Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выселение из ипотечной квартиры в 2024 году: основания, с детьми, за долги». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Предметом обжалования здесь явились нормы законодательства, позволяющие выселять семьи с детьми из ипотечных квартир без разрешения органов опеки и попечительства. Суд отметил, что ипотека жилого дома или квартиры, находящихся в собственности несовершеннолетних граждан, осуществляется в порядке, установленном для совершения сделок с имуществом подопечных.
Кто имеет право выселить из ипотечной квартиры?
Важно! Любые действия по выселению заемщика-должника из ипотечной квартиры без судебного решения могут быть оспорены должником в суде с удовлетворением его требований.
Как рассказали «АиФ-Смоленск» в УФССП России по Смоленской области, случаи, когда приставам приходится выселять людей из квартиры за долги по ипотеке, крайне редки. Гораздо чаще службе приходится иметь дело с изъятием или розыском залоговых автомобилей.
Но в ведомстве дают нерадужный прогноз: судя по всему, число таких исполнительных производств будет только расти, поскольку число производств о взыскании кредитной задолженности растет. За 11 месяцев на исполнении находилось более 23 тысяч производств указанной категории на сумму 10 663 220 000 рублей — то есть жители Смоленской области с начала года задолжали банкам более 10 миллиардов рублей. Окончено фактическим исполнением 1600 производств.
Могут ли выселить несовершеннолетних детей или с детьми?
Для того, чтобы ответить на этот вопрос необходимо определить, а на каком основании ребенок проживает в конкретной квартире. Существуют такие варианты:
- несовершеннолетний проживёт в квартире на основании принадлежащей ему в ней доли;
- несовершеннолетний живет по месту регистрации родителей (законных представителей) в приватизированной квартире, однако не является собственником даже части помещения;
- несовершеннолетний живет в квартире, принадлежащей муниципалитету;
- несовершеннолетнему предоставлено право пользования служебной квартирой, выделенной его законным представителям
- несовершеннолетний проживает в квартире, которая находится в залоге у кредитной организации (ипотека).
Ипотека и выселение несовершеннолетнего ребенка из ипотечной квартиры
Может ли банк за долги выселить из ипотечной квартиры семью с прописанным в ней ребёнком?
Да, может. Обычно перед выселением из ипотечной квартиры проходит следующая процедура.
Заемщик допускает просрочки в оплате по кредитному договору, обеспеченному залогом приобретенной недвижимости (ипотека).
Банк обращается в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру. Суд исковые требования удовлетворяет. Устанавливается способ реализации заложенного объекта недвижимости (квартиры) — публичные торги.
Далее, если с торгов ипотечная квартира не реализуется (торги не состоялись), она передается взыскателю — банку, который регистрирует на нее право собственности и может продать указанную квартиру любому желающему по своему усмотрению. Если ипотечная квартира реализуется с торгов, то право собственности на нее регистрирует новый счастливый обладатель бывшей ипотечной квартиры (победитель торгов).
В соответствии со ст.
78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Таким образом, новый собственник спорной квартиры может выселить в судебном порядке всех проживающих там граждан. При этом, тот факт, что там проживают и несовершеннолетние дети не является юридически значимым.
Тот факт, что спорная квартира является единственным местом жительства выселяемых граждан, также не будет иметь никакого значения.
Абзац 2 части 1 статьи 446 ГПК РФ содержит запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания, однако этот запрет не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. В частности, положения названной статьи в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру — при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Если ипотечная квартира является единственным жильем
В случаях, когда ипотека является единственным жильем, при выселении должника за ипотечный долг кредитор не имеет обязанность предоставлять ему альтернативное жилье даже при наличии прописанных в залоговой квартире несовершеннолетних детей. В любом случае данное имущество будет отчуждаться в пользу кредитора. В соответствии со ст. 54 ФЗ-102 суд может отсрочить реализацию залогового имущества сроком до 12 месяцев на основании личного заявления должника и наличия веских обстоятельств. Подводя итог всему вышесказанному отметим, что ипотека на сегодняшний день является чуть ли не единственным решением в приобретении собственного жилья для многих российских семей. Однако, подойти к ипотечному кредиту следует со всей ответственностью и аккуратностью. Избежать финансовых споров и конфликтов можно, только если правильно рассчитывать свой бюджет, обязательно страховать имущество от различных случаев, строго контролировать своевременное внесение платежей.
Особенности ипотечной жилплощади
Могут ли выселить из ипотечной квартиры с несовершеннолетним ребёнком? Конечно, закон подтверждает право кредитора на возвращение долгов по кредиту за счёт заложенного по закону жилья.
При заключении ипотеки часто банки требуют согласие попечительских органов на прописку несовершеннолетних в новом жилье. Но при выселении из такого жилья малолетних обращение в органы опеки и попечительства не поможет. Причём банк не обязан предоставлять какое-либо жильё выдворенным детям.
Если заёмщик прекратил оплату по договору жилищного кредитования в силу каких-то причин, кредитор обращается в судебные органы с требованием вернуть задолженность по кредиту за счёт наложения взыскания на ипотечную квартиру. После того, как суд удовлетворяет ходатайство, заложенное имущество выставляется на продажу. Победитель торгов становится новым собственником данного жилья и производит выселение прежних собственников из ипотечной квартиры, при этом считается юридически не значимым проживание в ней несовершеннолетних или малолетних детей.
Если на ипотечное жильё не нашлись покупатели, оно передается кредитору-банку, который оформляет на него право собственности и может поступать с квартирой по своему усмотрению.
Чтобы не оказаться на улице, у должника с детьми на руках имеется единственная альтернатива. Ему необходимо обратиться в органы социальной защиты населения, чтобы получить статус неимущего и иметь возможность получения помощи по программе «Жилище». Определить, к какой категории проекта относится гражданин, смогут местные органы самоуправления.
Смена места жительства ребёнка в случае развода родителей
В рамках бракоразводного процесса зачастую встаёт вопрос с кем останется ребёнок, и где он будет проживать. Например, собственником жилплощади является отец ребёнка по решению же суда несовершеннолетний будет жить с матерью. Может ли в таком случае малолетний гражданин стать бывшим членом семьи собственника и быть выселен?
В соответствии с Семейным Кодексом РФ – может. Но только если между супругами заключено соглашение и одобрено прокуратурой, а впоследствии и судом принято решение о месте жительства ребёнка «с законным опекуном, в собственности которого нет недвижимости с соответствующими условиями проживания». Тогда несовершеннолетний принимает статус бывшего члена семьи и подлежит выселению в особом порядке, согласно Жилищному Кодексу РФ» — заявил Верховный суд.
Если же бывшему супругу, с которым остаётся ребёнок, как говорится, некуда идти, суд может потребовать у собственника обеспечить других членов семьи недвижимостью. Помимо этого, государство оставляет за собой право разрешить подростку, проживать в старой квартире в течение определённого периода.
Судебная практика о выселении несовершеннолетних российских граждан не имеет однозначной позиции. Конечно же, особое внимание уделяется защите прав ребёнка. Это заложено в Жилищном, Гражданском и Семейном Кодексах РФ. Однако не стоит забывать и о законных интересах других физических лиц – например, собственника недвижимости. Именно поэтому точно предсказать вердикт суда до окончания рассмотрения дела практически невозможно.
Судья выносит решение после выяснения следующих вопросов:
- Имела ли место прописка ребёнка на этой жилплощади либо он проживал там на арендной основе (муниципальное, служебное, коммунальное жилье)?
- Каков возраст несовершеннолетнего?
- Какие причины выселения лица третьими лица, а также условия проживания на данной территории?
- С кем жил ребёнок до переезда (с родителями, опекунами или иными родственниками)?
Выселение несовершеннолетнего из квартиры, находящейся в залоге
Зачастую, молодые семьи берут в банке кредит, чтобы обеспечить отдельных жильем себя и своих детей. При заключении кредитного договора приобретаемое жилье автоматически будет находиться у банка в залоге по договору ипотеки. Суть ипотеки заключается в том, что в случае неисполнения кредитных обязательств, банк может продать жилье третьим лицам, и с вырученных денег закрыть кредит.
Некоторые ошибочно полагают, что если семья живет в ипотечной квартире, и им больше некуда идти, то по закону на нее не может быть обращено взыскание. Однако, и нормы закона и позиции высших судов убеждают в обратном.
Таким образом, выселение несовершеннолетнего ребенка из ипотечной квартиры вместе с семьей законно и возможно (ст. 78 Закона «Об ипотеке»).
Вместе с тем, для должника и его семьи существует некоторые гарантии от необоснованного изъятия жилья и выселения, а именно:
- На единственное жилье взыскание обращается только в судебном порядке.
- Суд при рассмотрении дела может отказать банку в иске, если установит, что просрочка была незначительная (менее 3 месяцев), либо остаток долга небольшой (меньше 5 % стоимости квартиры).
- Если принято решение об обращении взыскания на жилье, суд по заявлению должника предоставляет отсрочку сроком до одного года. За это время вполне возможно либо подыскать альтернативное жилье, либо полностью погасить долг, на основании чего квартиру снимут с торгов.
Играет ли роль отсутствие другого жилья на решение о выселении?
Дорогие читатели!
Многие считают, что из единственного жилья собственника не смогут выселить ни при каких обстоятельствах, либо, согласно ст. 84 ЖК РФ, жильцу, лишенному места жительства, предоставляется иное равноценное жилье.
По факту, лицо, проживавшее в муниципальной квартире, теряет прописку и право проживать на жилплощади, если:
- накоплены коммунальные долги;
- нарушается общественный порядок и права соседей;
- проведена несогласованная перепланировка, создавшая угрозу жизни и здоровью окружающих лиц;
- дом признан аварийным и должен быть снесен;
- отчуждение имущества в пользу государства и муниципалитета;
- площадь не отвечает жилищным нормативам;
- помещения использовались не по целевому назначению.
Основание для выселения из ипотечного жилья
Банк может стать инициатором выселения из квартиры, если жильцы больше 6 месяцев не платят ипотеку. Квартира находится в залоге, а не в собственности кредитной организации, поэтому выселить из нее по другим причинам не могут.
Обратите внимание! В ст. 446 ГПК прописан запрет на взыскания жилья в случае, если это единственная пригодная для проживания жилплощадь. Но в ст. 334 Гражданского кодекса указано, что этот запрет не распространяется на квартиры, являющиеся залогом по ипотечному кредиту.
Кредитор не обязан напоминать заемщику о необходимости вносить деньги на счет. Клиенты должны своевременно и в полном объеме выплачивать ипотеку за квартиру.
Выселение из ипотечной квартиры производится только по решению суда, который учтет следующие факторы:
- заемщик платит кредит, но размер выплат меньше назначенного в связи с тяжелой жизненной ситуацией;
- болезнь заемщика не позволяет работать и продолжать платить ипотеку;
- заемщик потерял работу и не может устроиться на новую;
- заемщик сообщал банку о невозможности платить ипотеку и просил о реструктуризации и рефинансировании кредита.
Если суд посчитает причины неуплаты уважительными, то банку в выселении из ипотечного жилья откажут и обяжут произвести реструктуризацию долга.
Федеральная программа для должников по ипотеке
Программа «Жилище» создана для тех, кто оказался в тяжелом материальном положении и не может платить ипотеку за квартиру. В ней предусмотрено несколько направлений:
- помощь военнослужащим — оплата ипотечной квартиры из специального фонда;
- проект «Молодая семья» — государство делает первый взнос на покупку квартиры или предлагает закрыть часть просрочки по ипотеке;
- помощь пострадавшим при падении курса при наличии валютной ипотеки на квартиру.
Последний пункт основан на Постановлении Правительства № 373, где указано, что помощь получат заемщики, чьи доходы снизились на треть. Поддержка доступна инвалидам, ветеранам боевых действий, семьям с двумя и более детьми, работникам муниципальной и госслужбы некоторых отраслей.
Помощь заключается в следующем:
- снижение платежей в течение года за счет понижения ставки по ипотечному кредиту;
- списание части основного долга;
- снижение части неполученных денег в размере до 200 тыс. руб. (по желанию кредитора).
Реструктуризация долга проводится на основании поданной должником заявки. Просрочка по ипотечному кредиту должна быть не менее 30, но не более 120 дней, а сама ипотека выдана не позднее 1 января 2015 года. Указанная программа действует до 2020 года.
Ипотека, это долгосрочный кредит под залог недвижимости. Он может быть двух видов:
| Целевой. | Деньги выдаются на покупку приобретаемой недвижимости. Она же и будет предметом залога. Средства на руки заемщик не получает. |
| Нецелевая. | Деньги выдаются клиенту наличными или переводятся на его счет. Залогом является объект недвижимости, который УЖЕ находится в собственности заемщика. |
Для того чтобы выселить ребенка из квартиры необходимо желание или собственника, или родителей (законных представителей). Однако законодатель, стремясь защитить интересы несовершеннолетних, обязывает привлекать к этой процедуре органы опеки – без их разрешения никто не вправе лишить несовершеннолетнего прописки.
Итак, вот такие основания должны быть для того, чтобы выселить из жилья ребенка:
- владелец недвижимости желает ее продать;
- законные представители ребенка утратили право пользования квартирой, к примеру, закончилась временная регистрация;
- родители ребенка зарегистрированы по другому адресу;
- несовершеннолетний более не является членом семьи владельца квартиры.
Уважительные причины неуплаты
Характер невыплаты ипотечных взносов бывает разным. Кто-то не платит сознательно, считая, что банк не отберет ипотечную квартиры. Кто-то сталкивается с тяжелой жизненной ситуацией, а значит имеется нехватка денег на погашение залоговых обязательств.
Уважительные причины неуплаты по ипотеке:
- сложная финансовая ситуация;
- сокращение на работе, тяжелая болезнь, непредвиденные расходы;
- нарушение условий кредитного договора по незнанию (бывает и такое);
- совершение преступления с дальнейшим отбыванием наказания в местах лишения свободы (Читайте, «Как выписать осужденного из квартиры, частного дома«);
- смерть основного заёмщика по ипотеке.
Как защититься от выселения
Если у вас возникли долги и вы опасаетесь выселения из квартиры, есть несколько способов защитить себя и своих детей. Вот некоторые рекомендации, которые помогут вам в этой ситуации:
1. Проверьте действительность долга: Убедитесь, что требования к вам законны, проверьте счета и контракты, чтобы убедиться, что нет ошибок или незаконных начислений. Если вы обнаружили неправильности, обратитесь к юристу для консультации.
2. Обратитесь в социальные службы: Если у вас возникли финансовые трудности из-за непредвиденных обстоятельств, например, потери работы или болезни, обратитесь в социальные службы за помощью. Они могут предложить вам программы помощи в оплате жилья или временное жилье.
3. Вступите в договоренности с кредитором: Свяжитесь с вашим кредитором и попытайтесь договориться о рассрочке платежей или снижении задолженности. Возможно, они согласятся на урегулирование ситуации и предложат вам план выплат, который будет соответствовать вашим возможностям.
4. Обратитесь в суд: Если вы уверены в несправедливости требования кредитора о выселении, вы можете обратиться в суд. Юрист поможет вам подготовить документы и представить вашу точку зрения перед судом. Судья может принять решение о приостановлении процедуры выселения или изменении условий выплаты.
5. Ищите помощь у профессионалов: Вам может потребоваться помощь юриста, чтобы защитить ваши права и интересы. Квалифицированный адвокат сможет оценить вашу ситуацию, проконсультировать вас и помочь вам принять правильные меры для защиты от выселения.
Важно помнить, что каждая ситуация индивидуальна, и то, что подходит для одного человека, может не подойти для другого. Поэтому рекомендуется обратиться за консультацией к грамотным специалистам, чтобы найти наиболее эффективное решение вашей проблемы.
Особенности ипотечной жилплощади
Могут ли выселить из ипотечной квартиры с несовершеннолетним ребёнком? Конечно, закон подтверждает право кредитора на возвращение долгов по кредиту за счёт заложенного по закону жилья.
При заключении ипотеки часто банки требуют согласие попечительских органов на прописку несовершеннолетних в новом жилье. Но при выселении из такого жилья малолетних обращение в органы опеки и попечительства не поможет. Причём банк не обязан предоставлять какое-либо жильё выдворенным детям.
Если заёмщик прекратил оплату по договору жилищного кредитования в силу каких-то причин, кредитор обращается в судебные органы с требованием вернуть задолженность по кредиту за счёт наложения взыскания на ипотечную квартиру. После того, как суд удовлетворяет ходатайство, заложенное имущество выставляется на продажу. Победитель торгов становится новым собственником данного жилья и производит выселение прежних собственников из ипотечной квартиры, при этом считается юридически не значимым проживание в ней несовершеннолетних или малолетних детей.
Если на ипотечное жильё не нашлись покупатели, оно передается кредитору-банку, который оформляет на него право собственности и может поступать с квартирой по своему усмотрению.
Чтобы не оказаться на улице, у должника с детьми на руках имеется единственная альтернатива. Ему необходимо обратиться в органы социальной защиты населения, чтобы получить статус неимущего и иметь возможность получения помощи по программе «Жилище». Определить, к какой категории проекта относится гражданин, смогут местные органы самоуправления.