Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть страховку за проданный автомобиль?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы прекратить действие полиса добровольного страхования быстро и беспрепятственно, необходимо предоставить документальное подтверждение требований об аннуляции договора. При этом страховая компания обязана возместить сумму за неизрасходованный период действия страхового полиса. Однако данный процесс невыгоден страховщику: он обязательно вычтет из суммы возврата «комиссию» в размере от 10 до 40% за предоставление услуги.
Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги
Точный размер невозмещаемой суммы определяется в зависимости от индивидуальных особенностей страхования и политики страховщика. Условия расторжения сделки должны быть прописаны в подписанном сторонами договоре. Данное требование зафиксировано в законодательстве страны.
Если договор страхования не содержит пункта с информацией о порядке расторжения сделки, собственник транспортного средства может столкнуться с неприятностями: страховщик может вовсе отказать в возмещении средств. В этой ситуации автомобилист должен обратиться за поддержкой в службу защиты прав потребителей.
Важно знать, что при расчетах суммы возврата СК учитывают следующие факторы:
- невнесенная сумма страховых взносов со стороны собственника ТС;
- отношение неизрасходованного периода сделки к общему сроку действия полиса комплексного страхования;
- предоставленная сумма при наступлении страхового случая (если автомобилист получал компенсацию по данному договору);
- размер невозмещаемого процента.
Когда прекращаются страховые обязательства по инициативе страховой организации
СК не может по своему желанию решить прекратить действие соглашения о добровольном страховании. Но законодательно установлены основания, которые могут явиться причиной для прерывания договоренностей. К ним относятся:
- Невыполнение договорных условий страхователем, например, перемена личных сведений либо данных о машине без своевременного извещения организации;
- Потеря документации на автомобиль его собственником, если они не восстановлены в установленный период времени;
- Утеря ТС по основаниям, не относящимся к страховой ситуации. Это может быть возгорание из-за поломок в механизмах или кражи объекта, когда такой случай не внесен в качестве страхового в соглашение.
Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги
Чтобы прекратить действие полиса добровольного страхования быстро и беспрепятственно, необходимо предоставить документальное подтверждение требований об аннуляции договора. При этом страховая компания обязана возместить сумму за неизрасходованный период действия страхового полиса. Однако данный процесс невыгоден страховщику: он обязательно вычтет из суммы возврата «комиссию» в размере от 10 до 40% за предоставление услуги.
Точный размер невозмещаемой суммы определяется в зависимости от индивидуальных особенностей страхования и политики страховщика. Условия расторжения сделки должны быть прописаны в подписанном сторонами договоре. Данное требование зафиксировано в законодательстве страны.
Если договор страхования не содержит пункта с информацией о порядке расторжения сделки, собственник транспортного средства может столкнуться с неприятностями: страховщик может вовсе отказать в возмещении средств. В этой ситуации автомобилист должен обратиться за поддержкой в службу защиты прав потребителей.
Важно знать, что при расчетах суммы возврата СК учитывают следующие факторы:
- невнесенная сумма страховых взносов со стороны собственника ТС;
- отношение неизрасходованного периода сделки к общему сроку действия полиса комплексного страхования;
- предоставленная сумма при наступлении страхового случая (если автомобилист получал компенсацию по данному договору);
- размер невозмещаемого процента.
Когда прекращаются страховые обязательства по инициативе страховой организации
СК не может по своему желанию решить прекратить действие соглашения о добровольном страховании. Но законодательно установлены основания, которые могут явиться причиной для прерывания договоренностей. К ним относятся:
- Невыполнение договорных условий страхователем, например, перемена личных сведений либо данных о машине без своевременного извещения организации;
- Потеря документации на автомобиль его собственником, если они не восстановлены в установленный период времени;
- Утеря ТС по основаниям, не относящимся к страховой ситуации. Это может быть возгорание из-за поломок в механизмах или кражи объекта, когда такой случай не внесен в качестве страхового в соглашение.
Возможно ли расторжение соглашения, если автомобиль был приобретен на кредитные средства
Перед прекращением обязательств, нужно внимательно изучить договор займа. Очень часто в него вносится пункт о том, что при отказе клиента осуществить страхование залогового объекта, банковское учреждение может потребовать досрочной выплаты кредита.
То есть, клиент может на общих основаниях потребовать от СК расторжения соглашения. Но после передачи данных об этом, банковское учреждение вправе настаивать на возврате оставшейся суммы займа в короткий срок. Если же такое требование не будет выполнено, то автомашина может быть арестована и реализвана на аукционе.
Когда у клиента появилось нежелание сотрудничать со страховщиком, можно приобрести полис КАСКО в другой компании, а затем расторгнуть уже имеющийся договор. Тогда у банка не появится оснований для выставления претензий.
Надо отметить, что прекратить отношения со страховщиком досрочно можно как по соглашению сторон, так и в одностороннем порядке. А вот вернуть внесенные денежные средства не всегда возможно.
Как расторгнуть КАСКО при продаже автомобиля?
Расторжение КАСКО при продаже происходит по той же схеме, что и отказ от ОСАГО. Для этого предыдущий владелец должен будет обратиться в отделение страховой компании и заполните соответствующее заявление. После его рассмотрения компания сообщит вам решение. В случае положительного ответа договор КАСКО будет считаться недействительным, и новый владелец сможет оформить полис на свое имя в любой страховой компании.
Если страховая компания предусматривает это условие, полис КАСКО может быть переоформлен на нового владельца. Для этого будет необходимо дополнительно предоставить его документы. В этом случае в договоре будет изменена информация о собственнике, и он продолжит действовать на нового владельца до конца срока. При этом новый владелец должен будет доплатить за изменение полиса.
Составление заявления
Основанием для расторжения страхового договора и возвращения средств по нему является заявление. Оно оформляется в произвольной форме в двух экземплярах. Представители страховщика обязаны его принять и зарегистрировать.
Один экземпляр заявления вместе с комплектом бумаг вы оставляете у страховщика, а на втором ставится отметка о принятии документа. Корректное оформление заявления позволит вам быстрее получить возврат средств по страховке.
Чтобы страховой компании не пришлось у вас ничего уточнять, включите в заявление такие разделы, как:
- «шапка», с указанием наименования страховщика и ваших личных и контактных данных;
- наименование документа — заявление о расторжении страхового договора КАСКО;
- основная часть — отображение намерения разорвать соглашение и вернуть деньги за неиспользованный период переводом по указанным реквизитам;
- дата оформления заявления и ваша подпись;
- приложение с перечнем всех документов, обосновывающих ваше решение и подтверждающих право на него.
Документы для расторжения КАСКО
Клиенту, пожелавшему расторгнуть договор по тем или иным причинам, нужно обращаться в офис страховой компании или действовать через своего агента.
[attention type=red]Важно: решение о расторжении договора и возврате средств на основании заявлении клиента должно быть принято страховщиком в двухнедельный срок.[/attention]
Заявление может быть написано в свободной форме на имя руководителя компании. Чтобы ничего не упустить, клиенту, как правило, предложат готовую форму, куда нужно вписать:
- свои данные и сведения об авто (VIN)
- номер полиса и дату выпуска
- причину и дату расторжения (она должна быть не ранее дня, следующего за обращением, если речь не идёт о смерти страхователя. В последнем случае полис расторгается с даты кончины)
- просьбу о возврате средств и указание, каким способом их вернуть (наличными, на счёт, перезачесть на другой договор)
К заявлению необходимо приложить подтверждающие документы. Свидетельство о смерти и праве на наследство; ДКП и копию ПТС с отметкой о новом владельце, или копию генеральной доверенности при передаче прав на авто. Акт об утилизации или документы из ГИБДД с указанием причин гибели транспортного средства.
Если собственник автомобиля надумал расторгнуть досрочно договор, то порядок действий следующий:
1. Изучить договор, блок положений, касающихся расторжения сделки. Как правило, указывается предусмотрена ли выплата средств за неиспользованный остаток страхового периода или нет. Может быть прописан в этих положениях сам алгоритм действий страхователя. Если нет, то существует общий алгоритм в Гражданском кодексе Российской Федерации.
2. Составить заявление, форма его может быть произвольной. Есть основные положения: в документе должна быть «шапка», в скелете заявления указывается суть обращения, данные страхового полиса КАСКО, причины, по которым расторгается договор, с какого момента, банковские реквизиты для перечисления денежных средств, список приложенных документов, подпись и дата составления заявления.
3. Прилагаются следующие официальные бумаги: документ для удостоверения личности – паспорт с нотариально заверенной копией, страховой полис, квитанцию, подтверждающую оплату страхования, ПТС и свидетельство о регистрации. Также дополнительно стоит приложить бумаги, подтверждающие причины отзыва страховки – договор купли-продажи, справка о снятии с регистрационного учета, свидетельство о смерти страхователя и при необходимости свидетельство о праве на наследство.
4. Вышеперечисленные документы передаются в офис страховой компании. Сотрудник должен зарегистрировать заявление, проставив на нем дату. Если страховщик отказывает в приеме заявления, то можно направить в офис претензию на имя руководителя. Ответ на претензию придется подождать в течение двух недель.
Запрашивать документы сверх описанного пакета страховая компания не всегда имеет право, как правило, этого должно быть достаточно. Если все-таки потребовали документы, то нужно попросить написать официальную бумагу с запросом на предоставление дополнительных документов.
При отказе страховой компании в расторжении договора собственник автомобиля может обратиться в суд для урегулирования этого вопроса. При вынесенном решении в пользу страхователя полис более считается недействительным и подлежит утилизации.
Возможные причины досрочного расторжения
В каких ситуациях возможно расторжение договора КАСКО со страховой компанией ранее установленного соглашением срока?
К таким ситуациям относятся:
- утрата имущества, на которое распространяется действие полиса (статья 958 ГК РФ). Под утратой движимого имущества понимается утилизация автотранспортного средства по старости или ввиду полной конструктивной гибели и невозможности восстановления, а так же продажа, дарение и так далее;
- смерть страхователя. В этой ситуации действие договора на автострахование прекращается автоматически;
- отзыв лицензии у страховой компании на осуществление добровольного автострахования или банкротство компании. При отзыве лицензии автостраховщик обязан выполнять все принятые обязательства по ранее заключенным договорам, но по инициативе страхователя договор может быть расторгнут досрочно;
- выявление сокрытия важной информации от страхователя. В такой ситуации инициатором досрочного расторжения является страховая компания и производится расторжение договора КАСКО в одностороннем порядке.
Когда расторгнуть нельзя
К сожалению, в некоторых случаях клиент не сможет подать документы и как следствие получить деньги за срок, в течение которого зашита машины не требуется. Рассмотрим, когда даже в судебном порядке у вас не получится отстоять свои права.
Когда нельзя аннулировать:
| Не произведена выплата | Если клиент не получил выплату в результате ущерба, разорвать полис не получится. Это объясняется невозможностью поведения бухгалтерской проводки. |
| Мошенничество | Если при покупке бланка были предъявлены ложные сведения, то организация откажет в приеме документов. В таком случае также может быть возбуждено дело по факту мошенничество. |
| Не погашен кредит или машина выступает залогом | Если машина куплена в кредит или вступает залогом при получении денежного займа, то специалист финансовой организации не сможет принять документы и сделать перерасчет с выплатой неиспользованной премии. |
Причины для разрыва до начала действия
Как правило, срок действия КАСКО начинается на следующий день после оплаты и подписания. Однако бывают исключения, когда полис приобретается за несколько дней до начала срока. В результате этого возникает вопрос: можно ли разорвать договорные отношения до того момента, когда полис не начал действовать? Ответ простой — да!
Причины расторжения:
- банк не принял полис, поскольку он не соответствует требованиям по пакету услуг
- кредитор отказал в приеме полиса, поскольку страховщик не входит в перечень аккредитованных компаний
- при подписании договора клиента ввели в заблуждение и предоставили ложные сведения
- потребность в страховке отпала, к примеру, страхователь переезжает в другой город работать или жить без машины
- страхователь получил травму, в результате которой не сможет длительное время управлять транспортом
При этом следует отметить, что даже если страховка не начала действовать, всю сумму обратно получить вы не сможете. Выплата производится за минусом РВД. Поскольку их размер порой достигает 40%, вы много теряете за свой отказ.
Когда можно аннулировать досрочно
Расторжение автостраховки КАСКО может быть произведено по инициативе:
- страхователя (владельца транспортного средства или иного заинтересованного лица);
- страховщика (страховой компании).
Причинами досрочного прекращения действия добровольной автостраховки со стороны страховщика являются:
- Предоставление автовладельцем неверных сведений о себе или движимом имуществе, которые указываются в заявлении или иной сопроводительной документации.
- Предоставление заведомо поддельных личных документов или документации, сопровождающей приобретение/регистрацию автотранспорта.
- Увеличение риска наступления страхового случая без уплаты дополнительной премии (использование автомобиля в качестве такси, передача транспортного средства иным лицам с небольшим водительским стажем, низким КБМ и так далее).
Аннулирование КАСКО страхователем производится, если:
- Автомобиль признан непригодным для дальнейшего использования, утилизирован. Причем гибель автотранспорта наступила в результате ситуации, не являющейся страховым случаем по заключенному контракту.
- Страховая компания лишена лицензии на осуществление данного рода деятельности.
- Полис признан «навязанной» услугой. Прекращение действия автостраховки допускается в течение 14 дней с момента заключения соответствующего контракта при условии отсутствия осуществления страховых выплат.
- Транспортное средство возвращено дилеру (не зависимо от причины принятого решения).
Досрочное ликвидирование КАСКО при взаимном согласии между сторонами также допускается:
- при продаже автомобиля;
- после смены собственника движимого имущества любыми иными способами (например, дарение транспортного средства);
- после смерти владельца автотранспорта;
- после погашения автокредита досрочно, если добровольное автострахование является обязательным условием кредитования.
Прекращение договорных отношений
Расторжение любого договора — это обычная процедура как для страхователей, так и для страховщиков. Прекращение деловых отношений может происходить по инициативе обеих сторон, чьи права четко регламентируются Конституцией РФ. Важно знать, что у каждой страховой компании существуют свои правила страхования наземного транспорта, которые отличаются от правил государственной программы ОСАГО. Соответственно, прежде чем покупать страховку КАСКО сначала ознакомьтесь с правилами, обратив внимание на пункт «досрочное расторжение договора» КАСКО (подпункт «возврат страховой премии»).
Поскольку имущественная защита интересов собственника т/с является в нашей стране добровольной, то отказ от такой защиты по инициативе страхователя правомочен в любом варианте (ст. 958 ГК РФ). Другими словами, владелец страховки имеет право расторгнуть сделку всегда, без указания причины. Другое дело, когда клиент претендует на возврат части уплаченной ранее суммы. Тогда, скорее всего, понадобится назвать объективную причину прекращения договорных отношений.
На заметку! При расторжении договора страхования КАСКО представители компании, прежде чем произвести расчет, руководствуются правилами защиты наземного транспорта и индивидуальными условиями страховки. Условия или выдержки из них указаны на обратной стороне бланка, выданного на руки, или прилагаются отдельно. Отсутствие выдержек и приложений без вразумительных объяснений менеджера должны вызывать сомнения в надежности страховщика.
Как вернуть деньги за КАСКО, если страховщик отказывает в прекращении договоренности и расчете возвратных средств? Досудебное обращение к руководству организации поможет урегулировать трения по этому вопросу. Письменное обращение составляется в двух экземплярах и направляется в СК с почтовым уведомлением о вручении. Другая сторона обязана рассмотреть такое заявление и ответить на него также письменно, чтобы был предоставлен официальный ответ.
Срок рассмотрения претензии составляет максимум 20 дней. В результате игнорирования вашего досудебного запроса, подается иск в судебный орган по месту регистрирования страховой организации. Оплаченная при этом госпошлина возвращается, если ответчик признается виновным.
Подводя итоги, можно прийти к выводу, что собственник автотранспорта может расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги за неиспользованный полис. Единственное условие для этого — это уважительная причина, без нее ни одна страховая компания не пойдет вам на встречу.
Как вернуть деньги за КАСКО с автокредитом
Условия возврата страховой премии за КАСКО для машин, взятых в кредит, и купленных на собственные средства, ничем не отличаются в подавляющем большинстве случаев. Даже с учетом того, что банки зачастую вынуждают клиентов при покупке кредитного авто сразу же оформить КАСКО (в противном случае вероятность получить кредит нередко близится к нулю), это все же не обязательный, а добровольный вид страхования.
Поэтому лучше несколько раз перечитать правила и условия договора и взвесить возможные варианты развития событий. Иногда стоимость КАСКО компенсируется более низкой ставкой по кредиту — в такой ситуации вы при любых раскладах ничего не теряете. Если же цена полиса сильно бьет по карману, а возможности отказаться от КАСКО с частичным возвратом средств в будущем не предвидится, стоит подумать над другими вариантами покупки авто.