Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Единственное жилье при банкротстве физического лица: заберут ли квартиру?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов, а самый верный способ сохранить имущество должника — избежать банкротства. Все недвижимое имущество должника включается в конкурсную массу и подлежит реализации с торгов.
Анна Маджар, руководитель практики банкротства адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры»:
— Ситуации, при которых у должника может быть изъято единственное жилье, встречаются в настоящее время довольно часто. Это возможно в случае, если суд установит в действиях должника признаки недобросовестного поведения и злоупотребления правом. В частности, это могут быть попытки уклониться от исполнения обязательств по оплате долга, создание видимости наличия обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на единственное жилье, и действия по сокрытию имущества от обращения на него взыскания. При рассмотрении дела негативными факторами для суда будут являться факты, свидетельствующие, что должник искусственно придает квартире статус единственного жилья: например, никогда не проживал ранее в квартире, а регистрируется в ней уже в рамках процедуры банкротства; либо добровольно отказывается от права пользования жилым помещением, а впоследствии пытается доказать, что она является его единственным жильем. Также однозначно суд не оставит должнику единственную квартиру, но приобретенную за счет денежных средств, полученных преступным путем, что установлено соответствующим приговором суда.
Еще один существенный момент, который будет учитывать суд при определении возможности оставить единственную квартиру должнику, это то, насколько непосредственные характеристики квартиры, такие как ее площадь, стоимость, месторасположение, размер коммунальных платежей и т. д., соответствуют уровню нормального существования гражданина. Все чаще в судебной практике стали встречаться случаи, когда кредиторы взамен единственной большой дорогостоящей квартиры принимают решение о приобретении для должника квартиры, соответствующей минимально допустимым нормам в соответствующем регионе, а дорогую продают в рамках дела о банкротстве.
Как банкроту сохранить квартиру?
Есть несколько способов сохранить жилую недвижимости:
- Договориться с кредиторами. Например, предложить реструктуризацию. В ряде случаев это позволяет закрыть долг, не прибегая к процедуре банкротства.
- Продать жилье заранее. Не стоит массово использовать данный метод — он слишком рискованный. Сделка может быть отменена, а продавец — привлечен к ответственности за сокрытие имущества.
- Заключить брачный договор. О нем необходимо предупреждать всех кредиторов. Рекомендуется оформлять его заранее, в противном случае он также может быть признан фиктивной сделкой.
- Зарегистрировать на территории жилья детей и супруга. Если есть возможность выделить им свои доли в собственность — шансы на сохранение объекта возрастают.
Что будет, если продал или подарил единственное жилье?
В рамках процедуры банкротства все сделки совершенные за последние 3 года рассматриваются на предмет злоупотребления своими права.
Иначе говоря, Арбитражный управляющий обязан проверить сделки на наличие одного из двух составляющих недобросовестности гражданина:
-
На момент сделки у гражданина уже имелись признаки неплатежеспособности, то есть гражданин уже понимал, что не может погашать свои долги своевременно. Обычно таким признаком является наличие просрочек по долгам и потеря работы.
-
Из сути сделки усматривается, что она совершена с целью лишить кредиторов права на погашение долга с продажи имущества. Такими признаками являются: продажа по заниженной цене, продажа близким родственникам, продажа в период когда уже имелись просрочки.
В “Комментарии Арбитражного суда Уральского округа по вопросам практики применения пункта 4 ППВС N 48” сказано: “При наличии обоснованных сомнений у финансового управляющего и кредитора по поводу того, что спорное имущество является единственным жильем, пригодным для проживания должника и членов его семьи, суд не должен ограничиваться констатацией того факта, что юридически права должника оформлены таким образом, что объект недвижимости является единственным пригодным для проживания должника жилым помещением, а должен установить фактическую нуждаемость должника в жилье, исследовать юридически значимые обстоятельства для установления фактической, а не юридической нуждаемости должника и членов его семьи в жилом помещении, в том числе: состоит ли должник в браке, имеется ли у супруга зарегистрированное на него на праве собственности либо на праве бессрочного пользования жилое помещение, имеется ли зарегистрированное на супруга жилое помещение, фактически являющееся совместно нажитым в браке имуществом, каковы причины проживания и регистрации должника в ином субъекте Российской Федерации, обеспеченность жильем его детей и внуков”.
При этом следует учитывать правовую позицию Верховного Суда РФ, сформулированную в определении от 29.10.2020 N 309-ЭС20-10004 (дело Стружкина): “По смыслу абзаца второго части 1 статьи 446 ГПК РФ наличие у гражданина фактической возможности проживать по иному адресу не означает допустимость безусловного неприменения к находящемуся в его собственности единственному жилью исполнительского иммунитета. Довод кредиторов и финансового управляющего о том, что должник предпринимал действия по переводу спорной квартиры в нежилой фонд для использования помещения в коммерческих целях сам по себе не подтверждает наличие у последнего прав на иное жилье”.
Если выяснится, что у члена семьи должника имеется иное жилье, то при расчете достаточной для должника площади единственного жилья такой член семьи учитываться не будет.
Более того, если у члена семьи иное жилое помещение находится в собственности и позволяет площадь, то суд может применить вышеуказанное правило части 2 ст.31 ЖК РФ и признать за должником право пользования данным жилым помещением. В этом случае должник лишается всех жилых помещений, находящихся в его собственности.
Залоговое имущество при банкротстве
Если у Вас есть в собственности ипотечная квартира или недвижимость, которая по каким-то причинам пребывает под залогом в банке — скорее всего, ее продадут. Даже если ипотечное жилье является единственным — все равно, суд обязан взыскать и продать его.
Продажа имущества при банкротстве физических лиц осуществляется в рамках процедуры реализации имущества. Финуправляющим назначается дата проведения торгов, в результате которых произойдет продажа имущества. Вырученные средства передаются кредиторам.
Как обезопасить себя от продажи ипотечного жилья? К сожалению, никак. Обычно такие квартиры и продаются в первую очередь, и банк, выдавший ипотеку, получает свои деньги обратно. Единственный вариант — не доводить дело до банкротства, постараться добиться реструктуризации долгов, но это возможно лишь при наличии стабильного и относительно высокого дохода.
Никогда не пытайтесь скрыть свое имущества от суда, кредиторов и финуправляющего противоправными методами. Последствия будут плачевны — и имущество найдут и продадут, и долги не спишут.
Залог при банкротстве физического лица — это всегда сложности при проведении процедуры. Как выкрутиться в такой ситуации? Только лишь погасить залоговый кредит и вывести имущество из под обременения, другого пути нет.
Иногда изъятия единственного жилья удается избежать, если за будущего банкрота поручается другой человек или организация. Но пока что институт поручителя при банкротстве не отработан. И жилье, как правило, изымают и продают.
Варианты продажи единственного жилья при банкротстве
При возникновении проблем с выплатой кредита и невозможности выплатить задолженность банк может подать заявление в суд о банкротстве должника. В этой ситуации одним из решений может быть продажа единственного жилья при банкротстве. Также надо учесть налоги и другие выплаты, которые понадобится совершить должнику.
Существует несколько вариантов продажи единственного жилья при банкротстве, включая:
- Продажа недвижимости на аукционе. В этом случае цена продажи устанавливается в соответствии с рыночной стоимостью имущества на момент проведения аукциона.
- Продажа недвижимости через посредника. Посредник возьмет процент с продажи.
- Продажа недвижимости самостоятельно. Этот вариант позволит вам сохранить большую часть вырученных средств.
Если объектов недвижимости во владении много-как быть?
Какой из всех объектов будет иметь статус «единственное жильё» — решает суд. Как правило, это дом или квартира, в которых должник прописан. Соответственно, все остальные объекты действительно могут продать с торгов для погашения задолженности перед кредиторами. Но та недвижимость, которая признана «единственным жильем», обладает имущественным иммунитетом.
Ограничения для сделок с единственным жильём
Суд может наложить временный арест на недвижимость, находящуюся в собственности должника. Это не означает, что помещения в обязательном порядке продадут. Такое ограничение вводится исключительно как превентивная мера с целью предотвращения продажи, если есть веские основания полагать, что должник намеревается реализовать имущество и вывести денежные средства без оплаты своих долгов. Наложение ареста не позволит в дальнейшем заключать сделки с этой недвижимостью.
Как обстоят дела с кредитной историей банкрота?
Граждане, которые особо не хотят вникать в суть банкротства, полагают, что лучше влезть в еще большее количество долгов, чтобы погасить кредит. Получается примерно следующая история: взяли первый кредит, потеряли работу, платить нечем, поэтому побежали в банк за вторым, чтобы погасить первый — и так по кругу.
Иными словами, человек загоняет себя в бесконечную череду разборок с банками из-за просрочек, а в самом худшем варианте — общению с коллекторами.
Именно поэтому советуем не пренебрегать законной возможностью «списать долг», ведь просрочки/пени/штрафы — уже черное пятно в кредитной истории и нет смысла усугублять свое положение вторым, третьим кредитом, не погасив первый. Более того, банкротство станет первым шагом на пути к восстановлению кредитной истории.
После процедуры банкротства кредитная история не начинается с чистого листа, а отметка о банкротстве останется в ней навсегда, но бояться не стоит — кредитную историю можно восстановить.
На форумах и сайтах по банкротству советуют восстанавливать кредитную историю с помощью микрозаймов. Такой вариант не самый верный, так как МФО выдают займы под высокий процент, поэтому сумма к возврату набегает намного больше изначальной и клиент МФО изначально неблагонадежен для банка.
Ситуации, позволяющие изъять единственное жилье у банкрота
В 2018 году решением Верховного Суда РФ был создан прецедент, согласно которому представилась возможность взыскивать единственную квартиру.
Важно учесть такие нюансы:
- Если приобретение жилья и прочие операции с ним приносят имущественный вред кредитору, то угроза, что его взыщут при банкротстве серьезная.
- Если единственная недвижимость заложена или находится в ипотеке, то ее в обязательном порядке при банкротстве реализуют.
- Если должник хотел скрыть имущество путем дарения нескольким гражданам, чтобы один из принадлежащих ему объектов признали единственным жильем, то скорее всего его признают виновным в фиктивном банкротстве и реализуют имущество, не списав задолженность.
Финансовый управляющий не может преступать закон — сам он не решает изымать или нет единственное жилье у должника и тех, кто проживает с ним. Изъять и реализовать его можно лишь по решению суда, если есть серьезные сомнения по поводу фиктивного банкротства или нахождения имущества под залогом.
Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?
Если должник имел обеспеченный залогом кредит, в ходе реализации объект залога будет продан. Начальную стоимость устанавливает залоговый кредитор. Если финансовый управляющий или банкрот с предложенной стоимостью не согласны, устанавливать ее будет суд.
Залог могут взыскать на основании 2-х факторов:
- просрочке больше трех месяцев;
- размеры долга не меньше 5% цены залога.
После того, как залоговое имущество реализовано, финансы распределят так:
- залоговому кредитору — 70%;
- для оплаты по требованиям других кредиторов (при отсутствии иного имущества) — 20%;
- судебные расходы, вознаграждения для оценщиков и управляющего — оставшиеся 10%.
Если залогодержателем является банк, распределение происходит для него еще более выгодно:
- залоговому кредитору — 80%;
- на погашение кредиторских требований 1-ой и 2-ой очереди (если нет другого имущества) — 15%;
- судебные расходы и вознаграждения для оценщиков и управляющего — оставшиеся 5 %.
Этот порядок устанавливает ст. 138 Закона о банкротстве.
Что такое единственное жилье при банкротстве физического лица?
Практика показывает, что чаще всего о банкротстве обращаются граждане, владеющие одним домом. Это дом, квартира или комната, где должник прописан и проживает со своей семьей, если на объекте нет другой жилой недвижимости.
Изобразительное искусство. 446 cpc установил перечень активов, не подлежащих арестации:
- предметы быта — техника, мебель, личные вещи;
- предметы и инструменты стоимостью до 10 000 рублей, необходимые человеку для профессиональной деятельности;
- оборудование и автомобиль, необходимые инвалиду, лекарства, инструменты и пособия, связанные с лечением;
- памятные знаки отличия, награды, ордена;
- хозяйственные постройки и животные, если должник управляет семейной ячейкой;
- единственное место для жизни.
Независимо от суммы долга — 300 тысяч или 10 миллионов рублей — такое имущество остается у должника.
Не избавляйтесь от квартир, поддавшись панике
Любую сделку суд может отменить, особенно банкротство если не за горами
Есть две группы ситуаций.
Первая: гражданин в преддверии банкротства спешит продать / подарить всё имущество, включая единственную квартиру.
Но когда суды успешно отменят все сделки, квартиру уже не признают единственным жильём. Логика проста: раз должник избавился от квартиры, значит, ему точно было где жить. Вот пусть там и живёт.
Вторая группа ситуаций: гражданин или его супруга распродаёт всё, кроме единственной квартиры. Тем самым он оставляет за собой как бы единственное жильё в надежде, что его не заберут.