Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке промсвязьбанк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Не каждый заемщик знает, можно ли уменьшить процент по ипотеке. Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы. Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита. Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов. В данном случае снижение ставки по ипотеке 2023 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.
Как формируется процентная ставка
Формирование процентных ставок в большинстве случаев складываются из двух основ: кредитной программы банка по конкретной услуге, будь то целевой кредит или ипотека, и индивидуальных условий платежеспособности и семейного положения заёмщика. Проще говоря, дать точный ответ на этот вопрос нельзя – в его оценку входит совокупность нескольких факторов:
• Пассивные
Сюда можно отнести условия, на которые ни одно финансовое учреждение не может влиять. Например, инфляцию или платежеспособность определенных слоёв населения. Если общий вектор развития существенно снижается, то конкуренция между кредитными организациями увеличивается – этот факт уменьшает процентную ставку.
• Независимые
Всё, что относится к внешним обстоятельствам, изменяется за счёт органов Центробанка – ставки по рефинансированию. Здесь принцип тот же: снижение ставки от Центробанка позволяет брать кредиты на закрытие прежних долговых обязательств с большей выгодной – при повышении ставки выгода полностью нивелируется. В эти факторам также включаются и законодательные аспекты, такие как налоговые поправки и требования к банкам.
• Клиентские
К факторам, которые относятся к клиенту, причисляются все его индивидуальные аспекты по размеру дохода, наличию потенциальных рисков по просрочкам, его кредитная история и семейное положение. Все эти детали могут как увеличить процентную ставку при рассмотрении заявки банком, так и уменьшить её, если банк не увидит в них существенных угроз в соблюдении кредитного договора.
• Банковские
Любые вопросы коммерческой выгоды банка-кредитора бесспорно влияют на размер процентной ставки. Если у банка малый рейтинг, он может искусственно завышать проценты по кредиту из-за низкого спроса не его услуги. Популярные банки, такие как Промсвязьбанк, напротив, стараются искать выгоду в снижении процентных ставок для привлечения большего количества клиентов. В их предложениях стандартно начинают действовать индивидуальные программы по кредитованию на праздничные даты или сезонные события.
Расчет выгоды от пересчета процентов
Предположим, что клиент оформил ипотечный кредит в 2009 году. Средняя процентная ставка на тот момент составляла около 14-15% годовых. При помощи программы, предложенной Сбербанком, можно уменьшить размер платежей до уровня 11-12% годовых. Насколько же это выгодно? Неужели 2-3 процента в состоянии помочь серьезно сэкономить? Разберем на примере.
Допустим, кредит был оформлен в 2009 году под 15% годовых. Остаток задолженности на момент изменения процентной ставки составляет 2 000 000,00 рублей. Остаток срока – 20 лет. При таких условиях, учитывая популярную сейчас аннуитетную систему платежей:
- Каждый месяц нужно вносить по 26 336 рублей.
- Совокупная переплата на момент окончания срока составит 4 328 768 рублей.
Если же снизить ставку до 11% получаем следующую ситуацию:
- Платить в месяц по 20 644 рублей.
- Совокупная переплата за весь остаток срока: 2 957 255,00 рублей.
Посчитаем выгоду. Каждый месяц семья будет экономить 26336-20644=5692 рублей. А за весь оставшийся срок придется переплатить значительно меньше: 4328768-2957255=1 371 513 рублей. То есть, более чем на 1,3 миллиона меньше. Выгода очевидна.
В каких случаях можно снизить процент по ипотеке
Каждый гражданин имеет шанс уменьшить ставку по ипотечному кредиту. Можно подать заявку на снижение процентной ставки по ипотеке онлайн или обратиться с этим вопросом в отделение напрямую. При визите в банк с заявлением на небольшую скидку никаких штрафов, пеней, а также негатива от кредитора ожидать не стоит. Эта процедура легальна и прописана законодательно.
Причин для рассмотрения обращения несколько:
- у плательщика возникли непредвиденные обстоятельства, отразившиеся на его доходе;
- ЦБ существенно снизил ставку рефинансирования, а банки предлагают ипотеку на более выгодных условиях;
- клиент уже несколько лет платит кредит, хочет сэкономить и получить скидку по платежам.
Никто не может заставить банк снизить проценты по ипотеке, однако вправе использовать свой шанс. От плательщика требуется лишь подать заявление в кредитную организацию, приложить справки, документы и дождаться рассмотрения заявки. При этом обращение не испортит репутацию гражданина, а при отказе есть возможность обратиться в другую финансовую организацию для рефинансирования.
Условия предоставления услуги
Рефинансирование ипотеки позволяет займополучателям ощутимо улучшить текущие условия кредитования. Заёмщик погашает старые долговые обязательства, становясь клиентом нового кредитора, переводя залог в его пользу, погашая долги в более удобном формате. Рефинансировать ипотеку также можно в рамках учреждения, в котором изначально заключался договор.
Кроме уменьшения ставки, в случае с обращением за рефинансированием в Промсвязьбанк можно сократить либо увеличить период кредитования, чтобы уменьшить размер ежемесячных оплат или сумму итоговой переплаты.
Взаймы Промсвязьбанк на рефинансирование ипотеки выдаёт до 15 000 000 руб. Период погашения долга — 36-300 месяцев. Базовое требование, предъявляемое к претенденту — достаточная для погашения кредитных обязательств величина ежемесячного дохода. От него зависит сумма, выдаваемая банком для рефинансирования.
Оформление и рефинансирование ипотечного займа в Промсвязьбанке
Для рефинансирования ипотеки тем, кто оказался в затруднительной жизненной ситуации, нужно обратиться с заявкой на реструктуризацию кредита, приложив документацию. Основная —подтверждающая наступление периода неплатежеспособности и оправдывающая обстоятельства. Следует:
- Нанести визит в офис Промсвязьбанка;
- Заполнить анкету (можно внести информацию в распечатанный бланк дома и принести с собой);
- Предоставить паспорт, другие документы;
- Дождаться одобрения;
- Получить деньги (перечисляются на счёт стороннего учреждения Промсвязьбанком);
- Взять в банке, где ранее оформлялся кредит, справку о снятии обременения с залога;
- Заключить залоговый договор с Промсвязьбанком;
- Оформить страховку.
Также потребуется оценка объекта недвижимости, заверение у нотариуса разрешения супруга/супруги на заключение ипотечного договора. Перед тем, как уменьшить ставку по ипотеке, кредитор попросит клиента оформить договор залога, страховку. До этого момента рефинансирование предлагается под высокий процент. Так банк снижает риски потерять средства, выдаваемые в кредит.
Отзывы клиентов банка
Залихватская Елена, Солнечногорск
Читала в отзывах, что много недовольств вызывает работа представителей ипотечного центра. Интересовалась предложениями других банков и могу сказать: так везде, самим клиентам банки идут навстречу, если человек хочет провести рефинансирование. А вот к залогу, самому объекту недвижимости, предъявляются жесткие требования. Лично я собираюсь остановиться на Промсвязьбанке.
Павлов Дмитрий, Кемерово
Подавал заявку на рефинансирование в ПСБ онлайн. Жаль, что процедуру полностью через интернет провести нельзя. Я зарплатный клиент, так что мне обошлось все в минимальные сроки. За пару недель рефинансировали ипотеку, теперь плачу по меньшей ставке. Предупредили, что никаких просрочек быть не должно, лучше о проблемах сразу сообщать им, иначе ставка и сам платеж вырастут. На страховку тоже лучше согласиться, так спокойнее всем сторонам сделки при возникновении форс-мажора.
Кудрина Е.В., Екатеринбург
Считаю, что Промсвязьбанк предлагает рефинансирование на выгодных условиях. Лично я столкнулась с тем, что пришлось собирать много документов, чтобы получить от банка помощь. Заемщики часто пишут, что всегда сначала лучше консультироваться по горячей линии. Так оно и есть. Не нужно бить ноги, звоните, узнавайте, а потом собирайте документы.
Как повысить шансы на перерасчет процентов?
Сначала нужно понять, что данная программа не рассчитана на перерасчет процентов как таковых: только на снижение процентной ставки. То есть, ранее выплаченное никто не компенсирует и в счет существующей задолженности не примет. Просто последующие платежи будут меньше, как и сумма переплаты.
Повысить шансы на одобрение можно при помощи оформления полиса страхования жизни и здоровья заемщика. Также необходимо погасить всю просроченную задолженность. Последнее – обязательное условие, без выполнения которого вообще нет смысла подавать заявление. Кроме того, можно уточнить у менеджера, как еще можно повысить вероятность одобрения. Возможно банк предложит дополнительные варианты страхования или иные условия, при выполнении которых заявление будет принято безоговорочно.
Это процесс, который позволяет пересмотреть условия первоначального кредита и сделать их более приемлемыми для заемщика. Стоит учесть, что заявление на уменьшение процентной ставки по ипотеке не примут, так как условия реструктуризации этого не предполагают.
Ранее процесс реструктуризации позволялось инициировать в случае изменения ставки рефинансирования ЦБ, снизив процент. Сейчас это невозможно.
Например, сайт Сбербанка и ДомКлика напрямую указывает, что реструктуризация возможна, только если вы испытываете временные финансовые трудности, в случаях утраты трудоспособности (в том числе по декрету) и призыва в армию.
Но для этого необходимо доказать, что вносить платежи в прежнем объеме затруднительно и существует риск просрочки или невыплаты займа. Потребуются медицинские документы, трудовая книжка с записью об увольнении (не по собственному), справка, которая докажет вынужденное снижение дохода.
И вот что предлагается при реструктуризации:
При этом реструктуризация, хотя и выглядит выгодным предложением, по итогу приводит к увеличению конечной стоимости кредита.
Стоит учесть, что реструктуризация, проведенная в своем банке, снижает вероятность последующего рефинансирования в других банках. Считается, что такой кредит помечен как «рисковый». Он неинтересен другим кредиторам.
Расчет выгоды от пересчета процентов
Предположим, что клиент оформил ипотечный кредит в 2009 году. Средняя процентная ставка на тот момент составляла около 14-15% годовых. При помощи программы, предложенной Сбербанком, можно уменьшить размер платежей до уровня 11-12% годовых. Насколько же это выгодно? Неужели 2-3 процента в состоянии помочь серьезно сэкономить? Разберем на примере.
Допустим, кредит был оформлен в 2009 году под 15% годовых. Остаток задолженности на момент изменения процентной ставки составляет 2 000 000,00 рублей. Остаток срока – 20 лет. При таких условиях, учитывая популярную сейчас аннуитетную систему платежей:
Если же снизить ставку до 11% получаем следующую ситуацию:
Посчитаем выгоду. Каждый месяц семья будет экономить 26336-20644=5692 рублей. А за весь оставшийся срок придется переплатить значительно меньше: 4328768-2957255=1 371 513 рублей. То есть, более чем на 1,3 миллиона меньше. Выгода очевидна.
Как повысить шансы на перерасчет процентов?
Сначала нужно понять, что данная программа не рассчитана на перерасчет процентов как таковых: только на снижение процентной ставки. То есть, ранее выплаченное никто не компенсирует и в счет существующей задолженности не примет. Просто последующие платежи будут меньше, как и сумма переплаты.
Повысить шансы на одобрение можно при помощи оформления полиса страхования жизни и здоровья заемщика. Также необходимо погасить всю просроченную задолженность. Последнее – обязательное условие, без выполнения которого вообще нет смысла подавать заявление. Кроме того, можно уточнить у менеджера, как еще можно повысить вероятность одобрения. Возможно банк предложит дополнительные варианты страхования или иные условия, при выполнении которых заявление будет принято безоговорочно.
Ипотека без первоначального взноса
Этот вид ипотеки позволяет приобрести себе квартиру в новостройке уже прямо сейчас, при этом без первоначального взноса по выплате кредита.
Другими выгодными преимуществами ипотеки является выгодная ставка (10,9%) и отсутствие комиссии при оформлении кредита.
Клиенты могут взять кредит сроком от 3 до 25 лет на суму 3 млн. и иметь при этом следующие преимущества:
- возможность сразу купить квартиру, которая понравилась;
- возможность платить меньше денег при начале строительства;
- возможность планировать свою будущую постройку уже сразу после оформления ипотеки;
- возможность сэкономить на комиссии.
Она позволяет клиентам сохранить время на оформления документов.
Если оформить кредит таким способом, то справки о доходах и трудовая книжка ненужны.
Процентные ставки на ипотеку будут зависеть от недвижимости, которую хочет приобрести клиент:
- 9,4% – за такой ставкой можно купить квартиру в новостройке ГК ПСН (ЖК «Домашний», ЖК «SREDA», ЖК «Полянка 44», ЖК «I’m», ЖК «Гринада») и «Рождествено» (ЖК «Мир Митино»);
- 11% – на квартиры, приобретаемые в остальных партнерах банка;
- 11,3% – на квартиру из вторичного рынка;
- 13,5% – на другие цели.
Условия рефинансирования ипотеки в Промсвязьбанке
Процентная ставка определяется индивидуально с учётом платёжеспособности клиента. Её размер начинается от 10,5% годовых.
Договор с клиентом заключается на срок от 36 месяцев до 25 лет. Максимальная величина ссуды – 15 000 000 рублей.
Для получения кредита на оптимальных условиях необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие уровень дохода.
Если вы почти погасили ипотеку, можно воспользоваться иной программой рефинансирования, рассчитанной на срок до 7 лет. В этом случае ставка начинается от 9,9% годовых, а максимальная величина ссуды составляет всего 3 000 000 рублей.
При подаче заявки через интернет-банкинг возможно рассчитывать на скидку в размере 0,5% годовых.
Чтобы получить более подробную информацию об условиях рефинансирования ипотечного кредита, обратитесь в территориальное отделение ПСБ.
Как оформить ипотеку Промсвязьбанка
Поучить ипотечный заём от Промсвязьбанка крайне легко: эта процедура не требует большого количества времени и выполнения сложных действий. Для начала нужно будет подать заполненную анкету со всей необходимой информацией, а также бумаги из указанного выше перечня. Сделать это можно как в одном из ближайших офисов компании, так и в режиме «онлайн», через её официальный сайт. В обоих случаях необходимо будет дождаться предварительного решения.
Если ссуда будет одобрена, клиент сможет приступить к выбору подходящего жилого объекта и проведению всех манипуляций, связанных с его оцениванием и страхованием. Предоставив все соответствующие документы банку, оформитель сможет приступить к подписанию итогового договора и получению средств.
Под конец можно выделить один важный момент: рассчитать параметры выдаваемого займа можно заранее и самостоятельно. Помочь в этом может ипотечный калькулятор, который можно найти на данном сайте.
Условия ипотечного кредита в 2020 году:
- Срок до 25 лет
- Сумма от 500 тыс. до 20 млн.
- Первый взнос от 20%
Требования к потенциальному заемщику:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 до 65 лет на момент последнего платежа по кредиту;
- Прописка (временная или постоянная) в субъекте РФ, где располагается отделение банка;
- Фактическое проживание и работа в любом регионе присутствия Промсвязьбанка;
- Работа только по трудовой;
- стаж работы не менее 12 месяцев, на последнем месте работы от 4 месяцев; для ИП и владельцев бизнеса деятельность не менее 2-х лет;
- Для мужчин до 27 лет – урегулированные взаимоотношения с призывными органами или поручительство близкого родственника, возможно без подтверждения платежеспособности;
- Стационарный и мобильный телефон;
- допускается наличие созаёмщиков из числа родственников.
Преимущества ипотеки в Промсвязьбанке
Промсвязьбанк один из крупнейших коммерческих банков страны. Уже более двадцати лет он развивает свой бизнес в большом количестве регионов России. Банк стабильно входит в ТОП 20 лучших ипотечных банков страны. Своим клиентам Промсвязьбанк готов предложить почти все существующие ипотечные программы по вполне разумным ставкам.
Преимущества программ:
- Возможность учесть средства материнского капитала в счет первоначального взноса (собственных денежных средств должно быть от 5 до 10%;
- Срок рассмотрения заявок от 1до 3рабочих дней, а так же рассмотрение заявок по «белой зоне» (з/п клиенты Банка и бюджетные организации) в течение 15 минут;
- Отсутствие комиссии за безналичный перевод денежных средств на счет застройщика по договору долевого участия;
- Низкий тариф по страхованию жизни и здоровья заемщиков (от 0,15% в зависимости от индивидуальных параметров клиента);
- Ставка не зависит от срока кредита, способа подтверждения дохода и наличия закладной в Банке;
- Возможность учета неофициальных доходов заемщика (справкой по форме Банка);
- Возможность кредитования Индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса;
- Возможность учета доходов как официальных супругов, так и гражданских;
- Суммируются доходы до 4-х членов семьи заемщика;
- Нет штрафов и ограничений по сумме при досрочном погашении кредита;
- Короткий срок выхода на сделку (через 1-2 дня после получения положительного решения);
- Возможность оформления права собственности на квартиру только на одного из супругов при необходимости.