Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал

Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2023 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2023 год.

Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Как у любой программы, у семейной ипотеки есть преимущества и недостатки:

• + сниженная ставка – всего 6%. Ставка и без того снижена в два раза, а некоторые банки предоставляют дополнительные льготы;

• + возможность сделать первичный взнос за счет материнского капитала;

• + приличная сумма займа – до 12000000 рублей, которая увеличивается до 30000000 рублей.

• — нет возможности приобрести вторичное жилье (за исключением недвижимости на территории ДФО);

• — немалый первый взнос – 15%.

Ставка льготной ипотеки изменилась

Кредит по программе «Льготная ипотека» с госучастием теперь можно взять под 8% годовых. Действие самой программы продлено до 1 июля 2024 года.

Ранее кредит по программе можно было взять по ставке до 7%, а договор нужно было заключить до конца 2022 года.

Остальные условия остались прежними:

• Первоначальный взнос – от 15%;
• Максимальная сумма кредита – 12 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти и 6 млн рублей – для жителей остальных регионов России;
• Максимальную сумму кредита можно увеличить за счет комбинации льготной ипотеки с другими программами. В этом случае заемщик оформляет часть кредита по ставке 8%, а остальную сумму платит по условиям рыночной ипотеки или региональным ипотечным программам. Максимальная сумма займа в комбинированной ипотеке следующие: 30 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти и 15 млн рублей – для жителей остальных регионов.

Основные условия получения ипотеки

Условия льготной ипотеки формируются на законодательном уровне и на уровне банка. Постановление устанавливает следующие правила:

• договор ипотеки должен быть заключен с 17 апреля до 31 декабря 2022 года включительно;
• максимальная сумма зависит от региона выдачи кредита (Москва и Петербург до 12 млн рублей, остальные регионы – до 6 миллионов);
• первоначальный взнос не менее 15% от цены квартиры;
• распространяется только на первичное жилье, строящееся или уже готовое;
• ставка 6,5% годовых на весь срок кредита;
• ограничений по срокам кредитования нет;
• субсидии и маткапитал использовать можно.

Пять причин не брать ипотеку

1. Для первоначального взноса нужны деньги. Потребуется время, чтобы накопить нужную сумму. Обычно это 15–30% от стоимости жилья.
2. Банк может отказать в выдаче ипотеки. Требования к заемщику довольно строгие. Как минимум это хорошая кредитная история и высокий уровень дохода.
3. Возможны сложности с выплатами по кредиту из-за увольнения, смены работы, болезни. Необходимо иметь подушку безопасности на 3–6 месяцев, чтобы не допустить просрочек по кредиту и тем самым не испортить себе кредитную историю.
4. Долгосрочный ипотечный кредит приводит к большой переплате. В отдельных случаях она может составить две, а то и три стоимости самого жилья.
5. Вы не сможете быть полноценным хозяином квартиры и распоряжаться ею по своему усмотрению, пока полностью не погасите кредит.

Владимир Путин сообщил на встрече с главой ДОМ.РФ Виталием Мутко, что вместе с правительством обсуждает «дополнительные меры поддержки семей, демографии и рождаемости». В том числе — в виде льготной ипотеки на квартиры, причем не только на первичном, но и на вторичном рынке.

«Смотрите, мы и отрасль стараемся поддержать, и семьи поддержать. Если все-таки создать какие-то условия для льготного приобретения с вторичного рынка, что востребовано, люди бы хотели этого? Все-таки это тоже косвенно, но положительно будет отражаться и на отрасли», — сказал президент.

Сейчас все льготные ипотечные программы с господдержкой распространяются только на первичный рынок жилья (новые квартиры от застройщиков) или строительство частного дома. Исключения есть только по дальневосточной ипотеке в некоторых моногородах и семейной ипотеке в части вторичного жилья в Дальневосточном федеральном округе. Купить квартиру на вторичном рынке по льготной ипотечной программе семьи пока не могут.

Ипотека с государственной поддержкой — это, прежде всего снижение финансового нажима в виде субсидии на проценты банковской ставки в момент оформления займа под жильё от строительной компании.

На 2023 год разработано несколько вариантов поддержки от государства кредитов для приобретения жилой недвижимости:

• Дотирование государством ставки под ипотеку;
• Выдача займа под сертификат материнского капитала;
• Госсубсидия социального займа для многодетных семей;
• Госпрограмма займа для молодой семьи;
• Ипотечный вариант под 6,0%;
• Льготное кредитование по программе для военнослужащих и вышедших в запас;
• Реструктуризация займа при помощи и поддержке со стороны государства.

Алгоритм действий в банке

После сбора заёмщиком всех необходимых документов, ему необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка РФ, или же банк, который принимает участие в льготном кредитовании по государственной поддержке.

Если ипотека оформляется на двоих с супругой, значит, супруга также должна навестить вместе с Вами банковское отделение.

Прежде всего, нужно обратиться к сотруднику банка, занимающимся ипотечным кредитованием, который просмотрит весь пакет предоставленных документов, и если не хватает необходимых для кредитования документов, тогда вам придётся этот пакет дополнить и потом снова обратиться с прошением в банк.

Также сотрудник банка может рассчитать ипотеку, а также проинформирует Вас, до какого года действует Ваша ипотека с государственной поддержкой.

Также расскажет Вам всё о форс-мажорных обстоятельствах и как необходимо в таких случаях производить выплаты.

Банковский сотрудник поможет написать заявление и заполнить анкету на предоставление ипотеки с господдержкой.

В заявлении и в анкете, нужно указывать только ту информацию, которая соответствует действительности, потому что служба банковской безопасности может выявить неточность в Ваших заполненных данных и отказать Вам в ипотеке.

А также занести ваши данные в черный список своего банка.

Ипотека с господдержкой – безусловно, полезная и нужная инициатива. Этот вид кредита позволяет приобрести жильё тем категориям граждан, которые не могут сделать это на обычных условиях.

Приводим мнение финансовых аналитиков относительно достоинств и недостатков покупки жилья с государственными субсидиями.

Основные плюсы займов с господдержкой:

• низкая ипотечная ставка (снижение даже на 2-3% в сравнении с традиционными программами даёт экономию в сотни тысяч рублей);
• размер кредита в меньшей степени зависит от доходов заемщика;
• скрытые комиссионные за обслуживание кредита отсутствуют.

Кроме того, инвестиции в добротное новое жильё – это перспективное вложение. Цены на квартиры со временем не снижаются, а наоборот.

Есть и минусы:

• недвижимость приобретается только в определенном районе и у определенного застройщика – возможности выбора у получателя кредита ограничены;
• в программе участвует ограниченное количество финансовых учреждений;
• размер кредита лимитирован;
• в большинстве банков клиентам требуются созаемщики.

У жителей столицы и нескольких мегаполисов страны возможности выбора ипотечных льготных программ неизмеримо выше, чем у жителей провинциальных городов.

Кроме того, если квартира приобретается на стадии строительства, снижение процентной ставки до показателя ниже 12% в год начинает действовать только после сдачи квартиры в эксплуатацию или оформления её в собственность. Пока объект строится, проценты будут выше.

Ещё один недостаток – наличие первого взноса. Почти во всех банках-участниках проекта, эта сумма составляет 20% от суммы кредита. Не все покупатели со средним доходом (а именно на них рассчитана программа) способны накопить такие деньги.

Условия получения ипотечного кредита с господдержкой

Какие основные условия для того, чтобы оформить ипотеку с господдержкой в 2023 году? При покупке дома или квартиры в новостройке в разных банках могут действовать разные требования по программе государственной поддержке. Объединяют их всех следующие условия:

1. Человек, претендующий на получение льгот, должен быть не младше 18 и не старше 75 лет (максимальный порог определяется банком-кредитором), иметь гражданство РФ, постоянный доход и место работы.
2. Недвижимость на полученные средства можно приобрести только у юридического лица в России. Объект не должен являться частным участком, нежилым помещением или квартирой на вторичке.
3. Первый взнос — до 15% от суммы приобретения. В большинстве случаев он покрывается бюджетными или льготными субсидиями (например, при оформлении материнского капитала).
4. Сроки кредитования не прописаны в условиях льготных программ, поэтому они определяются банком-кредитором. В среднем максимальные сроки составляют 25-30 лет.

Виды льготной ипотеки с господдержкой

Заемщики стараются найти на рынке самые выгодные ипотечные программы, которые предполагали бы необременительные условия. Государство активно разрабатывает меры поддержки, открывая все большему количеству граждан возможность получить льготную ипотеку на покупку жилья. Сейчас в России есть более четырех вариантов программ с господдержкой, не считая банковских предложений, предполагающих субсидирование ипотечного займа (помощь многодетным, сертификат материнского капитала).

Выбор вида льготной ипотеки зависит от количества членов семьи, сферы профессиональной деятельности, региона, в котором планируется приобретение квартиры или дома. Программы господдержки различаются требованиями и условиями предоставления: процентной ставкой, величиной первоначального взноса, максимальной суммой займа и т. д. Рассмотрим подробнее, какие виды льготной ипотеки можно взять на данный момент в Росбанк Дом.

Государственная программа ипотеки

Государство оказывает поддержку ипотечного кредитования только для отдельных категорий граждан, которые могут рассчитывать на:

Уменьшение процентной ставки	по займу
Помощь государства	по оплате части кредита
Приобретение жилья	по стоимости застройщика, без дополнительных наценок

Кредитование на таких условиях осуществляется исключительно банками, которые участвуют в программе и являются банками-партнерами.

Помимо этого, есть и такое понятие, как социальная ипотека, заключающаяся в получении ипотеки на приобретение недвижимости по льготным условиям.

В целом, ее также можно рассматривать как господдержку для отдельных категорий граждан России.

Перечень льготников:

Молодые семьи	В которых оба супруга на момент подачи заявки не достигли возраста 35-ти лет
Многодетные семьи	К ним относятся семьи, которые воспитывают трех или более детей до 18 летнего возраста. Дети могут быть как родными, так и опекаемыми. А также семьи, которые по статусу равны многодетным.
Военнослужащие, проходящие службу в армии	Однако они имеют право на участие в особой программа для приобретения жилья, которая носит наименование «Военная ипотека»
Ветераны войн, участники боевых действий	В частности в войне в Афганистане, Чеченской республике, Сирии и т.д.
Малоимущие граждане, а также граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий	Ими считаются граждане, имеющие доход на одного члена семьи менее установленного минимума в данном региону, а также проживающие в жилье, имеющем площадь меньше установленной для данного региона
Работники бюджетных учреждений	преподаватели, медицинские работники, воспитатели и др.

В каком банке оформить

Чтобы найти подходящий банк, в котором будущий заемщик сможет оформить договор ипотеки, нужно внимательно ознакомиться с предложениями банков, являющихся партнерами государства, оказывающими содействие заемщикам.

Для чего можно воспользоваться сетью интернет и просмотреть сайты выбранных банков, проанализировать условия, по которым предоставляются займы, а также списки застройщиков, с которыми сотрудничают данные кредитные учреждения.

Кроме того, не лишним будет ознакомиться с отзывами о тех или иных банках и строительных компаниях. Можно также посоветоваться с родственниками или друзьями, получившими ипотечные кредиты по программе господдержки, каким образом лучше это сделать.

Вслед за тем, как заемщик остановится на предложении одного или нескольких банков, необходимо приехать в отделение банка за личной консультацией с сотрудником ипотечного отдела банка, который расскажет об актуальных условиях выдачи кредита на приобретение недвижимости с господдержкой.

Безусловно, лидерами среди банков, в которых выдаются ипотеки с господдержкой являются Сбербанк РФ и ВТБ. Они обладают высоким уровнем надежности и популярны среди населения.

Несмотря на то, что в данных банках процентная ставка не самая низкая, заемщики отдают предпочтение этим банкам.

Похожие записи:

• Налоговые ставки на транспорт в 2023 году в Ставропольском крае
• Минобрнауки разъяснило, как в официальных документах писать букву «ё»
• Сделки с недвижимостью: существенные условия договора аренды