Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка от невыезда за рубеж: оформлять или нет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховые компании устанавливают персональные расценки на свои услуги. При расчёте стоимости полиса учитывается территория его действия, количество застрахованных дней, размер суммы покрытия, тип программы страхования.
РИСКИ ЗАКРЫТИЯ ГРАНИЦ, ПРЕКРАЩЕНИЯ АВИАСООБЩЕНИЯ НЕ ПОКРЫВАЮТСЯ СТРАХОВКАМИ ОТ НЕВЫЕЗДА
Важно запомнить: ни одна страховая компания не покрывает риски запрета или ограничения международного авиасообщения, закрытия границ, национального карантина.То есть, например, в ситуации с закрытием границ России в марте 2020 года или с закрытием авиасообщения с Турцией с 15 апреля по 1 июня ни одна страховая компания вам деньги по купленной страховке от невыезда не выплатит.
Связано это с тем, что вероятность риска невозможно просчитать, и соответственно, оценить его стоимость.
По этой причине взять на себя ответственность за возможный кумулятивный ущерб (на примере Турции – было бы необходимо подготовить к выплате десятки млрд р.) и обосновать перед ЦБ РФ способность обеспечить должной компенсацией такой убыток – не сможет ни один страховщик в мире.
В каких случаях возможен отказ в выплатах за застрахованный тур?
Страховка от невыезда по турпутевке не покрывает случаи, когда застрахованный, его близкие родственники или компаньоны по поездке:
- находились в состоянии алкогольного и иного вида опьянения;
- получили отказ в визе из-за предыдущих отказов, нарушения визового режима или были привлечены в уголовной и другим видам ответственности во время предыдущих поездок, не соблюдали предписания консульских служб и т. д.;
- совершили противоправное действие, которое являлось основанием для отмены поездки;
- летали на легкомоторном или безмоторном летательном аппарате, прыгали с парашютом;
- получили обострение или осложнение онкологического заболевания, эпилепсии, психических расстройств и расстройств поведения, неврозов.
Страхование расходов, связанных с отменой поездки за границу
Не редки случаи, когда турист не может покинуть страну из-за возникновения обстоятельств, связанных с выполнением им требований закона.
К таким ситуациям относится:
- совершение правонарушения и привлечение к расследованию в качестве подозреваемого;
- участие в судебных слушаниях или следствии, как свидетель, истец, потерпевший;
- призыв на военную службу, сборы военнослужащих запаса, курсы повышения квалификации;
- отказ или неопределенная по срокам задержка в предоставлении визы, при соблюдении порядка и правил подачи документов в дипломатическое представительство.
Страховыми случаями признаются следующие события:
1.1.1. смерти Застрахованного лица, смерти близкого родственника Застрахованного лица;
1.1.2. заболевания Застрахованного лица, создавшего угрозу для жизни и потребовавшего экстренной госпитализации и/или нахождения на карантине;
1.1.3. травм, полученных Застрахованным лицом в результате несчастного случая, препятствующих совершению предполагаемой поездки;
1.1.4. заболевания близкого родственника Застрахованного лица, создавшего угрозу для его жизни и потребовавшего экстренной госпитализации и обеспечения ухода (патронажа) Застрахованным лицом;
1.1.5. травм, полученных близким родственником Застрахованного лица в результате несчастного случая и потребовавших экстренной госпитализации и обеспечения ухода (патронажа) Застрахованным лицом;
1.1.6. участия Застрахованного лица в судебном разбирательстве (судебном заседании), о котором Застрахованное лицо не знало до заключения договора страхования;
1.1.7. повреждения или гибели имущества, принадлежащего Застрахованному лицу на сумму более 500 (пятисот) тысяч рублей в результате пожара, стихийного бедствия, протечек, связанных с авариями в водопроводных, канализационных, отопительных системах, а также причинения ущерба имуществу Застрахованного лица третьими лицами;
1.1.8. отказа в выдаче/несвоевременной выдачи (задержки выдачи) въездной визы Консульством (Посольством) Застрахованному лицу при своевременной подаче в Консульство (Посольство) страны назначения полного комплекта должным образом оформленных документов, при условии отсутствия в паспорте отметки об отказе в визе в любую из визовых стран на протяжении 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих запланированной поездке. Перечень необходимых документов и требования к ним устанавливаются согласно сложившейся консульской практике государства назначения;
1.1.9. несвоевременного получения Застрахованным лицом информации о выдаче или отказе в выдаче въездной визы от туристической организации (туроператора/турагентства);
1.1.10. получения Застрахованным лицом вызова для выполнения воинских обязанностей в период, совпадающий со сроком поездки, при условии, что повестка вручена Застрахованному лицу после заключения договора страхования, и Застрахованное лицо прибыло к месту службы или к месту выполнения воинских обязанностей;
1.1.11. задержки на территории РФ внутренних стыковочных рейсов, являющихся неотъемлемой частью поездки за рубеж, в результате отмены/изменений в расписании рейсов, случившихся помимо воли Застрахованного лица, что помешало осуществить ему заранее запланированную поездку за рубеж;
1.1.12 (программа G1) отказа от поездки одного или нескольких Застрахованных лиц, которые должны были осуществить совместную поездку в рамках одного тура/одного договора на туристическое обслуживание, по причине, являющейся страховым случаем в соответствии с пунктами 1.1.1 — 1.1.11;
1.1.13. досрочного возвращения Застрахованного лица из поездки, связанного:
— со смертью близкого родственника Застрахованного лица, потребовавшей участие в похоронах;
— с заболеванием или травмой, потребовавшими экстренной госпитализации близкого родственника, не являющегося участником поездки, потребовавшей по жизненным показаниям осуществления ухода (патронажа) Застрахованным лицом.
Зачем нужна страховка от невыезда?
Страхование от невыезда за границу стал вполне распространённым и удобным вариантом для тех, кто не желает оказаться обманутым и пострадавшим при выезде в запланированную поездку.
Что надо знать о страховке в Турцию: как она устроена и как работает
Медицинскую страховку в Турцию покупают у страховой компании, но она сама не занимается страховым случаем. Для этого у нее заключен договор с компанией-посредником, которая называется ассистанс. Как бы получается некая связка «страховая компания + ассистанс».
Страховая компания – это тот, кто нам продает страховку. Страховая компания занимается только деньгами. Она решает по запросу ассистанса, считать Ваш случай страховым или не считать, иными словами, выделить Вам деньги для обращения к врачу или не выделять.
Ассистанс – это сервисная компания-посредник между страховой и больницей. Именно она заключает договоры с больницами непосредственно в Турции, именно она связывается с этими больницами в случае наступления страхового случая и, самое главное, именно она направляет запрос в страховую для того, чтобы страховая выделила деньги для обращения к врачу. Купить страховку непосредственно у ассистанса нельзя – это можно сделать только через страховую компанию.
Важен авторитет и опыт ассистанса. Для сравнения: ассистанс Allianz (Mondial) обрабатывает за 5 часов столько обращений за помощью, сколько ассистанс GVA обрабатывает за один год.
Получается, что важно не только выбрать хорошую страховую компанию, которая не будет всячески стараться избежать трат по Вашему страховому случаю, но и правильно выбрать ассистанса, который оперативно свяжется с больницей, отправит запрос в страховую и будет сопровождать Вас при страховом случае. Ещё раз повторюсь, что важна связка «страховая компания + ассистанс». Поэтому на этой странице фактически приведен рейтинг не страховых компаний, а хороших связок «страховая + ассистанс».
И ещё поясню, что такое франшиза.
Франшиза — это то, сколько своих денег Вы заплатите на месте, а траты сверх этой суммы уже оплатит страховая компания. Обычно франшиза – 30-50 долларов. Часто путёвки комплектуются страховками с франшизой. Как правило, страховки с франшизой стоят дешевле. Страховки без франшизы несколько дороже, но Вы тогда вообще ничего платить не будете при страховом случае.
Что делать при наступлении страхового случая?
- Свяжитесь с оператором сервисной компании по телефону или в приложении RESO-Mobile. Все контакты указаны в полисе.
- Сообщите оператору сервисной компании номер вашего туристического полиса и коротко опишите причину обращения. Специалист вызовет врача или назначит прием в ближайшей клинике.
- Вам не нужно ничего оплачивать. Расходы по страховым случаям возместит страховая компания.
- При обращении к врачу без звонка в сервисную компанию сохраняйте счета и чеки, по возвращении представьте их в наш выплатный центр. Мы примем решение по компенсации таких затрат в течение нескольких дней.
Приобретение страховки в составе турпакета
Лучший вариант — если вы приобретаете страховку в составе тура. При оформлении в агентствах формируют пакет документов, куда входят: билеты, ваучер, страховка, виза. От невыезда страхуют все туроператоры. Поскольку они прямо заинтересованы в качестве вашего путешествия и несут за это ответственность, этот вариант оптимально удовлетворяет ваши цели. Особенно при организации поездок с большой степенью риска.
У оператора «Тез Тур» страховка от невыезда включена в стоимость тура и удаляется из состава пакета по личному заявлению путешественника. По этому правилу работают многие представители в сфере организаций выездного туризма. Если есть желание снизить стоимость тура, и вы считаете, что страховка не нужна, обговорите эту ситуацию при бронировании услуг. Позже это сделать не удастся.
При поездке можно обеспечить себя безопасностью за счет двойного страхования. Например, если приобретается тур, но по разным соображениям необходимо отклониться от маршрута путешествия. Либо если страховка от невыезда в составе турпакета не отвечает потребности путешественника, то разумно предусмотреть дополнительное страхование в путешествии.
Удобно использовать дополнительные услуги банка по страхованию путешественников, которые входят в состав пакета, привязанного к банковским картам. О наличии таких услуг клиенты часто не вспоминают, несмотря на то что исправно используют эти оплаченные пакеты. Достаточно обратиться в обслуживающий банк и получить исчерпывающую информацию.
По программе страхования отмены поездки страховыми случаями могут быть признаны:
- отказ в выдаче визы консульским учреждением («ERV», «РЕСО-Гарантия», «Совкомбанк». «Альфастрахование», «Альянс», «Евроинс», «Ингосстрах», «Тинькофф», «Абсолют»);
- задержка в выдаче визы («ERV», «РЕСО-Гарантия», «Совкомбанк», «Ингосстрах», «Тинькофф», «Абсолют»);
- ошибки, допущенные консульским учреждением, при оформлении визы («ERV», «Тинькофф», «Абсолют»).
Как получить компенсацию за потраченные деньги при обращении в госпиталь за границей от ERV
Вернуть потраченный деньги при обращении за медицинской помощью очень легко. Деньги мы возвращали два раза, первый — после получения травмы на Ланте в Таиланде. После падения забежали в первый попавшийся госпиталь, конечно, документов и страховки не было с собой. Медицинские работники оказали первую помощь, перевязали и обработали раны и попросили заплатить 3000 бат. Деньги пришлось заплатить, попросили чек и медицинское заключение с печатью и подписью врача. Правда в медицинской справке было написано, что упали с лестницы во время прогулки, а не с байка)
Второй раз в больницу обращались на Филиппинах, в городе Думагете. Как оказалось, почти все медицинские учреждения не работают с международными ассистенсами, поэтому не важно, какую страховую вы выберете, при посещении клиники изначально заплатить придется из своего кармана. Из больницы взяли справку с указанием диагноза с печатью клиники и подписью врача и чек из аптеки.
Страховка от невыезда по турпутевке
Страховщик оставляет за собой право принятия решения о транспортировке, если, по мнению лечащего врача Застрахованного лица и экспертов Страховщика, Застрахованному лицу не противопоказана транспортировка в страну постоянного проживания для дальнейшего лечения.
Застраховать тур от невыезда можно независимо от покупки основного медицинского полиса. Однако рекомендуем позаботиться не только о поездке, но и о своем здоровье, и оформить медполис ВЗР по одной из программ страхования с расширенным перечнем рисков: «OPTIMA», «OPTIMA-Мульти» или «OPTIMA-Годовой».
Если застрахованный болеет дома или вынужден быть на самоизоляции — не страховой случай.
Очный прием документов осуществляется через компанию «Савитар Груп» по адресу «БЦ Новослободский», ул. Краснопролетарская д.16, стр. 1, подъезд 5, этаж 3, офис 1-310.
Coral Travel предлагает услугу по организации страхования туристов по рискам, связанным с отменой тура (части тура) или изменением сроков путешествия по независящим от туриста обстоятельствам.
Однако в ряде компаний в этом случае страховку от невыезда можно купить только вместо с медицинской страховкой для выезжающих за границу, в каких-то – нет такого условия (например, ERVне ставит покупку медполиса условием – возможно у туриста уже есть своя страховка от банка).
Если вы приобретали тур, свяжитесь с туристической компанией и обсудите возможность переноса или отмены бронирования. Если планировали самостоятельное путешествие — аннулируйте все возможные услуги. То есть если у вас, к примеру, куплен тур в Турцию за 200 000 р., стоимость страховки от риска отмены этой поездки для всех ее участников составит 2-10 тыс. р. По сравнению с возможностью вернуть все 200 тысяч и с учетом нынешних рисков, это – недорого.
Особенности страхования беременных при выезде за границу
Страховка для беременных это не отдельный продукт, а опция, которую можно включить в обычный медицинский полис для выезда за рубеж. Этот пакет страхует только от возможных осложнений беременности и НЕ покрывает стоимость плановых исследований (УЗИ, оздоровительные процедуры) и роды. Для покупки полиса потребуются справки, подтверждающие: срок беременности, отсутствие осложнений и противопоказаний к авиаперелету.
На что обратить внимание при страховании беременных при выезде за границу
На список медицинских услуг. Некоторые СК включают в пакет не только риски осложнения беременности, но и риск преждевременных родов и ухода за новорожденным, риск прерывания беременности вследствие травмы.
На срок беременности. Срок беременности, до которого будет действовать страховка зависит от СК. Например, Либерти и ВСК по большинству направлений страхуют только до 12 недель, Арсеналъ, Росгосстрах, ERV — до 31, IHI Bupa — до 36 недель, но это редкость.
На сумму покрытия по этому риску. Самый распространённый лимит составляет 10% от общего лимита страховки. Приведем пример: средний лимит по страховке для выезда в страны Евросоюза составляет 50 тыс. евро, значит лимит по риску осложнений беременности будет 5 тыс. евро, что для Европы негусто. Если стоимость медицинских услуг превысит эту сумму — разницу придется доплачивать самим.
Сколько стоит страховка для выезжающих за рубеж
Средняя стоимость страховки для выезжающих за рубеж составляет 1-2$/сут/чел в зависимости от параметров и СК. На цену полиса влияют следующие параметры:
- Сумма покрытия — стандартно лимит выбирается в пределах 35–100 тыс$/€
- Охват — есть страны с дорогой медициной (Новая Зеландия, Япония, Океания, США), с неблагоприятной эпидемической и травматической обстановкой (Таиланд), отдых в таких местах увеличит цену полиса
- Возраст — для лиц старше 65 лет тарифы повышаются примерно вдвое, а старше 80 — почти в 4 раза
- Расширенные программы — COVID, активный отдых, хронические заболевания, стоматология, беременность и тд
- Продолжительность поездки.
Точную цену страховки под ваши конкретные условия вы можете рассчитать в онлайн калькуляторе здесь.
Страховка от задержки и отмены рейса
Одна из самых распространённых и раздражающих неприятностей в путешествии — задержка или отмена рейса. Теперь можно не только застраховать себя от подобного происшествия, но и получить моментальную выплату на карту.
Страховая компания самостоятельно отслеживает статус авиарейса и в случае задержки или отмены уведомляет о наступлении страхового случая по СМС. Из сообщения пассажир может перейти по ссылке и отправить запрос, в котором необходимо указать номер карты и прислать фотографию паспорта и посадочного талона.
На нашем сайте по страховке с моментальной выплатой страховщик возмещает расходы, связанные с задержкой регулярного авиарейса более чем на 4 часа — за каждый час задержки авиарейса после первых 4-х часов, но не более чем за 12 часов. В зависимости от стоимости билета сумма выплаты составляет до 10–15 тысяч рублей.
Кроме страховки с моментальной выплатой одновременно с покупкой авиабилета, в Туту можно оформить медицинскую страховку, страховку от потери багажа и несчастного случая.