счет средств материнского капитала

В перечислении материнского капитала будет отказано, если:

1. При подаче электронного заявления владелец сертификата не предоставил остальные документы в Пенсионный фонд в течение 5-ти рабочих дней.
2. Предоставленные документы недействительны.
3. Указанное в заявлении направление не предусмотрено законом № 256-ФЗ.
4. В ходе проверки данных стало известно, что:
   • владелец сертификата лишен родительских прав или ограничен в них по отношению к ребенку, с появлением которого возникло право на маткапитал;
   • усыновление второго (последующего) ребенка было отменено;
   • владелец сертификата совершил в отношении своего ребенка (детей) преступление против личности;
   • ребенок, после появления которого возникло право на капитал, отобран у семьи.
5. Заявление о распоряжении подано не в установленный срок или с нарушением регламента. В большинстве случаев обратиться с ним в Пенсионный фонд можно только спустя 3 года со дня рождения или усыновления. Сделать это раньше можно, если средства направляются на:
   • выплату кредита или займа, взятого на покупку (строительство) жилья (уплату первоначального взноса, погашение основного долга и процентов);
   • оплату дошкольных образовательных услуг и иных связанных с дошкольным образованием расходов;
   • покупку товаров и услуг для социальной адаптации ребенка-инвалида;
   • получение ежемесячной выплаты на второго ребенка до 1,5 лет.
6. Требования, указанные в правилах распоряжения, и законе № 256-ФЗ не выполняются. Например, право собственности на дом, за строительство которого родители хотят получить компенсацию, зарегистрировано до 1 января 2007 года.
7. Средства сертификата использованы в полном объеме, либо их размер меньше указанной в заявлении величины.
8. В ПФР поступили данные о том, что покупаемое жилое помещение непригодно для проживания детей, либо многоэтажный дом, в котором находится квартира, признан аварийным и теперь должен быть снесен или реконструирован.

Нюансы использования маткапитала

Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.

Обязательное условие использования маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».

Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.

Кому положен родительский капитал

На выплату могут рассчитывать:

• родившие или усыновившие второго и последующих детей с 2007 года;
• те, кто родил или усыновил первенца с 2020 года.

Хотя в приоритетном порядке за такой помощью обращаются матери, претендовать на маткапитал может и отец:

• в случае смерти мамы ребёнка или если её лишили родительских прав;
• когда отец — единственный усыновитель второго и последующих детей. Это должно подтверждать решение суда, которое вступило в силу после 2007 года, то есть с момента начала действия программы материнского капитала;
• отцы, усыновившие первого ребёнка по решению суда после 2020 года.

Взять целевой займ в банке или кредитном кооперативе

Банки дают кредитный займ сроком до 30 лет с ежемесячными выплатами, процентная ставка, как правило, выше, чем по ипотеке, обязательным является выполнение следующих условий:

• собственниками помещения должны быть все члены семьи;
• если у заёмщика нет карты в банке, который выдает Кредит, необходимо подтвердить свой доход;
• не позднее чем через 6 месяцев после сделки с банком должна быть внесена первая часть оплаты.

К работе с государственными дотациями допускаются лишь те кредитные потребительские кооперативы, которые числятся в реестре Центрального банка РФ, существуют на рынке более трех лет и имеют членство в саморегулируемой организации (Федеральный Закон от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» № 395-1). Процентная ставка в таких учреждениях, как правило, больше чем в банках. Взятие кредита в таких финансовых учреждениях целесообразно при присутствии большей доли средств на руках у заёмщика.

Условия рассрочки:

• Задаток 50-80% от общей суммы с последующей выплатой остатка в течение полугода, эта сделка беспроцентная;
• задаток 80% от общей суммы с ежемесячной оплатой остатка и процентов, срок сделки от 1 года;
• Залог и ежемесячная оплата остатка и процентов, срок сделки от нескольких лет.

Обратите внимание! Задаток при аннулировании сделки покупателем не возвращается, если же Договор расторг Продавец, то задаток возвращается в двойном размере.

Последовательность действий аналогична прошлому методу:

1. взрослый член семьи заключает кредитный договор с банком на покупку жилья;
2. за полученные денежные средства приобретается жилье;
3. необходимо обратиться в Пенсионный фонд с документами, подтверждающими растраты на приобретение жилья и написать заявление.

Рассмотрение документации происходит на протяжении 2 месяцев. При положительном результате, сумма, указанная в сертификате, переводится на счёт заёмщика. Если одобрение не будет получено, тогда сделка является незаконной.

Подробнее о получении займов под материнский капитал на покупку жилья мы рассказываем тут.

• Какие выдвигаются требования к недвижимости и участникам сделки, а также какие документы понадобятся?
• В какой срок после совершения сделки будут получены деньги с сертификата?
• Можно ли таким способом купить квартиру у своих родственников либо родителей?

Какая сумма материнского капитала полагается в 2021 году?

Итак, с января материнский капитал был проиндексирован на 3,7%. Это повышение распространилось на все суммы, предоставляемые в зависимости от количества детей и времени их появления.

• Материнский капитал на первого ребенка был увеличен на рублей и с нового года составляет рубля. Такая же сумма полагается семьям с двумя детьми, если второй ребенок появился до 2020 года, а родители еще не оформляли либо не использовали сертификат.
• Размер повышенного материнского капитала, который дается, если оба ребенка появились с 2020 года, увеличился на рублей и составляет теперь рубля.
• Для родителей, которые сначала получили капитал на первого ребенка, а затем родили или усыновили еще одного ребенка, объем господдержки тоже дополнительно увеличивается. С нового года сумма такой прибавки к материнскому капиталу за счет индексации выросла до рублей.

Подводные камни покупки жилья на маткапитал

Если материнский капитал используется для приобретения жилья, родители обязаны выделить доли ребенку (детям). Продать такую недвижимость гораздо сложнее, чем обычную.

Дело в том, что это затрагивает права несовершеннолетних членов семьи, соблюдение которых контролируется органами опеки и попечительства, а также органами прокуратуры. Покупатели неохотно соглашаются на такие сделки.

«Если квартира куплена на материнский капитал, для того, чтобы ее продать, нужно сначала полностью погасить кредит (если брали ипотеку), снять обременение, выделить доли детям — и все эти действия зарегистрировать в Росреестре. Если родители все сделали по закону и выделили детям доли, то для продажи квартиры они должны получить разрешение органов опеки и попечительства. Таким образом государство контролирует, что соблюдаются интересы детей при продаже недвижимости», — отмечает Володченко.

Господдержка работает просто: начиная с 01. 01. 2020, счастливые родители получают 466 617 рублей на первого малыша и 616 617 – на второго. Если финансовую помощь за первенца уже предоставили, то за второго ребенка родители вправе претендовать лишь на дополнительную компенсацию – на разницу между двумя цифрами, составляющую 150 тыс. рублей.

Многих интересует, возможна ли оплата маткапиталом ипотеки, если не всей, то гашение хотя бы какой-то ее части, ведь расходовать средства из программы допустимо лишь на четко определенные законодательством цели. Одной из них как раз и является приобретение жилья.

Но есть нюансы. Если кредит был взят до рождения малыша, то погасить его часть с помощью маткапитала можно только спустя три года.

Как обналичить материнский капитал

Всё большей популярностью у граждан пользуется опция обналичивания маткапитала. В 2022 году число заявлений на выдачу части суммы наличными выросло в два раза — за помощью обратились 295,2 тыс. россиян. Возможность обналичить маткапитал появилась для семей с низкими доходами в 2018 году. К 2020 году условия смягчили: сегодня выплату могут получать семьи с доходом ниже двух прожиточных минимумов на человека, она назначается по количеству детей до трех лет в размере регионального прожиточного минимума. А с 2023 года ежемесячная выплата из материнского капитала станет доступна на любого, в том числе и на первого, ребенка. Чтобы выбрать способ распоряжения средствами маткапитала, необходимо подать заявление на ПФР, МФЦ или на сайте «Госуслуги».

Как изменятся сроки выдачи маткапитала и на что еще его можно тратить

Материнским капиталом можно погасить ипотеку одного из родителей, если кредит был оформлен для приобретения жилья.

Еще одно изменение в правилах пользования субсидией — взаимодействие ПФР и крупных банков страны. Они заключили соглашение о сотрудничестве. Теперь заемщики через банк могут оформить заявку о распоряжении сертификатом, чтобы погасить ипотеку. В отдельных случаях допускается обращение в электронной форме, например, через сервис «ДомКлик» Сбербанка. Процесс оформления заявки упрощается, заявителю не нужно заказывать справки отдельно в госучреждении и в банке.

Обязательные документы, которые потребует кредитное учреждение:

• паспорт;
• материнский сертификат;
• документы на квартиру: ДКП/ДДУ и т. д.;
• кредитный договор;
• банковские реквизиты.

Остальные справки будут подготовлены банком самостоятельно. Если ПФР даст положительный ответ по заявке, он переведет деньги на указанный счет в течение 5 дней.

С помощью этих денег можно также купить комнату, если она зарегистрирована как отдельный объект недвижимости. У нее должен быть отдельный вход. Комната должна подходить для жилья, отвечать санитарным, техническим нормам. В этом случае покупка будет отвечать требованиям правил пользования.

Долевое строительство или ДДУ — это вложение денег в строительство многоквартирного дома. Чтобы направить материнский капитал на квартиру в застройке, подписанный договор с компанией застройщиком нужно зарегистрировать в Росреестре. После чего участник ДДУ пишет заявление с просьбой направить средства строительной компании. Орган перечислит деньги застройщику после положительного ответа.

Очередной пересмотр закона о материнском капитале состоялся в марте 2020 года. Согласно этому документу, действие программы продлено до 2026 года. То есть семьи, которые имеют право на получение средств, но сейчас не планируют ими воспользоваться, могут не торопиться. Это право сохранится в течение ближайших шести лет.

Законом пересмотрены и суммы выплат семьям с детьми. Если первый малыш родился после 1 января 2020 года, государство выплатит родителям 466 тысяч рублей. На рождение второго ребенка после этой даты полагается на 150 тысяч больше. Если в семье трое и более детей, сумма не увеличивается и составляет максимальные 616 тысяч рублей. Это важно учитывать родителям, которые полагают, что материнский капитал положен на каждого ребенка. Такая трактовка закона не верна. Деньги выплачивают родителям для реализации значимых целей.

Среди них:

• улучшение жилищных условий;
• пенсионные накопления матери;
• обучение и образование детей.

Если в семье есть ребенок-инвалид, деньги можно использовать на покупку средств реабилитации и социальной адаптации.

Большинство родителей стремятся потратить деньги, которые получают по этой социальной программе, на покупку жилья. Это верное и рациональное решение. Недвижимость — ценный актив, приобрести который на одну зарплату обычно не представляется возможным. Подросшие суммы маткапитала могут выглядеть скромными по меркам стоимости жилья в крупных городах. Но в большинстве регионов этих средств более чем достаточно на оплату первого взноса или погашение существенной части ипотечного займа.

Законом отдельно оговорены условия использования средств на ипотечное кредитование. Семьям предложены наиболее комфортные условия:

• сокращены сроки рассмотрения заявления на получение сертификата — теперь этот период составляет всего 15 дней, а с начала 2021 года будет уменьшен до пяти дней;
• данные о документе появляются в электронном кабинете заявителя — мамы или папы;
• при направлении средств на ипотеку через материнский капитал заявитель может выбрать любой из вариантов использования денег.

Таких вариантов несколько:

• первый взнос — удобное решение для молодых семей, которые не могут накопить средства для первой крупной выплаты по кредиту за жилье;
• погашение части существующего кредита — то есть уменьшение суммы долга перед банком, а значит, сокращение продолжительности выплат;
• погашение процентов по кредиту.

Родители могут выбрать тот вариант, который считают наиболее выгодным для себя. При этом важно учитывать два условия. Если средства планируется потратить на погашение существующего долга, придется дождаться, когда малышу, после рождения которого был оформлен сертификат, исполнится три года. До этого срока обращаться за выплатой маткапитала не имеет смысла.

Если же оформляется ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос, тогда ждать трехлетия не нужно. Родители имеют право обратиться за деньгами в любой момент, даже на следующий день после оформления сертификата, независимо от возраста ребенка. Эти нормы сделали материнский капитал особенно востребованным в качестве первого взноса по ипотеке. И побудили банки предлагать особые условия для заемщиков по таким программам.

Какие бумаги нужны, чтобы использовать материнский капитал на покупку квартиры

Какой бы способ приобретения недвижимости вы не выбрали, необходимо собирать документы. Сделка требует наличия:

• паспорта матери или отца (если он единственный родитель);
• сертификата о праве на господдержку;
• выписки о введении жилплощади в собственность;
• нотариального обязательства;
• удостоверения личности второго супруга (при оформлении только на одного человека);
• справки о смерти матери (если отец – заявитель);
• свидетельства о браке;
• сведений об оставшейся (неуплаченной продавцу) сумме при ее наличии;
• заявления о применении денег из Пенсионного фонда.

Как воспользоваться материнским капиталом

Федеральный закон хотя и ограничивает сферы приложения материальных средств, реализуемых с помощью маткапитала, дает широкое поле для применения помощи. По статистике ПФР, наибольший процент граждан, получивших сертификат, использует его на улучшение жилищных условий – 92%.

Вторую позицию, хотя и со значительным отрывом, занимают образовательные услуги – почти 8%. Реже всего средства используются для формирования накопительной пенсии владельца сертификата и адаптацию детей с ограниченными возможностями.

Перечень направлений того, как можно воспользоваться материнским капиталом в 2021 году, расширен за счет возможности получения ежемесячных выплат из маткапитала наличными деньгами.

Важное условие получения этих денег – малообеспеченность семьи. Среднедушевой размер ее доходов не должен превышать полутора прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания за 2 квартал прошедшего года.

Сроки выдачи сертификата по заявлению – раньше и сейчас

Материнский капитал – программа социальной поддержки семей с детьми. С 2007 по 2019 годы включительно его выдавали на второго или последующего ребенка в семье, а с 2020-го стали выдавать и на первого. Материнский капитал в настоящее время превышает 600 тысяч рублей (для тех, у кого второй ребенок родился в 2020 году и позже), но потратить его можно лишь на определенные цели.

Удостоверяется право на материнский капитал специальным сертификатом. До 2020 года он выглядел примерно так:

В сертификате были указаны данные получателя сертификата – ФИО и реквизиты паспорта, сумма по сертификату и орган выдачи (конкретное подразделение Пенсионного фонда). При этом сумма была действительна лишь на дату выдачи документа – почти каждый год ее индексируют на определенный процент, а семья в любой может потратить часть капитала на предусмотренные законом цели.

Когда будет ответ по заявлению о выплате до 3 лет

Рассмотрение — 10 рабочих дней с даты приема заявления. Предоставление документов по запросу при обращении через госуслуги — 10 рабочих дней с даты регистрации заявления.

При продлении для дополнительных проверок — 20 рабочих дней. Ответ о решении — на следующий день после принятия. При отказе должна быть указана причина.

В большинстве случаев решение принимается за 10 рабочих дней. Дополнительные проверки нужны очень редко, все доходы можно проверить автоматически. Иногда что-то нужно подтвердить бумажной справкой, например очное обучение ребенка в вузе. На госуслуги придет уведомление о запросе таких документов.

Первая выплата поступит в течение 5 рабочих дней после решения. Потом — до 25 числа следующего месяца. На карту деньги обычно приходят 3 числа, по почте — до 25. Для получения этой выплаты через банк нужна карта «Мир» или счет без карты.

Эта выплата всегда составляет 100% детского прожиточного минимума в регионе, в среднем около 15 тысяч рублей в месяц. Сумма автоматически индексируется 1 января с учетом повышения прожиточного минимума.

Срок перечисления материнского капитала при покупке жилья, квартиры

1. Семья планирует улучшить свои жилищные условия, обратившись к помощи финансово-кредитной организации. Если родители просто хотят купить квартиру или построить дом, то для этого им придется прождать общий срок в 3 года и только потом воспользоваться деньгами. Однако если родители хотят внести первоначальный взнос по новому кредиту (займу) за жилье или погасить уже имеющийся кредит (займ) за жилье, то они могут обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении маткапиталом раньше 3-летнего срока. Кредит или займ обязательно должен быть целевым (жилищным), а не обыкновенным потребительским (т.е. взятым на личные нужды). Подробнее: Как использовать материнский капитал до 3 лет на покупку квартиры
2. Семья хочет потратить деньги на социальную адаптацию ребенка-инвалида, которому требуются вспомогательные товары и услуги здесь и сейчас, а не через 3 года.
3. Семья хочет оплатить платные образовательные услуги для ребенка (например, дошкольное образование).
4. Семья принадлежит к группе малоимущих. Такая семья может получать материнский капитал в формате ежемесячных выплат.

Похожие записи:

• Список наград, дающих право на получение звания Ветеран труда
• Можно ли покупать энергетик до 18 в Московской области
• Что положено пожилым кроме пенсий: льготы и скидки в 2023 году