Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия страхования жизни, квартиры в АО «СОГАЗ» при оформлении ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
У каждой солидной кредитной организации в обязательном порядке есть список страховых компаний, с которыми заключён взаимовыгодный договор о партнёрстве. Вы можете воспользоваться одним из предложенных вариантов, но имеете полное право выбрать страховщика самостоятельно.
Преимущества оформления ипотечной страховки в СК «СОГАЗ»
По статистике, каждый десятый российский гражданин при оформлении ипотеки пользуется услугами страховой компании СОГАЗ. Чем же она заслужила такое доверие и популярность? Преимущества следующие:
- индивидуальный подход к каждому клиенту;
- информативные круглосуточные консультации по интернету или бесплатному телефону горячей линии;
- гибкая тарификация;
- большое количество партнёрских кредитных организаций;
- широкая сеть филиалов по всей стране;
- оперативное рассмотрение заявок;
- оформление полиса менее чем за два часа;
- бесплатное обследование для получения медицинского заключения при оформлении страхования жизни и здоровья;
- возврат остатка при досрочном погашении ипотеки;
- страховая выплата соответствует реальной сумме убытка;
- возможность рассрочки.
Рассчитать договор страхования конструктивных элементов и жизни по ипотеке в СОГАЗ на последующие годы также можно в режиме онлайн на нашем портале. После получения предложения можно перейти к процедуре согласования оформления в офисе СОГАЗ.
При повторном страховании достаточно указать только номер ранее полученного бланка и получить новый экземпляр договора за считанные минуты.
Что касается титульного страхования, то по нему в первый год страховщик составляет график оплаты на весь период. В результате этого заемщику необходимо просто оплатить взнос по полису через кассу СОГАЗ или банк по реквизитам.
Важно! Если оплата не будет внесена в срок, то банк имеет право поднять ставку по ипотечному договору. Все права финансовой компании, в которой оформлена ипотека, прописаны в договоре, который следует внимательно изучать.
Что делать при страховом случае
Каждый клиент должен знать, что необходимо делать при страховом случае. Для удобства специалисты СОГАЗ готовы проконсультировать клиента по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. Для вашего удобства мы подготовили небольшую инструкцию, изучив которую вы поймете, как фиксировать страховое событие.
Что делать:
- Зафиксировать страховой случай через специальную службу. К примеру, если у вас случился пожар, то вам нужно взять подтверждающий документ у пожарной охраны.
- Обратиться в офис СОГАЗ с полным пакетом документов и заявлением. Как правило, запрашивается полис, паспорт заемщика, кредитный договор и документ подтверждающий факт наступления страхового случая.
- При необходимости согласовать дату, когда уполномоченный специалист финансовой организации осмотрит поврежденное имущество с целью фиксации повреждений. Если в стоимость был включен договор страхования жизни по ипотеки и вы пострадали, то может быть назначена проверка в клинике, с которой СОГАЗ имеет договорные отношения.
- Получить выплату.
Ипотечные кредиты каких банков можно здесь страховать?
Компания предоставляет возможность страхования следующих банков:
- Сбербанк России.
- Газпромбанк.
- ВТБ 24.
- ПАО “Ханты-Мансийский Банк Открытие”.
- РоссельхозБанк.
- Московский Кредитный Банк.
- ЮниКредит Банк.
- БИНБАНК.
- Росбанк.
- Райффайзенбанк.
- Маталлинвестбанк.
- Меткомбанк (Каменск-Уральский).
- Межтопэнергобанк.
- Плюс Банк.
- Дальневосточный Банк.
- Инвестторгбанк.
- ДельтаКредит.
- Кредит Европа Банк.
- РосЕвроБанк.
- Транскапиталбанк.
- Возрождение.
- Связь-банк.
- Московский Индустриальный банк.
- Югра.
- Российский Капитал.
- АК Барс.
- Мособлбанк.
- Санкт-Петербург.
- Банк Россия.
Обширная сеть партнеров СОГАЗ – одно из достоинств компании.
Предложения компании СОГАЗ
Более 20 лет эта крупная отечественная компания работает в сфере страхования. Фирма предлагает различные страховые продукты, в том числе и страхование ипотеки.
Граждане, решившие взять жилье по ипотечной программе, могут оформить такие виды страховки:
- Страхование ответственности (титульное). Заемщик не потеряет квартиру (дом) даже если будет решение суда об утрате прав собственности. Оформляется соглашение на 12 месяцев или на весь срок ипотеки;
- От несчастных случаев и на случай смерти;
- Страхование имущества при пожаре, взрыве, аварии (страховка дома, квартиры по ипотеке);
- Страхование ответственности. Если у заемщика не будет средств для погашения ипотеки, тогда ему придется реализовать недвижимое имущество. Если после продажи жилья у заемщика не хватит средств для полного погашения задолженности перед банком, то компания обязуется выплатить недостающую сумму;
- Гражданской ответственности перед другими лицами. Если в процессе использования залогового имущества заемщик нанесет ущерб здоровью, имуществу других лиц, тогда компания возьмет на себя ответственность и произведет страховую выплату тем лицам, имуществу которых был нанесен вред.
Ипотечное страхование от Согаз
Страховая группа Согаз не раз показывала максимальные результаты по международной шкале надежности и не удивительно, что на сегодняшний день ее клиентами являются более 22 миллионов физических и юридических лиц. Компания имеет аккредитацию во многих российских банках и оказывает различного рода страховые услуги, в том числе и страхование ипотечных кредитов.
По желанию клиента, в договор ипотечного страхования компания предлагает включить такие виды страхования, как:
- Страхование квартиры по ипотеке: Согаз в этом случае компенсирует ущерб, причиненный объекту недвижимости в результате его повреждения или уничтожения противоправными действиями посторонних лиц, пожаром, аварией коммуникационных систем, взрывом бытового газа;
- Титульное страхование: Согаз в этом случае выплачивает страховую сумму, если произошла утрата права собственности на приобретенную в ипотеку жилплощадь;
- Страхование жизни для ипотеки в Согазе подразумевает выплату Банку непогашенной части долга заемщика в случае его смерти, временной или полной утраты трудоспособности.
Из данного списка обязательным является только один вид страхования – это страховка самой квартиры. А вот страхование двух других рисков относится скорее к «добровольно-принудительным» со стороны банка. Банковские организации защищают себя от повышенного риска не получить выданный заём обратно, и в случае отказа заемщика от страхования жизни, увеличивают размер процентной ставки по ипотечному кредиту как минимум на 1%. Заемщик, не желая переплачивать намного больше по ипотеке, выбирает, конечно же, оформление страховки от несчастных случаев, тем более что и ему самому она не менее выгодна, чем банку, ведь в течение всего срока кредита может случиться всякое.
Страхование ипотеки в страховой компании Согаз: расчет ипотечной страховки жизни и здоровья, калькулятор
Если компания одобряет заявку гражданина, тогда сотрудник компании информирует человека о том, какие документы тому нужно принести для оформления сделки. Обычно на сбор всех необходимых бумаг дается 1–3 месяца.
- Срок – 1 год за исключением следующих случаев: автогражданка оформляется иностранным гражданином, перевозка ТС в другой регион, где и будет поставлено на учет.
- Минимальный срок эксплуатации – три месяца.
- Оплата страховки – расчет осуществляется по всем правилам с учетом принятых коэффициентов, оплата одним платежом.
- Список документации – формируется, в зависимости от владельца авто.
- Регистрация ДТП – осуществляется сотрудниками ГИБДД или европротоколом.
- Срок рассмотрения заявки о возникшем страховом случае – не более 20 дней.
- Способы компенсирования – оплата деньгами, ремонт/восстановление.
- Досрочное расторжение соглашения — возможно в нескольких случаях: смерть страхователя, лишение лицензии или ликвидация страховщика, тотальная гибель автомобиля, указание недостоверной информации клиентом.
Продлить полис ОСАГО МАКС через интернет онлайн
Одним из обязательных условий при заключении ипотечного договора является страховка имущества, а иногда еще и жизни, здоровья заемщика. Сегодня много компаний занимаются страхованием, но СОГАЗ отличается от других фирм широким ассортиментом программ. На каких условиях эта организация страхует заемщиков?
- Возможность выбрать самые выгодные условия по займу. Компания аккредитована в ряде крупных банков. Покупая в Согаз страхование жизни и здоровья для ипотеки, вы можете обратиться в каждый из них за расчетом ипотечного кредита, а после выбрать самое выгодное предложение. Среди банков-партнёров такие имена, как ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк и десяток других организаций.
- Гарантия сохранения недвижимости в случае, если заёмщик не сможет по объективным причинам погасить долг вовремя. Ниже мы подробно остановимся на перечне всех ситуаций, которые включены в Согаз страхование жизни при ипотеке. Пока только отметим тот факт, что финансовые обязательства лягут на компанию, а не на семью и родственников заёмщика.
- Получение льготного тарифа по ипотеке. Согаз ежегодно входит в рейтинг компаний с самым высоким уровнем надежности. Это означает, что многие банки с готовностью снизят процентную ставку обладателю полиса от АО Согаз.
Компания СОГАЗ предлагает клиентам все возможные варианты ипотечного страхования: личное, титульное, имущества, ответственности. Калькулятор на сайте быстро просчитывает стоимость полиса. Компания сотрудничает со многими крупнейшими банками РФ. Но даже если банк не сотрудничает с СОГАЗом, то клиент все равно может обратиться в эту фирму для оформления страхования ипотеки.
Так как упомянутый выше закон обязывает приобретать только страховку по порче имущества и его утрате, то от остальных видов заемщик формально может отказаться. Однако условия по страховке прописываются и в самом кредитном договоре.
Если заемщик откажется от добровольного страхования своего здоровья, то банк может изменить условия по ипотеке, например, увеличить процент
Кроме того, заемщик имеет право отказаться от услуги в течение 14 дней после заключения договора. Ведь называет такую услугу навязанной. Поэтому заемщик может опротестовать в суде ту часть договора, где речь идет о страховке.
В большинстве случаев отказ от страховки не выгоден, ведь ее стоимость ниже увеличенной процентной ставки при отказе от страхования.
СОГАЗ предлагает доступные тарифы на ипотечное страхование, что, безусловно, является основным критерием выбора этой компании. Возможна также уплата страховой премии в рассрочку.
Плюсы страхования:
- наличие онлайн-магазина на сайте компании;
- круглосуточная горячая линия;
- большое количество филиалов и представительств;
- прозрачные условия сотрудничества.
Недостатки страхования:
- много исключений в выплатах;
- при досрочном разрыве договора выплата страховой премии возможна только в некоторых случаях;
- при задержке оплаты полиса могут отказать в выплате.
При закрытии кредита раньше срока СОГАЗ возвращает часть премии за неистекший период. Недостатков при страховании в этой компании немного. Если внимательно изучить условия страхования и текст договора, то риски страхователя можно свести к нулю.
Страхование ипотеки в «СОГАЗ»: где дешевле оформить?
Чтобы определить, где лучше оформить ипотечный полис, необходимо ознакомиться с предлагаемыми коэффициентами на официальном сайте страховщиков. Для ускорения процесса также используется специальная программа для расчетов. Некоторые калькуляторы имеют функцию сравнения предложений.
«СОГАЗ» разработал несколько выгодных программа страхования для своих клиентов касательно страховки ипотеки. Важно отметить, что это обязательное условие для получения одобрения банком. Среди текущих предложений можно выделить следующие программы:
- Оформление полиса на ипотечную квартиру. Программа гарантирует выплаты заемщику в том случае, если объект пострадает при определенных обстоятельствах. К ним можно отнести возгорание, аварийную ситуацию, нанесение ущерба третьими лицами. Среди существующий предложений, оно является самым популярным.
- Страховка жизни заемщика при оформленной ипотеке. Она распространяется на ухудшение здоровья при возникновении непредвиденных обстоятельств. В случае гибели или частичной утраты трудоспособности, компания обязуется выплатить остаток долга по ипотеке банку.
- В случае утраты права собственности после вынесения судебного решения.
- Возврат ипотечных взносов, если заемщик приобретает статус неплатежеспособного гражданина.
Как страховая компания выплачивает возмещение
На рассмотрение заявления о получение компенсации отводится 15 дней. После этого осуществляется перечисление средств на счет клиента. При отказе от платежа истец обращается в суд. Определение размера, порядка и срока выплат определяется его решением.
Сумма страховой защиты прописывается в договоре на каждый вид риска. Она определяется индивидуально в каждом случае после оценки ущерба. Во всех случаях размер компенсации не может быть больше стоимости объекта на момент подписания соглашения.
Несмотря на то, что страхование ипотеки связано с дополнительными расходами для клиентов, при осложнениях они получают мощную финансовую поддержку. А компания Согаз является признанным лидеров в этом направлении.
Всё, что нужно знать о страховании ипотеки в СК «СОГАЗ»
Договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и может включать в себя один или несколько видов страхования:
- страхование имущества — страхование недвижимого имущества, передаваемого в залог банку, на случай повреждения или гибели (страховым случаем является гибель или повреждение недвижимого имущества в результате: пожара, взрыва, удара молнии, залива жидкостью в результате аварии в системах водоснабжения, стихийных бедствий и других событий, предусмотренных договором страхования);
- личное страхование – страхование заемщика от несчастных случаев и болезней (страховым случаем является смерть заемщика (созаемщика/поручителя), утрата трудоспособности (установление I или II группы инвалидности), или временная утрата трудоспособности);
- титульное страхование — страхование на случай утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности по решению суда;
- страхование ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита.
Что делать при страховом случае
При наступлении страхового случая страхователь должен подать заявление страховщику для того, чтобы тот произвел страховые выплаты. Вместе с заявлением нужно также подать договор страхования, гражданский паспорт, уведомление залогодержателя о размере страховых обязательств.
При необходимости компания может запросить и другие документы: свидетельство о смерти застрахованного, документы из медицинской организации о диагнозе, причине смерти; судебное решение – если застрахованное лицо было признано умершим по решению суда.
Если клиент застраховал имущество, тогда в случае наступления страхового случая он должен приложить доказательства порчи имущества – заключение из пожарного надзора (если произошел пожар), из аварийной службы (если произошел взрыв); бумаги, которые подтверждают размер ущерба (смета затрат, справки, калькуляции) и др.
Компания СОГАЗ предлагает клиентам все возможные варианты ипотечного страхования: личное, титульное, имущества, ответственности. Калькулятор на сайте быстро просчитывает стоимость полиса. Компания сотрудничает со многими крупнейшими банками РФ. Но даже если банк не сотрудничает с СОГАЗом, то клиент все равно может обратиться в эту фирму для оформления страхования ипотеки.
Что делать:
- Зафиксировать страховой случай через специальную службу. К примеру, если у вас случился пожар, то вам нужно взять подтверждающий документ у пожарной охраны.
- Обратиться в офис СОГАЗ с полным пакетом документов и заявлением. Как правило, запрашивается полис, паспорт заемщика, кредитный договор и документ подтверждающий факт наступления страхового случая.
- При необходимости согласовать дату, когда уполномоченный специалист финансовой организации осмотрит поврежденное имущество с целью фиксации повреждений. Если в стоимость был включен договор страхования жизни по ипотеки и вы пострадали, то может быть назначена проверка в клинике, с которой СОГАЗ имеет договорные отношения.
- Получить выплату.
Если то, что от чего был застрахован клиент, все же произошло, нужно незамедлительно обращаться к страховщику. Правильный алгоритм действий для получения компенсации выглядит следующим образом:
- Оповещение представителя АО СОГАЗ о наступлении страхового случая (не позднее 30 дней с момента события).
- Написание заявления на выплату компенсации (указывается дата и места события, обстоятельства произошедшего, банковские реквизиты для осуществления денежного перевода, перечень произведенных расходов).
- Предоставление необходимых документов (паспорт, копия действующего страхового полиса, документы, подтверждающие наступление страхового случая, а также финансовая документация о понесенном ущербе).
В случае, если заемщик не имеет возможности оформить выплату по объективным обстоятельствам (болезнь, временная недееспособность), страховщик имеет право продлить срок подачи заявления.
Срок рассмотрения занимает в течение 15 дней. В нестандартных случаях сроки также могут быть пролонгированы. Если компания и заемщик не приходит к консенсусу и инициируется судебное разбирательство, сроки увеличиваются на неопределенные сроки, пока ситуация не прояснится.
По истечению 15 дней, если страховщик принимает положительное решение, по указанным реквизитам осуществляется перечисление материальной компенсации.
Оформление: пошаговая инструкция
Обязательная ипотечная страховка в Сбербанке оформляется лично в офисе при получении кредита. На второй и последующие годы возможно дистанционное оформление. Рассмотрим процедуру покупки на первый год и продление.
Чтобы оформить страховку по ипотеке в Сбербанке необходимо заранее предупредить менеджера банка о том, какой вид страхования будет выбран. Также нужно указать будет ли оформлять страховка сразу в Сбербанке с помощью сотрудника или вы предоставите уже готовый бланк страховой защиты от аккредитованной страховой.
Порядок оформления:
- Предоставить страховщику оценку по договору и озвучить сумму ипотечного кредита.
- Сделать расчет стоимости страховки.
- Оплатить страховую премию.
- Получить бланк страховой защиты.
- Передать информацию менеджеру Сбербанка.
Оформление при продлении:
- Сформировать расчет. После получения предложений по страхованию ипотеки для Сбербанка следует выбрать компанию, услугами которой вы воспользуетесь.
- Оставить заявку на оформление. Заемщик по ипотеке в Сбербанке для получения полиса страхования должен указать личные данные, характеристики приобретаемой недвижимости и координаты для связи. Введенные сведения отправить страховщику.
- Консультация. Дождаться звонка специалиста, получить ответы на возникшие вопросы и согласовать дату оформления. В указанный день потребуется обратиться в офис, с целью заключения полиса.
- Оформление. Для подписания защиты следует предъявить все документы. Процедура оформления полиса занимает по времени несколько минут. Готовый бланк следует изучить, подписать и оплатить.
Обязательный пакет документов для приобретения страховки по ипотеке в Сбербанке:
- паспорт заемщика;
- кредитный договор или номер документа;
- документы на приобретаемое жилье: свидетельство о праве собственности на прежнего владельца, технический паспорт;
- ранее оформленный полис, при продлении.
Что предлагает компания?
АО СОГАЗ предлагает различные варианты ипотечного страхования:
Имущество, то есть страхование квартиры по ипотеке. В случаях возгорания, бытовых взрывов, неисправности коммуникационной системы и иного причиненного ущерба недвижимости, СОГАЗ обязан компенсировать клиенту убытки.
Титул или титульное страхование, то есть при утрате права собственности на недвижимость компания выплатит страховую сумму. «Титул» – документ, удостоверяющий право собственности
Если клиент покупает жилье со вторичного рынка, то такое страхование будет выгодно, потому что риски лишиться собственности при покупке такого жилья достаточно высоки.
Жизнь и здоровье, то есть при смерти заемщика (созаемщика), присвоении группы инвалидности или временной потери трудоспособности страховая компания погасит часть ипотеки, которую не успел оплатить клиент.
Важно! В договоре страхования могут устанавливаться лимиты ответственности – предельные суммы выплаты на один страховой случай и/или на весь срок страхования по определенному виду вреда (жизни и здоровью, имуществу третьих лиц).