Статистика и рейтинг НПФ в 2022-2023 году в России по надежности и доходности

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Статистика и рейтинг НПФ в 2022-2023 году в России по надежности и доходности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Рейтинг НПФ по количеству клиентов

2. Как формируются пенсионные накопления?

3. Рейтинг лучших НПФ для граждан РФ по надежности

4. Если не управлять накопительной частью?

5. Не теряйте доход, переходя из фонда в фонд!

6. Когда можно перевести?

7. На что обращать внимание при выборе НПФ

8. Как перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд

9. Как выбрать частную управляющую компанию

10. Какие льготы и вычеты дают за перевод накопительной пенсии

Государственная пенсия российских граждан состоит из двух частей — страховой и накопительной. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) 6% от заработка на формирование накопительной пенсии работников. Все, у кого есть накопленные до 2014 года средства на пенсионном счете, имеют возможность направить ее в негосударственной пенсионный фонд. НПФ инвестирует эти средства и, в случае получения инвестиционного дохода, у клиентов растут пенсионные накопления, которые впоследствии увеличат пенсию.

Рейтинг НПФ по количеству клиентов

По данным ЦБ, всего негосударственным пенсионным фондам управлять накопительной частью пенсии доверили 36,91 млн человек.

Рейтинг НПФ по количеству застрахованных клиентов, то есть доверивших формирование своей пенсии фонду, согласно данным Банка России на 30 сентября 2021 года:

«НПФ Сбербанка» — 8,72 млн человек;
«НПФ «Открытие» — 6,98 млн человек;
«НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 6,40 млн человек;
«НПФ «БУДУЩЕЕ» — 4,17 млн человек;
«НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» — 3,78 млн человек;
НПФ ВТБ Пенсионный фонд — 2,95 млн человек;
«НПФ Эволюция» — 1,96 млн человек;
Межрегиональный НПФ «Большой» — 0,44 млн человек;
«Национальный негосударственный пенсионный фонд» — 0,31 млн человек;
«НПФ «Социум» — 0,30 млн человек.

Как формируются пенсионные накопления?

Наша пенсия делится на две части – страховую и накопительную. До 2014 года страховую часть пенсии – 16% от дохода сотрудников – работодатель в обязательном порядке перечислял в ПФР на выплату пенсий нынешним пенсионерам, а еще 6% перечислял на личный счет работника в ПФР, или НПФ. Эти деньги (6%) до сих пор находятся на индивидуальном лицевом счете гражданина и будут выплачиваться ему после выхода на пенсию. На отчисления в накопительную часть пенсии действует мораторий с 2014 по 2021 год, в этот период все 22% отчислений идут на страховую пенсию.

Подробнее – читайте статью «Заморозка пенсионных накоплений: что это значит?».

Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. На текущий момент 2022 г., актуальные данные на сайте ЦБ РФ представлены за III квартал 2021 года. Рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:

Фонд	Пенсионные накопления (рыночная стоимость)	Пенсионные резервы	Доходность
АО «НПФ Сбербанка»	690 910 329 т. руб.	72 441 047 т. руб.	7.44%
АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления»	590 358 286 т. руб.	27 297 769 т. руб.	5.39%
АО «НПФ «Открытие»	541 864 138 т. руб.	68 070 844 т. руб.	4.14%
АО НПФ Втб Пенсионный Фонд	288 342 507 т. руб.	20 825 295 т. руб.	3.73%
АО «НПФ «Будущее»	273 047 417 т. руб.	1 682 438 т. руб.	4.16%
НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» (Сафмар)	259 105 512 т. руб.	8 801 784 т. руб.	2.54%
АО «НПФ Эволюция»	178 967 072 т. руб.	122 304 123 т. руб.	2.52%
АО МНПФ «Большой»	49 955 790 т. руб.	6 822 593 т. руб.	2.73%
АО «Национальный НПФ»	25 582 036 т. руб.	15 795 520 т. руб.	1.61%
АО «НПФ «Социум»	23 683 646 т. руб.	2 175 454 т. руб.	2.29%

Рейтинг лучших НПФ для граждан РФ по надежности

Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2023 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 компаний: АО Газфонд «Пенсионные Накопления», АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее.

Времена небольших, средних и крупных НПФ давно прошли. Сегодня в этом бизнесе остались лишь мегагиганты, поддерживаемые самыми крупными корпорациями России. Уровень доходности той или иной НПФ меняется в зависимости от объемов привлечения капитала в отрасль куратора, текущего финансово-экономического положения в стране и в отдельных отраслях экономики. Абсолютного, непревзойденного лидера не существует, в первом полугодии самую высокую доходность может показать один НПФ, а во-втором, совсем другой. И это нормально, поскольку НПФ конкурируют друг с другом на самом высоком уровне.

Мы пытаемся намекать на то, что отныне нужно постоянно следить за тем, что происходит с вашими пенсионными накоплениями. Нужно следить в каком НПФ они находятся, и насколько этот НПФ эффективно действует на рынке. Невозможно один раз выяснить какой НПФ самый лучший, перевести в него накопительную часть и забыть о ней на долгие годы, так не бывает.

Оставим наши рассуждения и вернемся к текущему рейтингу НПФ. Какой негосударственный пенсионный фонд является лучшим на сегодняшний день по уровню доходности и надежности?

Если не управлять накопительной частью?

Некоторые нечистоплотные специалисты различных НПФ «заманивая» к себе клиентов, рассказывают им байки о том, что если они не напишут заявление и не переведут деньги в их НПФ, все пенсионные накопления «сгорят». И они останутся без пенсии. Доверчивые граждане часто верят этим байкам и идут на поводу у такого рода дилеров.

Необходимо понимать, что даже если вы ничего не будете делать с накопительной частью вашей пенсии, она никуда не денется. Конечно, в ПФР ей не будут так управлять как НПФ, но свои «кровные» вы тоже не потеряете. Другое дело, что за то время пока накопительная часть просто лежит на счету, она могла бы работать и приносить реальную прибавку к вашей накопленной пенсии 12-14% в год. Неплохо, правда! Вот поэтому нужно уже сейчас узнать судьбу вашей накопительной части и принять решение о ее переводе в подходящий НПФ.

Не теряйте доход, переходя из фонда в фонд!

Формируя накопительную пенсию, гражданин доверяет средства выбранному НПФ (негосударственному пенсионному фонду) или ПФР. Если его не устраивает текущий страховщик, всегда может перейти в другой НПФ, написав заявление и заключив договор. Однако, чтобы не потерять уже накопленный инвестиционный доход, необходимо делать это с умом.

Чаще чем раз в 5 лет менять страховщика не выгодно!

Раньше каждый мог менять фонд не чаще одного раза в год. Согласно действующему законодательству текущий страховщик (фонд, в котором находятся накопления гражданина) отражает (фиксирует) сумму средств пенсионных накоплений по состоянию на 31 декабря года, в котором истекает пятилетний срок с года начала формирования накоплений гражданина в этом фонде.

Соответственно, если менять фонд чаще, чем раз в пять лет (до фиксации фондом суммы, накопленной за 5 лет), деньги переводятся во вновь выбранный фонд без учета инвестиционного дохода (с потерей).

При досрочном переходе из одного фонда в другой, гражданин теряет доход за все годы нахождения в предыдущем НПФ (ПФР), которые в совокупности составили менее пяти лет.

Часто переходить из фонда в фонд невыгодно, непосредственно в форме заявления о досрочном переходе есть предупреждение о возможности потери инвестиционного дохода.

Как правильно поменять страховщика

Чтобы не потерять инвестиционный доход, недостаточно просто переходить из фонда в фонд не чаще одного раза в пять лет. Надо еще и точно знать, в какой именно год можно это сделать «досрочно» и без больших потерь накопленных средств.

Для этого надо знать год начала формирования пенсионных накоплений в текущем фонде и дату фиксации накопленных средств.

Важно отметить, что при этом реорганизация фонда не является сменой страховщика и не является точкой отсчета нового периода.

Дата первой фиксации суммы средств определена законодательно.

Для застрахованных лиц, которые находились в НПФ (ПФР) с 2011 года и ранее, первый расчет размера средств пенсионных накоплений (первая пятилетняя фиксация) был осуществлен по состоянию на 31 декабря 2015 года.

Для тех, кто пришел в НПФ или в ПФР в 2012 году, его произвели по состоянию на 31 декабря 2016 года, если в 2013 году – на 31 декабря 2017 года и т.д. Подробнее можно посмотреть в таблице ниже.

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,
подлежащих передаче текущим страховщиком новому страховщику
по заявлениям о досрочном переходе, поданным в 2019 году

«Если год подачи заявления …»	«То год перевода СПН …»	«Значит дата фиксации инвест. дохода …»	За сколько лет будет потерян инвестиционный доход, если подать заявление о переходе в 2019 году	Когда подавать заявление без потери дохода
2010 и ранее	2011 и ранее

Эти данные официальные, их публикует Центробанк, так что в будущем вы можете следить за изменениями в режиме реального времени, посещая сайт Центробанка РФ.

На первом месте с доходностью 14,21% негосударственный пенсионный фонд «Гефест».
На втором месте с доходностью 11,94% расположилась «Алмазная осень».
На третьем месте, имея доход 11,83% расположился «Национальный негосударственный пенсионный фонд».
Четвертое место занимает НПФ с доходностью 11,36% «Роствертол».
На пятом месте «УГМК-Перспектива» с 11,28%.
На шестое место был оттеснен «Первый промышленный альянс» недалеко ушедший от конкурента. Его доходность – 11,17%.
Седьмое место занимает Межрегиональный НПФ «Большой» с 11,05%.
Восьмого места удостоился НПФ «ОПФ им. В.В. Ливанова», доходность которого составляет 10,59%.
Девятое место прочно занимает «Атомфонд», его доходность находится на уровне 10,46%.
И, наконец, десятое место принадлежит «НПФ Сбербанка», доходность 10,34%.

В какой пенсионный фонд лучше перевести накопительную часть пенсии, решать вам, мы в данном случае никаких намеков делать не будем, тем более что мы и сами не знаем. Экономическая ситуация в стране меняется стремительно. Сложно сказать по каким отраслям экономические санкции запада ударят больнее, и как это повлияет на развитие тех или иных предприятий. Нужно регулярно смотреть экономические показатели, публикуемые Центробанком РФ и, исходя из этого, принимать решения.

Не стоит при принятии решений руководствоваться отзывами людей, которые публикуются на сайтах конкретных НПФ. Их пишут за плату в угоду конкретной организации. Доверяйте только проверенной информации, полученной из официальных источников.

Когда можно перевести?

На законодательном уровне были установлены сроки перехода и формирования пенсионного обеспечения, подключение к программе осуществлялось до 2020 года. В последующих годах программу «заморозили», но возможность хранить средства в НПФ и переводить их из одной структуры в другую осталась.

Граждане, которые не оформили софинансирование, находятся по вопросом, но государство обеспечит их страховой пенсией. Участники программы, рожденные 1967 г. и моложе, имеют возможность перевести накопленные средства, отказаться от них или передать по завещанию.

Справка. В 2020 г. Государственная Дума наложила (продлила) мораторий на накопительную часть и рассчитала его на 2017-2019 г.

Страховые отчисления при этом будут переходит в страховую пенсию. «Заморозка» рассчитана на то, чтобы не происходили отчисления в НПФ и, граждане делали выбор в государственные фонды.

На что обращать внимание при выборе НПФ

Довольно много людей задаётся вопросом, куда следует вложить накопительную пенсию. Ответ зависит от того, сколько лет гражданину осталось до пенсии по возрасту. Обратите внимание, что ПФР будет хорошим выбором при условии, что до неё осталось не более 10 лет. Во всех остальных случаях лучше довериться НПФ.

Перед тем, как подписывать договор с негосударственным фондом, узнайте о нём больше. Накопительная часть вашей пенсии будет зависеть от прибыльности выбранного учреждения. Для этого проводите анализ, какие доходы и за какое время получал фонд. По данным ЦБ на 2018 год представим ТОП-10 НПФ по доходности:

Наименование НПФ	Доходность инвестирования средств накоплений на 2020 год	Доходность размещения средств пенсионных резервов на 2018 год
Акционерное общество “Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления”	10,36	7,34
Открытое акционерное общество “Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд “Аквилон”	8,67	6,01
Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “Владимир”	8,58	-0,19
Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “УГМК-Перспектива”	8,53	7,53
Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “Алмазная осень”	8,01	6,27
Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “Сургутнефтегаз”	7,93	7,58
Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “Первый промышленный альянс”	7,86	6,97
Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “ВТБ Пенсионный фонд”	7,76	7,43
Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “Согласие-ОПС”	7,67	0
Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “”	7,40	7,75

Как перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Существует несколько способов обращения в НПФ для передачи данной организации своих пенсионных накоплений:

Обратиться лично. Это позволяет получить исчерпывающую информацию о работе фонда.
Электронное обращение через сайт «Госуслуги».
Услуги почтовой службы, куда необходимо обратиться, чтобы отправить заказное письмо с необходимой документацией в ПФР.
С помощью доверенного лица, которое выполнит данную процедуру на основании доверенности, которая заверена нотариально.

Операция перевода накопительной части является безвозмездной. В течение одного дня гражданин:

Обращается в НПФ.
Пишет заявление с просьбой перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ.
Проходит процедуру регистрации факта приема его заявления.
Получает расписку о получении заявления (если требуется).

Несмотря на простоту данной процедуры присутствует важный нюанс: ею можно пользоваться не больше 1 раза в год, и важно учесть тот факт, что обратиться нужно до 31 декабря. Если это сделать в начале года, то и денежные средства будут переведены в НПФ только спустя год, следовательно, срок ожидания значительно увеличится.

Накопительной пенсией управляют два страховщика: ПФР или НПФ. Если ничего не делать, деньги останутся у ПФР и инвестировать их будет УК ВЭБ.
Выбирая НПФ, убедитесь, что накопления застрахованы.
Хороший НПФ дает доходность в 10% годовых.
Удобно, когда у фонда действует филиал в вашем городе.
Размер фонда — дополнительный показатель надежности. У крупных фондов более миллиона клиентов.
Протестируйте свой будущий фонд на клиентоориентированность. Хороший НПФ предоставит на сайте всю информацию и ответит на вопросы по горячей линии.
Чтобы перевести деньги в НПФ, сходите в филиал фонда или пригласите агента на дом. Приготовьте паспорт и СНИЛС.
Если менять НПФ чаще одного раза в пять лет, то потеряется инвестиционный доход.
Кроме государственной пенсии, НПФ поможет с накоплением на дополнительную пенсию.

Как выбрать частную управляющую компанию

Если все же вы решили выбрать управляющую компанию, обратите внимание на ее доходность, время работы на рынке, клиентоориентированность и инвестиционные портфели.

Доходность. ПФР совместно с Центробанком отбирает УК по конкурсу и отсеивает слабые. Например, для них установлен минимальный размер собственных средств (РСС). Компания, у которой мало резервов, не получит лицензию. Сейчас пенсионный фонд допустил к работе 21 управляющую компанию. Мы можем считать их достаточно надежными. Дальше наиболее важным критерием выбора становится доходность.

Чтобы оценить качество работы компании, посмотрите ее среднюю доходность за несколько лет. Хорошая доходность для УК составляет 10—12% годовых в среднем за десять лет. Это средний результат по всем компаниям с 2009 года — когда УК его достигает, уже неплохо.

Если управляющая компания работает меньше трех лет, невозможно оценить, какую доходность она дает на длительном отрезке времени. Стратегия инвестирования может быть эффективной прямо сейчас, но убыточной, когда экономические условия как-либо изменятся. Вот почему нужно обращать внимание на опыт работы с пенсионными накоплениями за несколько лет — чем дольше, тем лучше.

Клиентоориентированность. Проверьте, открывается ли сайт УК, выложена ли там нужная информация: доходность, срок работы, стратегии инвестирования, — и легко ли вообще вам все это найти.

Также важна готовность сотрудников компании помочь потенциальным клиентам во всех вопросах по обязательному пенсионному страхованию. Проверьте, работает ли бесплатная горячая линия, легко ли дозвониться, владеет ли оператор информацией о доходности, подскажет ли, как подавать заявление на переход к ним.

Инвестиционные портфели. Некоторые управляющие компании предлагают выбрать еще инвестиционный портфель. Это стратегия инвестирования: портфель предполагает покупку заранее определенных ценных бумаг. В этом случае смотрите доходность по каждому портфелю отдельно. Вы правы, когда сравниваете их с ПИФами: суть похожа. В одной и той же УК можно выбрать разные стратегии вложения пенсионных денег: агрессивный или консервативный тип управления. Для тех, кому прибыль важнее надежности, подходит первый тип портфелей, и наоборот.

Какие льготы и вычеты дают за перевод накопительной пенсии

Никаких. Вероятно, вы спросили об этом потому, что слышали про программы негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Это вторая пенсия, мы про нее тоже скоро напишем статью. Она формируется так же, как государственные пенсионные накопления, но взносы делаете вы, а не работодатель. Накопительная пенсия входит в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС), а НПО — дело добровольное.

Существуют корпоративные программы софинансирования НПО — это когда вы платите взносы пополам с работодателем: одну половину вычитают из зарплаты, вторую добавляет компания. Это добровольное дело работодателя, часть соцпакета, как ДМС.

За участие в таких программах действительно делают налоговый вычет, но перевод накопительной пенсии здесь ни при чем.

А пока есть три варианта вложения накопительной части пенсии:

Оставить отчисляемые суммы в Пенсионном фонде России, для этого не нужно никуда ходить и ничего писать. Правда, не будет и информации о том, куда и как вложены эти суммы, но есть надежда, что к выходу на пенсию они будут сохранены, ибо гарантом их сохранности выступает государство.
Не бюджетный пенсионный фонд. Подписавший с ним договор передаёт свои накопления в его собственность, и сможет сохранить страховую сумму. Это надёжные фонды, работающие с малым риском, так как НПФ может инвестировать только в государственные и ипотечные ценные бумаги, то вряд ли удастся значительно увеличить сбережения. При этом нужно помнить, что государство не гарантирует возврат этих денег в случае банкротства НПФ.
Самый доходный, но и самый рискованный это доверить свои отчисления Управляющей компании, которая инвестирует их в потенциально высокодоходные инструменты фондового рынка. И, хотя, здесь самый высокий риск невозврата средств, государство выступает гарантом основной суммы.