Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка от невыезда по турпутевке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страхование от отмены поездки это отдельный вид страхового риска. Оно оформляется дополнительно к медицинской страховке, которую вы должны в обязательном порядке приобрести, планируя зарубежную поездку.
КОВИД И СТРАХОВКИ ОТ НЕВЫЕЗДА
У всех крупных страховых компаний сегодня есть страховые продукты по риску отмены поездки (те самые «страховки от невыезда»), в которых включен риск не отправиться в запланированный тур в связи с заболеванием COVID-19. Однако их цена и конкретные условия (что именно покрывается страховкой) различаются. Здесь выбор целиком на стороне клиента – что именно он считает самым большим, а что – меньшим риском, сколько он готов заплатить за такую страховку и т.п.
В любом случае страховка от невыезда, в зависимости от условий, позволяет либо полностью вернуть деньги за несостоявшийся тур, либо очень существенно минимизирует потери. Приобретать их в нынешних условиях для туристов – твердая рекомендация экспертов. Тем более что стоят они недорого.
Но, как обычно, туристу самому следует сначала разобраться, от чего защищает его страховка. Мы собрали несколько самых частых вопросов туристов, поступающих в АТОР.
В ответах мы часто ссылаемся на то, что правила страховых компаний – разные. Для удобства собрали основные характеристики полисов нескольких крупных страховщиков в табличку (сразу после вопросов и ответов).
САМЫЕ ЧАСТЫЕ ВОПРОСЫ ТУРИСТОВ О СТРАХОВКАХ ОТ НЕВЫЕЗДА
Вопрос: Сколько стоит страховка от невыезда? Это дорого?
Ответ: Обычно, от 1 до 5% от стоимости всего тура. То есть если у вас, к примеру, куплен тур в Турцию за 200 000 р., стоимость страховки от риска отмены этой поездки для всех ее участников составит 2-10 тыс. р. По сравнению с возможностью вернуть все 200 тысяч и с учетом нынешних рисков, это – недорого.
Вопрос: За сколько дней до вылета можно купить страховку от невыезда? Можно ли сразу купить ее по программе раннего бронирования? Или, наоборот, за день до поездки (ведь никогда не знаешь, когда может кто-то заболеть)?
Ответ: У большинства (но не у всех) страховых компаний можно купить страховку от невыезда еще на этапе раннего бронирования.
А вот предельные сроки «до вылета» ограничены во избежание мошенничества (когда человек уже заболел и хочет таким образом получить деньги). Поэтому у крупных страховых компаний максимально возможный срок, когда можно застраховать поездку от невыезда, варьируется от 5 до 15 дней до вылета. Лучше приобрести страховку заранее.
Вопрос: Можно ли застраховаться от невыезда, если мы купили билеты отдельно, а проживание в отеле у туроператора?
Ответ: Можно. Однако в ряде компаний в этом случае страховку от невыезда можно купить только вместо с медицинской страховкой для выезжающих за границу, в каких-то – нет такого условия (например, ERVне ставит покупку медполиса условием – возможно у туриста уже есть своя страховка от банка).
В некоторых компаниях для туристов, приобретающих части поездки отдельно, готовы страховать только возвратные авиабилеты и пр. Все эти детали нужно уточнить при выборе конкретного полиса в общении с представителями страховщика или найти соответствующую информацию на их сайтах.
Вопрос: У меня тур на 100 тысяч долларов на восемь человек. Могу ли я застраховать его от невыезда и получить выплату полностью, если случай признают страховым?
Ответ: Во всех страховых компаниях есть лимиты (ограничения) по выплатам на человека по риску отмены поездки. Например, у ERV такой лимит – 5000 долларов на каждого застрахованного, у других компаний он тоже будет присутствовать, но размер лимита отличается и в зависимости от компании, и в зависимости от выбранной программы страхования.
Если исходить из лимита в 5000 долларов на человека, вы максимально получите 40 тысяч долларов, а не сто. Кроме того, надо иметь ввиду и фактор франшизы. (О нем в конце данной статьи.)
Вопрос: Для поездок во многие страны сейчас необходим ПЦР-тест на COVID-19, сделанный за 2-5 дней до поездки. Что делать, если я или член моей семьи сделаем тест, он окажется положительным, и мы не сможем поехать из-за карантина?
Ответ: Помните, что сам по себе положительный ПЦР-тест не дает права на страховое возмещение! Тест – это анализ, по аналогии с лабораторными исследованиями крови, КТ, МРТ и пр. Заблуждение о самодостаточности теста кроится в том, что в период пандемии ПЦР-тест признали единственной «лакмусовой бумажкой», якобы указывающий исключительно на ковид. При этом мы все знаем, что есть и ложноположительные и ложноотрицательные результаты таких тестов.
Некоторые страховые компании признают случай страховым, даже если турист с положительным тестом прекрасно себя чувствует и «болеет» дома, а его родные находятся на карантине – но только при наличии врачебного документа с диагнозом COVID-19 и/или предписания Роспотребнадзора о самоизоляции. Другие страховые компании признают случай страховым только в случае госпитализации больного. Поэтому нужно внимательно изучить условия полиса.
Если у вас есть на руках справка от врача или подтверждение факта госпитализации, первым делом необходимо запросить через турагента минимизацию при аннуляции тура у туроператора. В ряде случаев (в зависимости от обстоятельств), туроператоры могут удержать фактически понесенные расходы, а остальные средства вернуть туристу.
Если у вас куплена страховка от невыезда, то вне зависимости от исхода первого этапа далее следует обратиться за возмещением в страховую компанию, собрав все необходимые документы (их список можно найти на сайте страховщика).
Вопрос: Заболел ковидом перед поездкой, лечение амбулаторное, лежу дома, но ехать мы не можем – я и семья на карантине. Могу ли я рассчитывать на страховку от невыезда?
Ответ: Некоторые страховые компании признают случай амбулаторного лечения COVID-19 страховым (должны быть больничный и/или предписания Роспотребнадзора о самоизоляции). Другие же включают в полис только риск госпитализации. Внимательно смотрите условия.
Вопрос: Всех ли туристов в составе одного тура надо страховать от невыезда или, если написано, что «страховка распространяется на ближайших родственников», а мы едем семьей, можно застраховать только одного?
Ответ: Страховать от невыезда надо всех участников поездки (тура). В противном случае, если едут 4 человека, а застрахованным окажется только один (предположим, ребенок), и он не сможет поехать (болезнь, карантин), то и возмещение страховая выплатит только на него самого – то есть в размере ¼от стоимости тура (поездки).
Вопрос: А что тогда означает фраза «распространяется на членов семьи и ближайших родственников застрахованного»?
Ответ: У ряда компаний это означает, например, что если семья из трех человек (и все они застрахованы) купила тур на 100 тысяч р., но у отца семейства внезапно заболела ковидом его мать (не участник тура), то семья может отменить тур и получить свои деньги обратно от страховой.
Однако у разных компаний разные условия – и их туристам следует внимательно читать. Например, есть страховые полисы, где отменить тур и получить деньги может кто-то один (человек, требующийся для ухода за больным), а другие участники тура должны ехать или остаться (но не получить возмещения). Есть и полисы, где в случае амбулаторного лечения от ковида одного из участников поездки выплаты по страховке от невыезда будут положены только ему (заболевшему).
Важно также учесть, что в правилах разных страховых компаний есть также различные трактовки в понятии «ближайшего родственника» (в каких-то компаниях им может не признаваться бабушка, а в каких-то, например в ERV, ими признаются даже дети от предыдущего брака).
Вопрос: А можно ли застраховаться от невыезда, если я еду с девушкой, с которой у нас юридически не оформлены отношения? Или компанией с друзьями?
Ответ: Да, практически у всех страховых компаний можно застраховать от невыезда всех членов тура независимо от их родства и отношений. Эти люди называются «компаньоны по поездке». В случае отмены поездки им тоже выплатят их часть тура (главное, чтобы они тоже были внесены в оплаченный полис по риску отмены поездки).
Вопрос: Мы купили полис от невыезда. Ковидом заболела сестра, которая едет с нами и тоже, как и все мы, застрахована. Она, к сожалению, госпитализирована. Получим ли мы деньги обратно от страховой?
Ответ: У всех страховых компаний госпитализация с ковидом является страховым случаем. Однако здесь есть нюансы, связанные с разными правилами у разных страховщиков. Одни страховые компании признают случай страховым и произведут выплаты, только если госпитализация попадает на даты тура (хотя бы на день вылета).
Некоторые другие страховые компании (например, ERV) признают страховым случай, если застрахованный турист был госпитализирован, выписан из больницы до даты вылета, но по состоянию здоровья не может лететь (о чем, естественно, должен быть врачебный документ).
Вопрос: Мы купили дорогой тур на нашу большую семью из 5 человек, с проживанием на вилле в Турции в течение месяца. К сожалению, из-за ковида у одного из членов семьи и карантина мы не смогли вылететь в даты тура. Но прошла неделя, карантин снят, больной выздоровел, мы можем лететь – хочется отдохнуть хотя бы три недели. Страховка от невыезда есть на всех. Мы что-то получим за пропущенную неделю отдыха?
Страховка от невыезда за границу
27.01.2021 г.
Россия возобновила авиасообщение с 20 странами, граждане начали приобретать туры. В связи с пандемией COVID-19 турагенты предлагают заключить договоры страхования от отмены поездки.
Страховка от невыезда за границу – один из видов туристического добровольного страхования. Она позволяет защитить финансовые затраты на туристическую путевку в случае непредвиденных обстоятельств, которые привели к невозможности отправиться в поездку или путешествие.
С помощью страховки от невыезда клиент, который должен был отправиться в поездку, но не смог этого сделать по объективным и подтверждённым страховым обстоятельствам, имеет право на компенсацию финансовых средств, потраченных на организацию поездки. При этом важно соблюдать все условия договора, которые должны быть обговорены и подтверждены обеими сторонами еще на этапе его составления. Поэтому, в первую очередь, внимательно читайте договор. И помните, что страховка в любом случае покрывает стоимость услуг, подтвержденную документально, минус стоимость страхового полиса и франшизы (если она имеется). Возмещаются только фактические, документально подтвержденные потери. Если бронь в гостинице или билеты можно отменить бесплатно, их стоимость страховая не возместит.
Как правило, страховка от невыезда оформляется турфирмой, в которой путешественник приобретает турпакет. Обычно она оформляется минимум за 2 недели до отъезда. Если отмена поездки не включена в пакет, или путешественник организует поездку самостоятельно, то ее можно оформить дополнительно, но только при условии приобретения медицинской страховки.
Договор между клиентом и страховой компанией в данном случае вступает в силу с момента приобретения услуги, вплоть до возвращения его из поездки. Страховые случаи – не зависящие от страхователя обстоятельства и ситуации, наступившие после приобретения туристической путевки, из-за которых ему пришлось отменить поездку или путешествие в срочном порядке. Каждый страхователь предлагает свой перечень страховых случаев, которые можно дополнить при заключении договора. Самые распространённые ситуации в рамках страховки от невыезда:
-
внезапная болезнь или смерть страхователя, его ближайших родственников;
-
появление медицинских противопоказаний для перелета или отсутствие вакцинации, необходимой для въезда в некоторые страны;
-
повестка в суд, военкомат или другие исполнительные органы страны (при этом важно, что подобные обстоятельства были неизвестны клиенту на момент покупки путевки);
-
срочная госпитализация или смерть близкого родственника страхователя, уже выехавшего за границу;
-
серьезная порча или потеря ценного имущества клиента, которое оказало влияние на его материальное положение и стало препятствием для поездки.
Оформляя страховой полис, стоит помнить, что далеко не все причины, по которым поездка не может быть совершена, могут быть квалифицированы в качестве страховых случаев. Так, компенсация не будет выплачена, если: возникшее у путешественника заболевание может быть вылечено в амбулаторных условиях; причиной вызова страхователя в суд стало совершение им правонарушения; поездка отменилась или была перенесена на другое время по вине туроператора; компания-перевозчик или туроператор прекратили свою деятельность; отпуск страхователя был прерван по причине производственной необходимости; в выдаче визы было отказано по причине неправильно оформленных документов или отсутствия некоторых из них; причиной наступления страхового случая стала война, террористический акт или забастовка на территории страны, которую предполагалось посетить.
Если при наступлении страхового случая права потребителя были нарушены, страховая компания отказывает в выплате страховки, задерживает сроки выплаты или выполняет услугу некачественно, рекомендуется направить в компанию претензию с требованием о выплате страховой суммы, возмещению убытков.
В тех случаях, когда спорная ситуация не была разрешена в досудебном порядке, следует подготовить исковое заявление и обратиться в суд.
Действия по получению страховых сумм
Чтобы получить страховку от невыезда, вы должны в течение 30 дней после наступления страхового случая предъявить нашему менеджеру следующие обязательные документы:
- Оригинал оформленного и подписанного сторонами страхового полиса;
- Заявление установленной формы о выплате компенсационных сумм;
- Копию паспорта гражданина РФ и выданного загранпаспорта;
- Договоры по оказанным услугам с документальным подтверждением всех выплат;
- Квитанции и чеки, подтверждающие факт обратного перечисления денег отелями, турфирмами, автоперевозчиками и другими компаниями;
- Заверенную судебным органом или военкомом повестку;
- Полученный в посольстве или в консульстве письменный отказ в получении визы в страну пребывания;
- Документы, подтверждающие факт задержки авиационного, железнодорожного, автобусного рейса или его отмены по независящим от туриста причинам;
- Выписку из амбулаторной карты, лист нетрудоспособности или иные оригинальные справки, которые подтверждают факт наступления страхового случая.
Где и как оформить страховку от невыезда за рубеж?
Чаще всего такие страховки предлагаются турфирмами при оформлении поездок вместе с туром, в стоимость которого они уже включены. При покупке путевки через туроператора страховка от невыезда обходится дешевле, нежели если покупать ее самостоятельно у страховой компании (к тому же не все страховые предоставляют такую услугу напрямую).
В разных компаниях условия страхования различны. Возможны варианты, когда можно застраховать только часть стоимости тура (если возможно с минимальными издержками или без штрафа отказаться от какой-либо услуги). На стоимость полиса влияет общая стоимость планируемой поездки (ориентировочно 1-5% от цены тура). Дорогая поездка предполагает больше затратных рисков, а соответственно и более дорогую страховку.
Можно приобрести страховку от невыезда в виде дополнительной опции при покупке медицинской туристической страховки или как отдельную услугу. Так как причин невыезда много, можно выбрать для себя что-то одно. Для этого разработаны специальные программы, которые позволяют застрахованному самому выбрать то, от чего он хочет застраховаться: от болезни, от невыдачи визы, или же, напротив, застраховать все вместе.
Страховка от невыезда работает очень просто:
- при наступлении страхового случая свяжитесь со страховщиком и сообщите о причине отмены поездки или изменении сроков;
- проинформируйте туристическую компанию о смене планов — аннулируйте договор или измените сроки поездки. Если вы самостоятельно организовали путешествие за границу, то сдайте билеты и отмените бронь в отеле;
- запросите документы, которые подтверждают сдачу билетов, отмену брони и других оплаченных услуг с указанием сумм, которые подлежат и не подлежат возмещению, чеки и расходные кассовые ордеры;
- подготовьте документы, подтверждающие обоснованность отмены поездки или переноса сроков;
- направьте в страховую компанию заявление и все необходимые документы течение 30 дней с момента страхового случая и получите компенсацию.
Как обосновать причину невыезда?
Все причины необходимо подтвердить документально. Если вы отменили поездку:
- по медицинским показаниям, то следует приложить выписной эпикриз, лист нетрудоспособности, свидетельство о смерти;
- по причине отказа или задержки в выдаче визы — официальный отказ консульской службы посольства, копии титульной страницы загранпаспорта,страницы со штампом об отказе или с несвоевременно проставленной визой;
- из-за судебного разбирательства — судебную повестку;
- в связи с ДТП — справку о дорожно-транспортном происшествии с вашим участием;
- из-за сокращения по основному месту работы — трудовую книжку с записью об увольнении;
- в связи с призывом в армию — повестку, заверенную в военкомате;
- по причине гибели или повреждения вашего имущества — протокол полиции или административной службы о нанесенном ущербе.
Если вам необходима помощь, чтобы выбрать наиболее оптимальные условия страховки от невыезда, обратитесь к нашим консультантам. Они помогут сделать правильный выбор, который защитит ваши вложения при отмене запланированного путешествия.
Заключить договор на туристическое страхование путешественников от невыезда за пределы РФ можно со страховой компанией, туроператором или банком, имеющим соответствующую программу.
Полис можно оформить лично в офисе выбранной фирмы или онлайн на официальном сайте организации.
Для покупки турстраховки требуется подать письменное заявление с указанием личных данных (ФИО, возраст, адрес проживания, пол, контактный телефон) путешественника, страны и сроков пребывания в ней, цели поездки, сведений об организаторе тура и его стоимости.
К заявлению прикладываются:
- копии российского и заграничного паспорта;
- документы, которыми подтверждаются бронирование тура и его оплата.
Как оформить страховку от невыезда?
При оформлении поездки в туристическом агентстве клиентам обязательно предложат эту услугу. Если же путешественники занимаются бронированием самостоятельно, то им следует обратиться в страховую компанию, которая предлагает данный вид услуг.
Следует принять во внимание то, что условия страхования у всех компаний разные: некоторые обязательно требуют наличие подписанного договора с турагентством, другие – нет.
Обращаясь в страховую компанию, следует предварительно просчитать всю сумму денег, потраченную на путёвку, включая авиабилеты, проживание, экскурсии, трансферы, и разделить полученный результат на количество участников тура. Эта информация понадобится страховому агенту, чтобы определить стоимость страхового полиса.
Документ, необходимый для оформления полиса страхования от невыезда, – действующий заграничный паспорт.
«Отмена поездки»: что это и зачем нужно
«Отмена поездки» – одно из официальных названий опции страхования от невыезда. Чаще всего под ней понимается невозможность туриста вылететь за границу по независящим от него обстоятельствам. Это может быть болезнь, вызов в суд, уничтожение имущества (например, пожар в доме), призыв на срочную военную службу. В общем, все то, что может нарушить планы путешественника.
В этом случае страховая компания обязуется возместить расходы на билеты, бронь в отеле и предоплату за развлечения.
При покупке пакетного тура, операторы автоматически включают опцию в страховку. От нее можно отказаться, как, собственно, и от самого полиса, но уговаривать вас будут активно.
Если планируете отпуск сильно заранее и/или направляетесь в страну, для въезда в которую необходима виза, то опция для вас наиболее актуальна. В остальных случаях полезность под вопросом.
В среднем страхование от невыезда увеличивает стоимость полиса ВЗР на 10-15%. Учитывая, что затраты на гостиницу и билеты исчисляются десятками, а то и сотнями тысяч рублей, цена более чем приемлемая. Можно было бы даже оформлять «на всякий пожарный», если бы не одно НО: нюансы условий случаев, которые могут признать страховыми. На них стоит обратить особое внимание, поэтому я разберу их подробнее.
Как рассчитать цену полиса
Конечная стоимость страхового полиса будет зависеть от нескольких факторов, в их числе находятся:
- размер страхового покрытия.
- возраст человека, который его получает.
- длительность его путешествия.
- страна, которую он планирует посетить.
- наличие виз и отказов в загранпаспорте.
В каких случаях может быть отказано в компенсации невылета за границу
Страхование от невылета и невыезда за границу подразумевает под собой определенные обязательства страховой компании перед клиентом. Она их обязуется выполнять при возникновении описанных в полисе событий. Все обязательства будут перечислены в договоре.
Но в то же время в страховке от вылета за границу будет прописан ряд исключений, при наличии которых страховщик может отказать в выплате:
- Если наступила смерть или была получена травма человеком, находящимся под влиянием алкоголя или наркотических, токсичных веществ.
- Если страховая компания не получила ещё перечислений за само страхование.
- Если травмы и повреждения были нанесены застрахованному лицу умышленно.
- При несоблюдении сроков подачи документации в консульство или были нарушены основные требования.
Зачем нужна страховка от невыезда?
Страхование от невыезда за границу стал вполне распространённым и удобным вариантом для тех, кто не желает оказаться обманутым и пострадавшим при выезде в запланированную поездку.
Документы для получения выплат
Как только наступил страховой случай, необходимо позвонить в страховую компанию и сообщить об этом. В договоре указан срок, в который нужно это сделать, в большинстве случаев, это 48 часов.
Следующий шаг – написание заявления, где нужно указать подробности происшествия, свои данные, в том числе расчетный счет для перечисления страховой выплаты. Все слова должны подтверждаться фактами, поэтому надо предоставить официальные и заверенные документы.
Если имел место ущерб имущества, то справку из полиции. Если причина – госпитализация, то выписку из истории болезни и справку с диагнозом. Если был отказ визы, то копию отказного документа. И так далее. Обязательно необходимо приложить к заявлению чеки и другие бумаги, подтверждающие расходы.
Какие риски включает, а какие нет
Страховые случаи, которые оплачиваются страховкой от невыезда, четко прописаны в договоре со СК. В разных компаниях они отличаются. Прежде чем, подписать бумаги, нужно внимательно изучить условия.
Важно! Страховка покроет только те расходы, которые будут подтверждены чеками и печатями. Если администрация гостиницы согласна вернуть деньги за номер, страховка не будет это возмещать.
Страховые случаи:
- Отказ в оформлении визы при планировании поездки за рубеж. Даже если было отказано не клиенту страховой, а его близкому родственнику. Некоторые СК рассматривают ситуацию, когда запрещено въезжать за границу попутчику, не являющемся членом его семьи, основного застрахованного;
- Болезнь или смерть туриста либо родственника. Нужно отметить, что дневной стационар или лечение в домашних условиях не подходит под данный пункт;
- Потеря имущества. Например, пожар в доме или серьезное затопление. Сумма, на которую клиент должен лишиться собственности прописывается в договоре;
- Срочный вызов в военкомат или повестка в суд;
- Увеличенные сроки получения визы по вине иностранных посольств;
- Отправка туриста обратно домой по медицинским показаниям.
Если было доказано, что случай подходит под страховой, то СК точно оплатит следующие издержки:
- Проживание в отеле/гостинице;
- Питание. Например, при ожидании задержанного рейса;
- Авиаперелет, Ж/Д билеты, поездки на автобусе и такси (если острая необходимость);
- Заранее оплаченные экскурсии и поездки.
Доказать факт, что отмена поездки не зависела от туриста, а наступила вследствие вышеописанных случаях, достаточно сложно. Чтобы четко понимать условия страхования, следует разобраться, в каких ситуациях СК откажет в выплате:
- Моральный ущерб туриста;
- ОРЗ/ОРВИ перенесенные дома;
- ЧС (цунами, извержение вулкана, наводнение);
- Если виза не выдана по вине туриста;
- Турист получил травму в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- Отмена рейса по доказанной вине перевозчика;
- Если путешественнику ранее уже было отказано в визе;
- Самоубийство либо попутки;
- Беременность.
Страховой компании гораздо выгоднее доказать, что случай не подходит под страховой, чем выплатить деньги невыехавшему туристу. Если человек все-таки столкнулся с подобной ситуацией, стоит сохранять все чеки, билеты, выписки. Подтверждать все документально и заверять печатями организаций, везде, где это возможно.