Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открытие специального банковского счета должника физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Порядок внесудебного банкротства существенно отличается от судебной процедуры. Прежде всего, Многофункциональные центры не проводят реализацию активов, не формируют конкурсную массу, не погашают реестровые требования и текущий платежи. Поэтому блокировка счетов и сдача банковских карт при внесудебном банкротстве не предусмотрена.
Специальный счет банкрота для формирования конкурсной массы
Специальный счет банкрота для формирования конкурсной массы. После признания гражданина финансово несостоятельным по решению арбитражного суда назначается процедура реализации имущества. В ходе нее формируется конкурсная масса, из которой удовлетворяются требования кредиторов. На весь процесс государством выделяется полгода. Аккумулирование средств осуществляется на специальном счете. Такое решение позволяет осуществлять четкий контроль за сбором и распределением средств.
Опытные специалисты компании «Банкротпроект» тщательно следят, что открытие специальных счетов для удовлетворения требований кредиторов и формирование конкурсной массы осуществлялось без нарушений и в установленные законодательством сроки.
Специальный счет для удовлетворения требований кредиторов имеет ряд особенностей:
- Открывается только в официальной валюте РФ (рублях);
- К нему не могут быть выпущены корпоративные карты.
Что такое специальный банковский счет должника при банкротстве
После возбуждения банкротства автоматически возникает ряд ограничений в отношении должника. Прежде всего, он не сможет самостоятельно распоряжаться доходами и имуществом. Эти полномочия переходят к управляющему, которого суд назначит для ведения дела. Именно управляющий будет:
Контроль за доходами и расходами должника в период банкротства вводится, чтобы обеспечить интересы кредиторов. Управляющий будет формировать конкурсную массу, за счет которой погашают реестровые требования кредиторов и текущие платежи.
Обращаясь в арбитраж на банкротство, должник изначально соглашается на указанные ограничения. Он обязан предоставить данные обо всех своих счетах, передать банковские карточки управляющему. Так как банкротство может затянуться на несколько месяцев, должнику определят ежемесячную сумму, которую он сможет потратить на свою текущую жизнь, на неотложные нужны, на обеспечение себя и членов семьи.
Я подал заявление на банкротство, когда суд не позволит мне освободиться от долгов?
ЗАКОН ПРЕДУСМАТРИВАЕТ ТРИ ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ОТКАЗА В ОСВОБОЖДЕНИИ ГРАЖДАНИНА ОТ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
1. Освобождение гражданина от обязательств не допускается, если вступившим в законную силу судебным актом он привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина (абз. 1 п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ)
Речь здесь идет о том, что в рамках уголовного судопроизводства или в деле об административном правонарушении должен быть установлен состав преступлений, предусмотренных ст. 195 «Неправомерные действия при банкротстве», ст.
196 «Преднамеренное банкротство», ст. 197 «Фиктивное банкротство» УК РФ, либо состав правонарушений, предусмотренных ст. 14.12 «Фиктивное или преднамеренное банкротство», ст. 14.13 «Неправомерные действия при банкротстве» КоАП РФ.
Данные составы в целях неосвобождения от долгов при банкротстве должны иметь непосредственную связь с этой процедурой, то есть быть совершены в данной процедуре или накануне ее. При этом они должны быть установлены вступившими в силу судебными актами.
ВС: При освобождении должника от обязательств прекращаются и залоговые обязательства его поручителей
13 июня Верховный Суд РФ вынес Определение № 304-ЭС18-26241 по спору между банком и предпринимателем, который выкупил автомобиль, ранее являвшийся предметом залога обязательств банкрота по кредиту.
В июне 2013 г. ПАО «Банк Уралсиб» предоставило возобновляемую кредитную линию ИП Александре Гамаюновой. Поручителем предпринимательницы выступило ООО «Компания ОЛГА», предоставившее в Залог автомобиль и нежилое помещение в целях обеспечения исполнения кредитных обязательств.
Впоследствии предприниматель, а затем и ее поручитель были признаны банкротами.
Требования банка по кредитным обязательствам включили в реестр требований кредиторов обоих должников, при этом требования банка в отношении общества были обеспечены залогом нежилого помещения, но не автомобилем, поскольку тот был продан Маргарите Козловой.
В дальнейшем женщина продала автомобиль предпринимателю Леониду Халиману. После завершения судом процедуры реализации имущества Гамаюновой последняя была освобождена от обязательств.
В дальнейшем банк обратился с иском к новому собственнику транспортного средства, требуя обращения взыскания на автомобиль, обременение в отношении которого сохранилось при переходе права собственности к Леониду Халиману. В обоснование своих требований банк ссылался на то, что обязательства ИП по договору кредитной линии не были исполнены, а заложенное имущество было реализовано ответчику без согласия залогодержателя.
Суды трех инстанций удовлетворили Иск банка, исходя из наличия оснований для обращения взыскания на заложенное имущество. Они отклонили возражения ответчика о прекращении залога ввиду предъявления иска после освобождения заемщика от исполнения обязательств в рамках дела о банкротстве последнего со ссылкой на п. 21 Постановления Пленума ВАС РФ от 23 июля 2009 г. № 58.
Суды отметили, что «Компания ОЛГА» одновременно являлась как поручителем, так и залогодателем в отношении обязательства ИП по возврату кредита. Поскольку денежное требование предъявлено банком к компании своевременно (до освобождения заемщика от долга), суды пришли к выводу, что банк не утратил права требовать обращения взыскания на предмет залога.
При этом суды также указали, что ответчик был осведомлен об обременении приобретаемого имущества, поскольку в реестре уведомлений о залоге на момент заключения договора купли-продажи имелась соответствующая запись. Следовательно, новый собственник несет соответствующий риск обращения взыскания на автомобиль как правопреемник первоначального залогодателя.
Не согласившись с выводами судов, Леонид Халиман обратился с кассационной жалобой в Верховный Суд РФ, который после изучения обстоятельств дела № А27-17108/2017 пришел к выводу о ее обоснованности.
Высшая судебная инстанция поддержала вывод нижестоящих судов о том, что наличие записи в реестре уведомлений о залоге презюмирует информированность приобретателя о притязаниях постороннего лица на приобретаемое имущество. В этой связи в силу принципа следования при переходе прав на такое имущество от одного лица к другому залог сохраняется на основании п. 1 ст. 353 ГК РФ.
В то же время Верховный Суд отметил, что момент реализации банком своих прав в отношении компании как поручителя не имел решающего значения, так как залог обеспечивал кредитные обязательства Гамаюновой, а не поручительские обязательства компании. В этой связи, как подчеркнул ВС, суды должны были дать самостоятельную правовую оценку своевременности предъявления иска по рассматриваемому делу.
ВС не дал нижестоящим инстанциям освободить гражданина-банкрота от долговВерховный Суд напомнил о необходимости принимать во внимание признаки недобросовестности должника, исключающие особый порядок освобождения от погашения задолженности
Со ссылкой на свое Определение № 310-ЭС17-14013 от 25 января 2018 г. Суд напомнил, что освобождение гражданина от долгов по итогам банкротства является экстраординарным способом прекращения обязательств.
Указанный правовой институт по своей природе схож с ликвидацией юрлиц, поскольку такая процедура достаточна по времени для предъявления кредиторами своих требований к должнику.
Следовательно, как завершение ликвидации основного должника-юрлица, так и освобождение от обязательств должника-гражданина должны опосредовать схожие правовые последствия в отношении сохранения обеспечительных требований.
Верховный Суд также отметил, что прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил требование к поручителю, не прекращает поручительство (аналогичные разъяснения содержатся в п. 21 постановлений Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 г. № 42 и от 23 июля 2009 г. № 58).
«Совокупность названных норм и разъяснений указывает на следующее: если кредитор предъявил требование к поручителю или залогодателю – третьему лицу до того, как основной должник освобожден от долгов (гражданин) или ликвидирован (юридическое лицо), то обеспечительное обязательство не прекращается и кредитор вправе реализовать свои права, вытекающие из обеспечения. И напротив, если кредитор не предъявил свои требования до названного момента, то поручительство или залог прекращаются в связи с прекращением обеспеченного ими обязательства (подп. 1 п. 1 ст. 352, п. 1 ст. 367 ГК РФ)», – отметил ВС.
Поскольку банк обратился в суд с иском спустя полгода после освобождения основного должника от обязательств, у судов не имелось оснований удовлетворять его, ведь залоговое обязательство прекратилось в связи с прекращением основного.
Кроме того, Верховный Суд указал, что залог в отношении спорного автомобиля прекратился и по мотиву истечения срока его действия.
Поскольку Договор банка с поручителем о залоге автомобиля не предусматривал срока действия обеспечения, последний составлял 1 год со дня наступления срока исполнения кредитного обязательства заемщика. Банк предъявил иск ответчику уже за пределами указанного срока.
С учетом изложенного Верховный Суд отменил судебные акты нижестоящих инстанций и отказал в удовлетворении иска банка.
Комментируя решение ВС, руководитель группы по банкротству «Качкин и Партнеры» Александра Улезко отметила, что в рассматриваемом деле Суд сделал ряд важных выводов, которые будут стимулировать банки быть активнее в реализации своих прав.
«С одной стороны, требование об обращении взыскания на залог необходимо заявлять до того, как основной должник освобожден от долгов.
С другой стороны, в силу распространения на залоговые отношения норм о поручительстве залог, как и поручительство, прекращается по истечении указанного в договоре срока.
Если такой срок не установлен в договоре, то залог прекращается в течение года со дня наступления срока исполнения основного обязательства, а в данном случае – со дня признания должника банкротом, когда обязательство считается наступившим», – пояснила Эксперт.
Она также обратила внимание на то, что Верховный Суд РФ в очередной раз напомнил, что освобождение гражданина от долгов по итогам банкротства является экстраординарным способом прекращения обязательств.
Назначение и роль конкурсного управляющего
После того, как активы должника были реализованы, деньги зачисляются на открытый счет и конкурсный управляющий совершает расчет с заимодавцами. Следует иметь в виду, что при банкротстве, в том числе и в конкурсном производстве, расплата с кредиторами происходит только в деньгах и только в российских рублях.
Конкурсный управляющий – это тот человек, который вступает в разбирательство при банкротстве или производстве по долгам физ. лиц. Это происходит на конечной, финальной стадии, когда должник не рассчитывается по своим обязательствам.
Управляющий назначается судом, в его обязанности входит распоряжение активами должника. Управляющий занимается также ликвидацией организации-должника, распределением средств между кредиторами.
Должник может предоставить суду кандидатуру управляющего, кому он может доверить это производство, если же суд эта кандидатура не устроит, он обращается в организацию арбитражных управляющих.
Совместимость в процессе конкурсного производства
Конкурсный управляющий обязан применять лишь один счет должника в финансовой компании, который и будет главным счетом. Если такого счета у должника не окажется при открытии конкурсного процесса, то управляющий сам откроет его.
Применять личный счет категорически запрещено. Бывают ситуации, когда на момент конкурсного процесса у должника оказывается несколько счетов. В этом случае управляющий обязан выбрать один из них, а остальные закрыть, во избежание претензий кредиторов из-за сложности проведение контроля движения средств должника.
Проверку за передвижением средств возможно через балансовый счет должника, привязанный к специальному счету.
Кроме основного специального счета могут быть открыты ещё три вида специальных счетов :
- Особый счет для получения части денег от реализации заложенных активов.
- Валютный счет – для перечислений финансов от продажи в валюте.
- Особый счет для учета задатков, поступающих от претендентов на участие в торгах.
Также могут быть открытыми счета, не принадлежащие непосредственно должнику. Всю информацию о наличии счетов получают через налоговый орган в письменном виде, также должник добровольно может предоставить информацию о наличие запрещенных счетов на время конкурсного производства.
Совместимость в процессе конкурсного производства
Конкурсный управляющий обязан применять лишь один счет должника в финансовой компании, который и будет главным счетом. Если такого счета у должника не окажется при открытии конкурсного процесса, то управляющий сам откроет его.
Применять личный счет категорически запрещено. Бывают ситуации, когда на момент конкурсного процесса у должника оказывается несколько счетов. В этом случае управляющий обязан выбрать один из них, а остальные закрыть, во избежание претензий кредиторов из-за сложности проведение контроля движения средств должника.
Проверку за передвижением средств возможно через балансовый счет должника, привязанный к специальному счету.
Назначение и роль конкурсного управляющего
После того, как активы должника были реализованы, деньги зачисляются на открытый счет и конкурсный управляющий совершает расчет с заимодавцами. Следует иметь в виду, что при банкротстве, в том числе и в конкурсном производстве, расплата с кредиторами происходит только в деньгах и только в российских рублях.
Конкурсный управляющий – это тот человек, который вступает в разбирательство при банкротстве или производстве по долгам физ. лиц. Это происходит на конечной, финальной стадии, когда должник не рассчитывается по своим обязательствам.
Управляющий назначается судом, в его обязанности входит распоряжение активами должника. Управляющий занимается также ликвидацией организации-должника, распределением средств между кредиторами.
Должник может предоставить суду кандидатуру управляющего, кому он может доверить это производство, если же суд эта кандидатура не устроит, он обращается в организацию арбитражных управляющих.
Как открыть специальный банковский счет для должников физических лиц?
Для открытия специального банковского счета для должников физических лиц необходимо обратиться в выбранный банк и получить консультацию у специалиста или юриста. Эти специалисты могут помочь подробнее ознакомиться с процедурой открытия счета, описать его основные особенности и указать на важные моменты, которые следует учесть при выборе банка.
Открытие специального банковского счета для должников физических лиц обычно требует предоставления определенного набора документов, таких как паспорт и свидетельство о государственной регистрации должника. Кроме того, может потребоваться предоставление дополнительных документов в зависимости от требований выбранного банка.
После открытия специального банковского счета нужно быть готовым к выполнению всех операций, связанных с банкротством. Важно своевременно осуществлять переводы, следить за остатками на счете и уведомлять управляющего банкрота о всех изменениях.
Таким образом, открытие и использование специального банковского счета для должников физических лиц является важной составляющей процесса банкротства. Этот счет позволяет участникам процедур банкротства видеть, что происходит с активами должника, и продолжать осуществлять нужные операции в рамках законодательства Российской Федерации.
Таблица счетов должника в ходе конкурсного производства:
| Тип счета | Назначение | Управление |
|---|---|---|
| Специальный счет для арбитражного управляющего | Хранение средств, полученных от реализации имущества | Арбитражный управляющий |
| Обычные банковские счета | Операции, не связанные непосредственно с конкурсным производством | Согласование с арбитражным управляющим |
| Специальный банковский счет должника при банкротстве физических лиц | Сбор и учет средств, полученных от реализации имущества | Необходимо обратиться к арбитражному управляющему |
Счета и специальные счета должника при банкротстве: открытие и использование
В ходе конкурсного производства, при банкротстве физических и юридических лиц, открываются специальные счета для управления денежными средствами должника. Эти счета играют важную роль в процессе банкротства и позволяют эффективно управлять финансами должника.
Как открыть счет при банкротстве? Для открытия специального банковского счета должнику необходимо обратиться к арбитражному управляющему, который занимается ведением процесса банкротства. Управляющий выдаст должнику справку о том, что он является должником в процессе банкротства, а также уведомление об открытии специального счета. Далее нужно обратиться в банк и предоставить указанные документы для открытия счета.
Специальный счет должника при банкротстве имеет некоторые особенности. Например, на этот счет могут поступать денежные средства как от должника, так и от кредиторов. Счет используется для погашения задолженностей перед кредиторами и оплаты расходов, связанных с банкротством. Управляющий осуществляет учет всех поступлений и расходов, а также контролирует движение денежных средств на счете.
После банкротства, когда должник получает финансовое освобождение, ему может быть предложена дебетовая карта для удобного доступа к своим деньгам. Карта позволяет использовать средства, находящиеся на счете, без необходимости посещения банка.
| Преимущества специального счета при банкротстве | Недостатки специального счета при банкротстве |
|---|---|
|
|
Возможности переводов между счетами должника
Специальный банковский счет для должников физических лиц предоставляет определенные возможности по операциям средствами. Владельцы таких счетов могут осуществлять различные финансовые операции.
Во-первых, открытие и ведение специального счета позволяет должнику видеть все акты по начислению и использованию вознаграждения, а также контролировать распоряжения средствами. Благодаря этому, должник может легко отслеживать свою финансовую ситуацию и быть в курсе всех операций на своем счете.
Во-вторых, должнику предоставляется возможность переводить средства между своими счетами. Это важно, например, при реструктуризации долгов или использовании специального счета для финансового уступки. В таких случаях должник может переводить деньги с основного счета на специальный счет и наоборот.
Основной счет должника может быть подключен к системе дистанционного банковского обслуживания, что позволит производить операции средствами без необходимости посещения банка. Для этого должно быть составлено соответствующее письменное распоряжение, которое будет действовать до получения уведомления об отмене от владельца счета.
Также стоит отметить, что на специальных счетах для физических лиц, открытых для управляющих банкротов, может быть установлена блокировка по направлению уполномоченного органа или суда. При этом владелец счета имеет возможность снять блокировку и осуществлять операции средствами только при наличии письменного разрешения управляющего или суда.
Таким образом, специальный банковский счет для должника физического лица предоставляет удобные возможности переводов между счетами, позволяет владельцу контролировать свои финансы и быть в курсе всех операций на счете.
Что такое специальный банковский счет должника при банкротстве
Статья 133. Счета должника в ходе конкурсного производства
1. Конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), а при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам обязан открыть в ходе конкурсного производства такой счет, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
(в ред. Федеральных законов от 29.12.2004 N 192-ФЗ, от 30.12.2008 N 296-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
При наличии у третьих лиц задолженности перед должником, выраженной в иностранной валюте, конкурсный управляющий вправе открыть или использовать счет должника в иностранной валюте в порядке, установленном федеральным законом.
Другие известные на момент открытия конкурсного производства, а также обнаруженные в ходе конкурсного производства счета должника в кредитных организациях, за исключением счетов, открытых для расчетов по деятельности, связанной с доверительным управлением, специальных брокерских счетов профессионального участника рынка ценных бумаг, специальных депозитарных счетов, клиринговых счетов, залоговых счетов, номинальных счетов, публичных депозитных счетов и счетов эскроу, открытых в соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» счетов гарантийного фонда платежной системы и счетов иностранного центрального платежного клирингового контрагента, подлежат закрытию конкурсным управляющим по мере их обнаружения, если иное не предусмотрено настоящей статьей. Остатки денежных средств должника с указанных счетов должны быть перечислены на основной счет должника.
(в ред. Федеральных законов от 07.12.2011 N 415-ФЗ, от 21.12.2013 N 379-ФЗ, от 23.06.2016 N 222-ФЗ, от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
В случае неисполнения банком или иной кредитной организацией условий договора банковского счета в связи с отзывом у данной организации лицензии на осуществление банковской деятельности конкурсный управляющий вправе совершить уступку прав требования денежных средств с банковского счета в порядке, предусмотренном статьей 140 настоящего Федерального закона.
2. На основной счет должника зачисляются денежные средства должника, поступающие в ходе конкурсного производства.
С основного счета должника осуществляются выплаты кредиторам в порядке, предусмотренном статьей 134 настоящего Федерального закона.
3. Отчет об использовании денежных средств должника конкурсный управляющий представляет в арбитражный суд, собранию кредиторов (комитету кредиторов) по требованию, но не чаще чем один раз в месяц.
4. В случае, если должник осуществлял в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах» эмиссию облигаций с ипотечным покрытием, конкурсный управляющий обязан открыть отдельный счет в банке или иной кредитной организации для зачисления на него денежных средств, составляющих ипотечное покрытие и поступающих в ходе конкурсного производства во исполнение обязательств, права требования по которым составляют ипотечное покрытие, а также открыть специальный ипотечный счет для зачисления на него денежных средств, поступающих в ходе реализации ипотечного покрытия.
В случае, если должник осуществлял несколько эмиссий облигаций с различным ипотечным покрытием, специальный ипотечный счет открывается для каждого ипотечного покрытия.
(п. 4 введен Федеральным законом от 29.12.2004 N 192-ФЗ)
5. Положения настоящей статьи не распространяются на специальные счета в целях формирования фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, в частности при наличии непогашенной задолженности по займу и (или) кредиту, полученным на проведение капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, до полного исполнения перед кредитором обязательств по займу и (или) кредиту, полученным на проведение капитального ремонта общего имущества в этом многоквартирном доме.