Инвестиции для начинающих: первые шаги и типичные ошибки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Инвестиции для начинающих: первые шаги и типичные ошибки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. С какой суммы можно начать инвестировать

2. Где хранятся активы, что будет, если посредник обанкротится?

3. Как понять, что нужно начинать изучать инвестиции с нуля для начинающих?

4. Шаг №3 Знакомство с инструментами

5. Виды ценных бумаг для инвестирования

6. Какие бывают инвестиции

7. Преимущества и недостатки инвестирования

8. Терминология: понятие и виды ценных бумаг

9. Плюсы и минусы инвестирования в акции

10. Как и сколько можно заработать на инвестициях в акции: 5 полезных советов для начинающих инвесторов

11. Преимущества инвестиций в ценные бумаги

12. Начинать необходимо с теоретической подготовки

13. Рекомендации начинающим

Любой инвестиционный портфель — это набор финансовых инструментов. Он может состоять из различных ценных бумаг (например, акций, облигаций и фьючерсов в соотношении 50/30/20). Либо же инвестор собирает портфель из бумаг одного типа — например, акций, — но скупает их у нескольких компаний.

С какой суммы можно начать инвестировать

Теоретически никакого ограничения на минимальную сумму инвестирования нет. Существуют биржевые фонды, паи которых стоят около рубля. Однако аналитик «Финама» Юлия Афанасьева считает, что выделять стартовый капитал нужно с учетом потенциальных брокерских издержек: «Также ограничения по стартовой сумме накладывает стоимость самих ценных бумаг, поэтому в среднем лучше начинать инвестиции с суммы от ₽30 тыс.»

Беляева же полагает, что можно начинать инвестировать даже с небольших сумм, нарабатывая таким образом опыт и меняя свой способ мышления. «Смена психологии с потребительской на инвестиционную займет время. Чем раньше начать, тем быстрее произойдут сдвиги в привычках и поведении», — сказал она.

Все зависит от ваших целей, утверждает Валерий Скотников, глава Школы Московской биржи. «А еще риск-профиля, дохода инвестора и простой математики. Инвестируя по ₽100 в месяц, странно рассчитывать на миллионные прибыли через год. Но за счет инвестирования даже небольших сумм можно выработать привычку инвестировать и изучать на практике, работу тех или иных биржевых инструментов».

Однако, стоит придерживаться определенных правил:

Выделяйте сумму, которая не повредит вашей ежедневной жизни;
Эти деньги вы должны быть готовы потерять безболезненно;
Учитывайте возможные комиссии брокеру;
Не забывайте о необходимости уплачивать налоги с дохода от инвестиций.

Где хранятся активы, что будет, если посредник обанкротится?

Активы хранятся в депозитарии, компании, отвечающей за хранение, учет финансовых активов. Если брокер обанкротиться то ничего не происходит, все записано. Бумаги переводятся на другой счет брокера.

Брокерский счет для покупки/продажи открывается у брокера. Доступно удаленное открытие. Часто возникает путаница между брокерским счетом и индивидуальным инвестиционным. ИИС − это то же брокерский счет, но его разновидность, позволяющий получить налоговый вычет в виде 13%. Инвестиции с нуля требуют от любого участника терпения и времени, поскольку немало процессов и этапов, которые нужно проанализировать, изучить.

ИИС может быть только один у конкретного брокера. Количество брокерских счетов не ограничено.

Как понять, что нужно начинать изучать инвестиции с нуля для начинающих?

В данном случае, чтобы решить лично для себя следует ли вам прибегать к изучению азов вложения средств, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

Возьмите листок и ручку и пропишите свои финансовые цели, чего желаете достичь.
Поймите, что вам мешает в этот момент достичь целей: рассчитать дохода/расходы, семейный бюджет, разобраться, если ли долги, кредиты. Что можно сделать с задолженностью, ведь изначально нужно разобраться с долгами, после приступать к инвестированию.
Когда поняли, что готовы инвестировать, можно приступать. Можно открыть брокерский счет и сразу ИИС, пусть срок идет. Выбирая брокера, при пассивной стратегии лучше выбирать фирму, которая не берет плату за обслуживание счета.
Приступаем к изучению практики, теории. Сразу все деньги вкладывать на счета не нужно. Начинаем с малого. Достаточно после открытия счета купить на минимальную сумму базовые инструменты: акции, облигации и ETF-фонды. Это будет маленький стартовый портфель, который позволит понять, как инструменты ведут себя, какие опции присутствуют на бирже и т.д.
Далее приступаем к изучению. Для этого выбираем правильные книги для старта.
После того, как прочитаны базовые книги, проходим онлайн-курсы, обучение у брокеров и т.д. Для начала создайте фундамент − это избавит вас от риска сотрудничества с мошенниками.
Далее приступайте к формированию инвестиционного портфеля. Здесь нужно учитывать длительность целей, и склонности к рискам.

Отметим три главных секрета долгосрочного инвестирования:

регулярность, дисциплина − старайтесь ежемесячно определенную сумму выделять и вкладывать в инструменты. Не стоит пытаться отыскать идеальные точки для вхождения. Средний результат будет сглажен;
диверсификация − не нужно вкладывать средства в один инструмент, правильно распределяйте риски: по странам, по классам финансовых активов, валюте;
реинвестирование доходов. Когда получены дивиденды, купоны, профит с продажи активов, подумайте, что если речь идет о долгосрочном вложении требуется задействовать сложный процент. Не нужно заработанные средства направлять на веселье, поощрения себя. Вы работаете на будущее, что заработали, вкладываете назад, чтобы портфель увеличивался.

Шаг №3 Знакомство с инструментами

Когда цели формированы и необходимые знания получены, и вы считаете, что уже готовы к первым вложениям, стоит себя остановить и задать главный вопрос – а во что я буду инвестировать?

Ответ на него будет шире, чем вы могли себе предположить.

Существует множество инструментов для инвестиций:

финансы — ценные бумаги, банковские вклады, драгоценные металлы.
недвижимость — земля, объекты строительства, оборудование;
интеллектуальная собственность — патенты, исследования, образование;

Но мы остановимся подробнее на первом из списка. Вложение минимальных средств возможно лишь в финансовые инструменты. Наиболее востребованы:

депозит в банке — наименьшие риски и сложность минимальны, как и доход от такого рода инвестиций
акции — уровень риска зависит от выбора конкретной компании, выпустившей эти акции, доход возможен как в виде дивидендных выплат, так и от роста стоимости самих акций;
облигации — долговой инструмент с доходностью, как правило, немногим выше, чем по депозитам;
ПИФ (Паевой инвестиционный фонд) — форма коллективного инвестирования, при котором, прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. Порог входа при этом минимален.
драгоценные металлы — возможно покупать как физический металл, так и различные варианты биржевых инструментов.

При выборе конкретных инструментов не стоит забывать и о стратегии. Основу при выборе будут составлять именно финансовые цели, уровень знаний, наличие свободного времени и горизонты инвестирования. В целом инвестиции можно разделить на два основных параметра — срок вложений и уровень рискам.

По сроку вложений можно их разделить на:

до года — краткосрочные;
1–3 года — среднесрочные;
свыше трёх лет — долгосрочные.

По уровню риска принято выделять — консервативный и агрессивный подходы. Естественно, это достаточно относительный показатель и вне его рамок выделяют также более узкие подходы – умеренно консервативный, Первый предполагает в основном пассивный доход в долгосрочной перспективе, прибыль невелика, риски меньше. Второй потребует больше времени, глубокие знания, но даст возможность получения большой прибыли в кратчайшие сроки. Сопряжён с высокими рисками.

По мере накопления опыта и увеличения капитала не исключена смена ориентиров и выбор новых инструментов. Первые шаги рекомендуется делать в наиболее надёжных вариантах.

Полностью избежать риска на рынке ценных бумаг – невозможно. Поэтому перед инвестором стоит задача – минимизировать возможные потери, при оптимальном уровне доходности в соотношении с целями и горизонтами их достижений. Для этого подойдёт изучение опыта известных инвесторов и финансистов. Вот несколько советов, которые помогут избежать лишних ошибок.

Дисциплина.

Даже при минимальных вложениях последовательность выполнения шагов, анализ ситуации и регулярное пополнение портфеля приведут к желаемому доходу. Не стоит расслабляться при получении первых заработков — лучше реинвестировать их для скорейшего достижения цели.

Настойчивость и спокойствие.

Путь любого человека — череда подъёмов и падений. Инвесторы не исключение. Холодный ум и контроль эмоций не позволят совершить ошибок в критической ситуации. А накопленный опыт поможет избежать их повторения в будущем.

Правильное окружение.

Общение с единомышленниками настроит на нужный лад, а отслеживание биржевой информации и не только – помогут быстрее ориентироваться в ситуации и принимать правильные решения. Чтение профессиональной литературы, посещение тематических форумов и страниц соцсетей – всё это будет формировать ваше мышление.

Постоянное обучение.

Виды ценных бумаг для инвестирования

Сам по себе вид ценной бумаги уже может свидетельствовать о потенциальном доходе и возможных рисках. Среди наиболее распространенных финансовых инструментов, представленных на рынке, можно выделить:

акции, которые подтверждают право на часть уставного капитала акционерного общества (АО), могут давать право на управление и получение дивидендов от деятельности компании;
облигации, которые подтверждают долговое обязательство и право на получение фиксированного процента;
векселя, которые всегда оформляются в виде бумажного документа, предусматривают обязательство о выкупе за определенную сумму;
государственные ценные бумаги (облигации, казначейские обязательства и т. д.), по которым обязательства несет Российская Федерация.

Какие бывают инвестиции

Давайте рассмотрим, какие бывают виды инвестиций. 👇

По объекту инвестирования:

Спекулятивные инвестиции — краткосрочные вложения с расчетом на изменение стоимости актива с целью его последующей перепродажи (валюты, золото, драгметаллы и тд);
Реальные инвестиции — вложения в активы, которые имеют физическую форму (недвижимость, покупка оборудования), либо в нематериальное имущество (патенты, торговые знаки, брендирование);
Венчурные инвестиции — вложения в новые перспективные проекты и компании (стартапы), которые не имеют средств для самостоятельного запуска и развития.

По сроку инвестирования:

Кратковременные инвестиции — срочные вложения (до 1 года);
Среднесрочные инвестиции — вложения средней срочности (от 1 до 3 лет);
Долговременные инвестиции — вложения с долгим сроком (от 3 лет и выше).

По форме собственности:

Частные инвестиции — в роли инвестора выступают физические и юридические лица и источником инвестиций выступает их собственный капитал;
Зарубежные инвестиции — вложения граждан зарубежных государств, которые вкладывают свой капитал в активы, находящиеся в юрисдикции РФ;
Государственные инвестиции — инвесторами выступают специфические субъекты (например, Министерства или Центробанк), а источником вложений являются бюджетные средства.

По уровню риска потери вложений:

Консервативные инвестиции — вложения с наименьшей степенью риска, которые гарантируют инвестору практически 100 % сохранность капитала и небольшой процент дохода (5-12% годовых);
Умеренные инвестиции — вложения с доходностью и риском значительно выше, чем при консервативных инвестициях. Доходность может быть около 12-25%, но присутствует возможность убытков;
Агрессивные инвестиции — вложения с потенциальной доходностью более 25-30%. Однако, риск потери увеличивается прямо пропорционально доходности, и вероятность потери части или всего капитала очень высокая.

Преимущества и недостатки инвестирования

Доступность: инвестором может стать каждый; Отсутствие географической привязки; Можно начинать с небольшой суммы и постепенно наращивать обороты; Получение дополнительного дохода (подушка безопасности, финансовая свобода); Неограниченная прибыль; Разнообразие инвестиционных инструментов с различным уровнем риска; Различные виды инвестиций в зависимости от объектов инвестирования, сроков, форме собственности, уровню риска и целей; Диверсификация портфеля как эффективный способ защиты от рисков; Изобилие информации для обучения и развития в индустрии; Возможность следить за деятельностью успешных инвесторов и перенимать их опыт; Повышение личной финансовой грамотности; Защита сбережений от неизбежной инфляции. Инвестиции всегда сопряжены с риском: потери неизбежны (части или всего капитала);Наличие первоначального капитала (от его размера зависит потенциальная прибыль);Отсутствие гарантий;Нельзя заранее спрогнозировать доходность;Чаще всего для получение прибыли требуется достаточно продолжительное время;Часть прибыли уходит на оплату комиссии бирже и брокеру, консультации профессионалов и тд и другие дополнительные расходы;Необходимость обучения и самообучения, углубленное изучение рынка и регулярный апдейт информации.

О необходимости диверсификации рисков в представленной статье уже упоминалось. Это является важнейшим правилом любых инвестиций. Вовсе не обязательно весь капитал инвестировать в различные акции.

Можно разделить имеющуюся сумму на части и выбрать для вложений несколько разнообразных инструментов. Уровень риска в этом случае существенно сократится↓, так как при отсутствии прибыли по одному инструменту может сработать другой.

Есть ещё одно важное правило: чем выше↑ доходность, тем выше↑ уровень риска. Поэтому стоит сочетать в своём портфеле акции с высоким уровнем риска и с низким.

Новичкам и вовсе желательно обращаться за помощью к финансовым консультантам. Кстати, крупные брокерские компании прикрепляют к каждому клиенту такого специалиста по умолчанию. Им выгодно, чтобы инвестор получал прибыль, так как доход брокера во многом зависит от неё.

Приведённые выше советы не являются всеобъемлющими. Поэтому ниже представлены ещё несколько важнейших рекомендаций.

Терминология: понятие и виды ценных бумаг

Отечественное законодательство, с юридической точки зрения, определяет все существующие ценные бумаги как финансовые документы, полностью подтверждающие имущественное право их владельца, факт передачи средств от него компании и возможность получить профит. У каждой из них имеется собственная номинальная и рыночная стоимость, а сделки по их купле/продаже обычно проводятся лицензированными брокерскими компаниями на фондовой бирже.

Самое простое определение — это документ с изменяемой продажной стоимостью, актуальной в настоящее время.

Инвестиции в ценные бумаги дают возможность использовать одно из основных направлений получения дохода:

дивиденды — распределяемая между владельцами бумаг по годовым результатам часть прибыли предприятия;
спекулятивный доход — образовывается от разницы между стоимостью покупки и продажи.

Плюсы и минусы инвестирования в акции

Физическому лицу акции приносят доход, но имеют как плюсы, так и минусы.

Преимущества вкладов:

Ликвидность — покупка-продажа осуществляется в любой день, кроме выходных.
Неограниченная прибыльность — стоимость активов и дивидендов по ним способны постоянно расти.
Правомочность — ЦБ признаны и законны.
Гибкость управления — акции, как инструменты инвестирования, имеют бесконечный выбор комбинаций.
Низкий старт — для инвестирования в акции с нуля достаточно суммы 3–5 тыс. руб.
Диверсификация обеспечивает более высокую, чем от банковских вкладов, выгоду.
Готовность купить и держать бумаги от 5 лет или более несёт потенциал более высоких, чем умеренные ожидания, выгод.

Недостатки:

Высокие, сравнительно с вкладами в банки, риски.
Зависимость прибыли от политико-экономического климата.
Необходимость уплаты комиссии брокеру, в том числе и с проигрышных сделок.
Обязанность уплаты налога 13%, согласно 214 статье НК.

Как и сколько можно заработать на инвестициях в акции: 5 полезных советов для начинающих инвесторов

Как было сказано вначале, средний портфель приносит от инвестирования 20% за год, хотя отдельные активы способны показать от 10-15 до 50–60% за день.

Методов инвестирования в лучшие акции в 2019 году два:

Long заработок на росте курса, чтобы рассчитывать на повышение, нужно выбрать активы, готовые набирать капитализацию.
Short заработок на снижении через займ ЦБ у брокера с последующей продажей и обратным выкупом после падения котировок. Для этого метода важно выбрать слабые фонды.

5 полезных советов как инвестировать в рынок:

При покупке фондов эмитента напрямую, без выхода на рынок. Предложения публикуются на сайтах компаний, в интернет-СМИ. Можно связаться с эмитентом — позвонив, написав и задав вопрос об условиях. Прямые покупки довольно рискованны, фирма может разориться. Но возможная прибыль привлекательна. Иногда, эмитент предоставляет вкладчику скидку 3–5%.
Инвестирующие в 2019 должны искать в лице посредника не только хорошего брокера, но и дополнительные услуги — советника, в какие акции инвестировать, налогового агента. Алгоритм работы брокера должен быть прозрачен. Следует обращать внимание на размер комиссии, но не стоит ориентироваться на дешёвые услуги, как главный критерий выбора брокера.
Выбирать активы предприятий, имеющих мало отраслевых конкурентов. В противном случае правильно предпочесть лидеров. Лучше избегать фирмы, чья продукция имеет выраженную сезонность или сильно зависит от модных тенденций.
Залог успеха — удержание бумаг сроком от 3 до 5 лет, так как маркет фондов имеет тенденцию к росту. По этой же причине неправильно продавать качественные бумаги при периодах дестабилизации.
Быть в курсе дел — залог успеха. Необходимо выявить ключевые аспекты оценки финансовых результатов. Управлять инвестициями, избавляясь от слабых вкладов, перенаправляя средства на более перспективные.

Вложения в собственное образование и развитие – самые перспективные. Именно такие инвестиции окупаются в будущем с максимальным коэффициентом чистой прибыли. При условии, конечно, что вы будете применять полученные знания на практике.

По сути, это отправная точка вашего успеха как инвестора. Никогда не жалейте денег и времени на книги, семинары, полезные тренинги, уроки, курсы по грамотному инвестированию. Приобретенные знания станут вашим компасом в бескрайнем и опасном океане бизнеса.

Ваши навыки и умения – капитал, который невозможно утратить. Ему не грозят кризисы и дефолты: более того, со временем он только растёт. В то же время без самообразования и постоянного обучения построение стабильного инвестиционного бизнеса обречено на провал.

Преимущества инвестиций в ценные бумаги

Почему ценные бумаги являются одним из самых безопасных и устойчивых активов роста. Но не самым прибыльным долговым инструментом.

Для выхода на NYSE (Фондовая биржа Нью-Йорка) компания должна пройти листинг. Т.е. включение акций в заявку на обращение и свободную куплю-продажу. Каждая биржа определяет собственные правила торговли и наличия определенного капитала.

Для NYSE такими правилами являются:

Доходная составляющая:

Прибыль EBITDA 2,5 млн. долларов;
Выручка до налогообложения за предыдущие два года не менее 2 млн. долларов;

Материальные активы:

Материальная стоимость всех активов не менее 18 млн. долларов;
Примерно 2,0 тыс. акционеров должны обладать 100 акциями компании, которая выходит на листинг биржи.
Для иностранных компаний, желающих провести IPO на NYSE суммарная стоимость всех активов должна превышать 100 млн. долларов.

Начинать необходимо с теоретической подготовки

Чтобы торговля на бирже была успешной, необходимо иметь хотя бы базовые знания технического и фундаментального анализа. Это не значит, что зарабатывать на ценных бумагах могут только кандидаты математических наук.

Просто чтобы не прогореть, необходимо изучить всю документацию предприятия или фирмы, акции которой планируется приобрести, чтобы выявить её слабые и сильные стороны.

На основании подобного анализа делается вывод, целесообразно ли делать вложения или лучше найти более перспективный вариант.
Под техническим анализом понимают изучение доступной на бирже информации – графиков изменения цен, за которыми ежедневно следит любой уважающий себя трейдер. Подобные графики показывают соотношение спроса и предложения по отношению к выбранной ценной бумаге.
Операции с ценными бумагами проводятся на Московской бирже. Именно здесь можно увидеть результаты торгов крупных и мелких компаний страны, показатели по которым показываются в виде индексов. Индексом называют средний показатель текущей ситуации на бирже. Московская биржа не только демонстрирует ситуацию на рынке и ведёт учёт сделок, но и берет на себя обязательства по контролю за совершением операций. Это значит, что все участники рынка обязаны придерживаться строгого государственного регламента.
Чтобы начать инвестировать в ценные бумаги, придётся сперва найти для себя подходящего брокера, поскольку частные лица не имеют доступа к информации на бирже.

Брокер – это юридическое лицо, которое выступает в роли посредника между биржей и инвестором.

Брокер может:

Доверительно управлять средствами вкладчика, т.е. от его имени использовать капитал таким образом, чтобы приумножить его. Менеджер сам ищет выгодные активы, вкладывается в них и тем самым приносит клиенту прибыль;
Быть простым посредником между клиентом и биржей. Человек сообщает брокеру, в покупку каких именно ценных бумаг и какую сумму хочет вложить, брокер выполняет эту задачу. Все взаимоотношения сторон прописываются в официальном договоре.

Брокер обязательно должен иметь лицензию и быть официально зарегистрированным, чтобы иметь право представлять интересы частных инвесторов. Его услуги платные, сумма комиссионных – это обычно некий процент от прибыли. Чем больше клиент проводит сделок на протяжении месяца или года, тем ниже этот процент.