Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Займы в новых и малоизвестных МФО в 2022-2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредитулька формирует список МФО исключительно из реестра Банка России. Все микрофинансовые организации проходят проверку: анализируются документы организации, условия займов, отсутствие скрытых комиссий, отзывы заемщиков. Деятельность всех МКК и МФК регламентируется ФЗ №151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Почему лучше пользоваться Кредитулькой
В названиях представленных в каталоге МФО есть «МКК» и «МФК»: все микрофинансовые организации в соответствии с Федеральным законом от 29.12.2015 №407-ФЗ разделены на два типа. Микрофинансовые компании (МФК) могут выдавать микрокредиты без залога до 1 миллиона рублей, микрокредитные компании (МКК) – до 500 тысяч рублей. Однако онлайн все компании редко выдают суммы более 100 тысяч рублей, особенно новым клиентам.
Стандартная процентная ставка по займам до зарплаты в микробанках РФ составляет 1% в день. Но в каталогах МФО Кредитульки Вы найдете компании, в которых можно получить займ под 0%. Возможные варианты получения денег: наличными, на карту (Visa, MasterCard, МИР, Maestro Сбербанка), электронный кошелек, денежным переводом, на счет в банке.
Имеют ли право МФО подавать в суд?
Разумеется, могут. При условии, что с МФО заключен соответствующий договор займа, который впоследствии так и не был исполнен.
Ранее можно было встретить практику, когда суды отказывали МФО во взыскании долга, если он был выдан онлайн без надлежащей идентификации клиента. В большинстве случаев подобные прецеденты касались случаев мошенничества, когда на ничего не подозревающего гражданина мошенники оформляли микрозайм.
Например, дело 2-2395/2017, рассмотренное Железнодорожным р/с г. Улан-Удэ, где в иске МФК было отказано, поскольку компания не смогла представить доказательств совершения ответчиком действий по получению займа, получения СМС с кодом и выявления явного согласия на получение денежных средств.
Подобная практика породила массу вопросов о том, могут МФО подать в суд и законно ли это?
Последние несколько лет онлайн-кредитование вышло на новый уровень, а процедура взыскания займов, выданных удаленно, отработана судами от и до. Окончательные сомнения относительно признания СМС-сообщения с кодом на номер телефона «аналогом электронно-цифровой подписи» судами развеяны и даже онлайн-займы без проблем взыскиваются в судебном порядке.
Пример: Дело 2-1347/2020 от 13 мая 2020 Промышленного районного суда г. Самара. Суд сослался на надлежащее оформление займа в соответствии с поданным ответчиком заявлением при использовании электронно-цифровой подписи. Иск удовлетворен, заем взыскан.
Поэтому должники могут не надеяться, что именно им повезет и суд найдет какие-то зацепки, которые не позволят взыскать просроченный кредит.
Начиная с 1 января 2023 года было закрыто 58 микрокредитных компаний и ни одной микрофинансовой компании.
| Дата закрытия | Название МКК |
| 09.01.2023 | ООО «Миг-Деньги» МКК |
| 09.01.2023 | ООО «МКК «Деловое решение» |
| 09.01.2023 | ООО МКК «Протос Финанс» |
| 10.01.2023 | ООО «МКК «Финанс-Маркет ЮГ» |
| 10.01.2023 | ООО МКК «ОСОТО» |
| 11.01.2023 | ООО МКК «ЦДП — Центр» |
| 11.01.2023 | ООО МКК «АвтоЗаймСевер» |
| 19.01.2023 | ООО МКК «ВИВОК-ФИНАНС» |
| 24.01.2023 | ООО МКК «СКРЕПА» |
| 25.01.2023 | ООО МКК «Получка» |
| 30.01.2023 | ООО МКК «ЕКП» |
| 03.02.2023 | ООО «МКК Деньги на максимум» |
| 06.02.2023 | ООО МКК «Социальные Деньги» |
| 06.02.2023 | ООО МКК «ИНВЕСТ КОНСАЛТ» |
| 07.02.2023 | ООО «МКК «Максимум Кредит» |
| 07.02.2023 | ООО «МКК «Фонтан» |
| 07.02.2023 | ООО МКК «Мани-Фесент» |
| 07.02.2023 | ООО МКК «СтартМани» |
| 07.02.2023 | ООО МКК «АЗУР» |
| 07.02.2023 | ООО МКК «Денежная эгида» |
| 07.02.2023 | ООО МКК «Генезис Капитал» |
| 07.02.2023 | ООО МКК «Синица в руках» |
| 09.02.2023 | ООО МКК «Доверие» |
| 13.02.2023 | ООО МКК «УльтраДеньги» |
| 13.02.2023 | ООО МКК «ТопЗайм» |
| 13.02.2023 | ООО МКК «Финансовая территория» |
| 20.02.2023 | ООО МКК «Крепкая монета» |
| 20.02.2023 | ООО МКК «Старткапитал» |
| 20.02.2023 | ООО МКК «Креатив» |
| 20.02.2023 | ООО МКК «Гранд Ависто» |
| 20.02.2023 | ООО МКК «Транс гарант» |
| 20.02.2023 | ООО МКК «Кредитный конвейер» |
| 20.02.2023 | ООО МКК «Известие» |
| 20.02.2023 | ООО «МКК «Ламбамани» |
| 21.02.2023 | ООО МКК «Востсибснаб» |
| 27.02.2023 | ООО МКК «ЕнисейКредит» |
| 27.02.2023 | ООО МКК «Волга Кредит Регион» |
| 27.02.2023 | ООО МКК «ЭСКОРИАЛ Р» |
| 27.02.2023 | ООО МКК «Кварц» |
| 28.02.2023 | ООО «МКК Аксель Капитал» |
| 02.03.2023 | ООО МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «ЭЛИТ КЭШ» |
| 02.03.2023 | ООО МКК «АльФинанс48» |
| 02.03.2023 | ООО МКК «Масис» |
| 02.03.2023 | ООО МКК «Финмодель» |
| 03.03.2023 | ООО «МКК «СемьЯ» |
| 06.03.2023 | ООО МКК «Формула Финансов» |
| 13.03.2023 | ООО МКК «Туркапитал» |
| 14.03.2023 | ООО микрокредитная компания «УРАЛЬСКИЙ КАЗНАЧЕЙ» |
| 14.03.2023 | ООО МКК «ТелеИнтерЗайм» |
| 14.03.2023 | ООО «МКК «Добрыня Финанс» |
| 14.03.2023 | ООО МКК «МожемДать» |
| 15.03.2023 | ООО МКК ‘Золотая версия’ |
| 15.03.2023 | ООО МКК «Деметра» |
| 15.03.2023 | ООО МКК «Феникс» |
| 15.03.2023 | ООО МКК «Альтер Эго» |
| 15.03.2023 | ООО МКК «ФинПрайм» |
| 16.03.2023 | ООО МКК «Стейт Сити Лайн» |
| 17.03.2023 | ООО МКК «Финтерика» |
| 21.03.2023 | ООО МКК «Саяны» |
Причины ликвидации МФО в 2023 году
Исключением МФО из реестра занимается Банк России, руководствуясь статьей 7 ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В этой же статье в п.1 указаны причины по которым юридическое лицо может быть закрыто:
- по инициативе кредитной организации, после подачи соответствующего заявления;
- по решению Центробанка в случае неоднократных нарушений со стороны МФО, зафиксированных на протяжении прошедшего года;
- несоответствие МФО требованиям закона;
- ликвидация кредитора как юридического лица.
Иные основания для исключения МФО из реестра не допускаются.
Среди наиболее частых нарушений закона со стороны МФО наблюдаются:
- не уведомление заемщика о наличии просроченной задолженности;
- расчет ПСК с нарушением требований к этому показателю;
- нарушение порядка расчета предельной долговой нагрузки заемщика;
- нарушение условий расчета среднемесячного дохода заемщика;
- несвоевременное информирование о смене адреса юридического лица;
- нет членства в СрО;
- неисполнение в установленные сроки предписаний Центрального Банка.
Банкротство МФО влечет за собой ликвидацию юридического лица. Решение принимается на основании решения суда. Но по статистике ЦБ РФ за 2022 год таких компаний всего 8,4%, а доля прибыльных организаций составила 91,6%.
Новые займы без отказа со 100% одобрением: миф или реальность и как его получить
Обычно люди с недоверием относятся к самым новым компаниям по выдаче онлайн-займов, размещающим рекламу в формате «Даем деньги всем с гарантией 100%». Хоть это и рекламный ход, но доля правды в нем есть.
Действительно, показатель одобрения заявок во многих МФО превышает 95%. Такая лояльность связана не только с относительно высокой процентной ставкой. В отличие от банков, заявки в новых МФО рассматривают не сотрудники или целая кредитная комиссия, а система автоматического скоринга. Этот ускоренный механизм обработки анкет предполагает отказ от проверки платежеспособности клиента.
По этой причине заявки в МФК и МКК активно одобряются заемщикам, которых не слишком любят банкиры: студентам, безработным, пенсионерам, людям, в силу обстоятельств испортившим свою кредитную историю.
Однако во избежание отказа стоит прислушаться к некоторым рекомендациям. Отвечать на вопросы анкеты нужно честно. Если МФО обнаружит, что клиент предоставил ложные данные – заявка будет автоматически отклонена. Также после отправки запроса надо отвечать на телефонные звонки (ведь может позвонить кредитор) и попросить о том же контактных лиц. И, наконец, чтобы без проблем получать новые займы на карту без отказа, желательно закрыть текущие просрочки.
Отличие новейших МКК от известных и проверенных МФК
В отличие от МФО, которые давно существуют, новым компаниям не пришлось менять условия займов, процентные ставки, и сумму конечной переплаты. Микрокредитные организации появившиеся в конце 2020 — начале 2021 г. сразу вышли на рынок с максимально возможным процентом по займу — 1% в день, учитывая ограничения в сроках кредитования, правильно анализируя нагрузку клиента и в целом действуя согласно актуальным требованиям ЦБ РФ. Старые же компании, скорее всего, для поддержания низкого уровня издержек пришлось экономить на сотрудниках, а это могло сказаться на качестве поддержки клиентов, кроме того некоторые МФО, которые давно на рынке добавили различные платные допуслуги, страховки, комиссии для поддержания рентабельности бизнеса. Поэтому мы можем выделить основные преимущества новых займов:
- Разнообразие программ лояльности, промокодов, скидок;
- Наличие первого бесплатного займа (под 0%);
- Хорошая поддержка, для удержания клиента;
- Более щадящие требования к заёмщику, его кредитной истории и анкетным данным;
- Разнообразие способов получения и оплаты займа, например электронные кошельки Киви.
Существуют так же и не очевидные недостатки, с которыми может столкнуться заёмщик, обращаясь в новые МФО:
- Как правило более низкая сумма для первого займа, в сравнении со старыми МФО;
- Больший процент отказов;
- Более тщательная проверка потенциального заёмщика;
- Обязательное составление досье заёмщика, требование большого количества документов и фото;
- Мало отзывов в интернете о работе новых МФО. А если отзывов много, то зачастую они фейковые.
Подводные камни микрокредитов в новых МКК
Очень важно при поиске новой МФО не нарваться на платного кредитного брокера, или другой недобросовестный сайт. Можно выделить несколько ситуаций:
- Платный брокер. Самая неприятная ситуация. Такие компании очень часто первые в списках поисковиков, и очень похожи на настоящие МФО. Помимо потери денег, которые у вас спишут за их услуги, ваши персональные данные разошлют всем МФО, и даже таким же брокерам, которые будут спамить в смс и на электронную почту
- Мошенники. Если некоторые платные брокеры хоть как то выполняют свою функцию, то сайт мошенники, которые маскируются под МФО просто спишут у вас деньги и ничего не предоставят взамен
- Бесплатные брокеры, займоботы. Тоже любят маскироваться под новые МФО. Правда денег с карты не списывают, но и пользы от них мало.
Как получить займ онлайн в МФО в 2023 году?
Чтобы получить займ в новой МФО необходимо подать заявку, но обо всем по порядку:
- Для начала нужно определиться с размером суммы заема и установить оптимальный срок, в течении которого Вам будет комфортно отдавать равные суммы без напряга для бюджета.
- В соответствии с этими параметрами можно определить подходящие МФО из списка выше. Выберете сразу 2-3 варианта.
- Внимательно изучив данные из таблицы об МФО, нажмите кнопку «Оформить» для перехода на официальный сайт компании, где можно будет подать заявку.
- Размер переплаты по микрозайму, чаще всего, можно рассчитать на специальном калькуляторе, указав желаемые суммы и срок.
- После этого можно перейти непосредственно к заполнению анкеты. Чаще всего там указывается следующая информация:
- ФИО, дата рождения;
- телефон и адрес электронной почты;
- паспортные данные;
- сведения о работе и доходе;
- информация о текущих задолженностях, если такие имеются;
- прочие сведения.
- Отправьте заявку на проверку.
- В случае одобрения, Вам вышлют СМС-код, на указанный в анкете номер, с помощью него нужно подписать кредитный договор.
- Далее, Вам предложат выбрать способ перевода или сразу указать данные банковской карты.
- Деньги поступят на счет в течение получаса после окончания всех процедур оформления.
Как избежать просрочки и штрафов по займам в новых МФК?
Для того чтобы не попасть в сложную ситуацию и не оказаться в долговой яме, в случаях, когда нет денег для внесения текущего платежа по микрозайму, можно воспользоваться пролонгацией займов. В некоторых новых и малоизвестных компаниях данная услуга есть. Что это такое?
Пролонгация займа — это продление срока возврата микрозайма на новый, более длительный срок при погашении текущей задолженности ТОЛЬКО по процентам. Это может быть полезно, когда заемщик не может вернуть долг в срок из-за финансовых трудностей. Однако, пролонгация может привести к дополнительным расходам и увеличению общей суммы, которую заемщик должен вернуть. Поэтому данной услугой рекомендуется воспользоваться только в крайних случаях и после тщательного рассмотрения всех альтернативных вариантов.
Что такое реестр МФО, как его использовать для получения необходимой информации о конкретной компании
Закон, регулирующий деятельность микрофинансовых организаций в России, был принят в 2011 году. В этом же году был создан специальный реестр, в который Центробанк добавил все российские компании, выдающие быстрые кредиты на легальных условиях.
Если фирма отсутствует в реестре и не имеет соответствующего свидетельства, она не имеет права выдавать займы. Сотрудничество с подобными фирмами – большой риск для заемщика. При возникновении конфликтных ситуаций государство вас не защитит.
Для включения в реестр МФО компания должна предоставить Центробанку следующие данные:
- Копии учредительных документов;
- Данные о судимостях;
- Заявление;
- Сведение об адресе офиса;
- Иные документы.
Полный список необходимой для предоставления документации указан в законе. Если регистрация прошла успешно, МФО получает соответствующее свидетельство. Данный документ подтверждает, что МФК предоставляет свои услуги на легальной основе, работает в рамках установленного законодательства.
Найти актуальный реестр микрофинансовых организаций с учетом последних внесенных изменений можно на официальном сайте Центрального банка России. Использовать для поиска информации по МФО сторонние ресурсы нежелательно – информация на них может быть устаревшей, может не соответствовать реальности, быть поддельной. На сайте центрального банка можно не только ознакомиться со списком компаний, но и скачать актуальный список, чтобы всегда иметь к нему доступ.
Что учесть при получении займа на карту МИР
Проверьте репутацию микрокредитной организации, изучив отзывы в Интернете и, при возможности – воспользовавшись «сарафанным радио». Обратите внимание на следующее:
- сроки и суммы предоставления займов (обычно – до полугода, от 2 000 до 80 000 тыс. рублей);
- процентные ставки;
- наличие льгот и спецпредложений (например, новым и постоянным клиентам может предоставляться длительный грейс-период);
- санкции за несвоевременное погашение (штрафы, резкое повышение процентной ставки, неустойки, продажа долга коллекторам);
- требования к заемщикам;
- возможность досрочного погашения (важно, чтобы не было штрафов и негативных отзывов в кредитной истории).